КАСКО франшиза

Франшизы страхования

Франшизы страхования (народный рейтинг): 2 франшизы, 8 отзывов, средние вложения 400 тыс. руб., свяжитесь с представителем компании и получите подробную информацию. Найдите прибыльную франшизу страхования с первоначальным взносом от 0 руб. и запишитесь на консультацию в два клика. Также имеются франшизы схожей сферы: юридических услуг, финансовые франшизы. Обзорная статья

Показано: 2 из 2

Франшизы страховых компаний, брокеров, агентств в России в 2022 году – обзор рынка, лучшие предложения в каталоге Businessmens.ru

Страховые компании в России уже давно пользуются популярностью, и речь идёт не только о страховании автомобилей. В нашей стране страхуют всё – дома, квартиры, вложения, инвестиции, бизнес, сделки, не говоря уже о жизни и здоровье. И чем более нестабильность в экономическом и геополитическом положении, тем востребованнее становятся услуги таких фирм. Но в отличие от многих других направлений, страховое предпринимательство менее всего становится объектом внимания начинающих бизнесменов. Во-первых, потому что без опыта работы в этом сегменте, начать практически невозможно. Разве что инвестором. Во-вторых, со стороны не каждому понятно, от чего идёт основная прибыль и как вообще работает этот бизнес.

Как открыть свою страховую компанию с нуля?

Это сложно, если у вас нет опыта в сфере страхования, образования и понимания того, как действует страховой бизнес. Если у вас таковые имеются, то первым шагом станет составление бизнес-плана во всех подробностях. В нём должны учитываться, какие услуги будут оказываться клиентам, почему они клиентам нужны, откуда будет приходить аудитория, как будут решаться вопросы о выплате возмещений в случае наступления страховой ситуации и т.д.

Вторым шагом будет решение вопроса получения лицензии.

Какая лицензия нужна для страховой компании?

Лицензирование страховой деятельности на территории нашей страны – обязательное действие. Без лицензии вам будет запрещено осуществлять работу в сфере страхования. В таком случае страховой будет запрещено формировать денежно-материальные фонды, выдавать полисы, принимать оплату от клиентов.

Подробнее об этом вы можете узнать в законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 (ред. От 01.04.2022), а именно в Статье 32 этого закона.

Прежде, чем открывать свою страховую, вам нужно будет позаботиться о том, чтобы не было оснований такую лицензию отозвать.

Для начинающего предпринимателя без опыта в страховой сфере это почти нереально. Но так как ниша очень прибыльна и потенциально может за небольшие вложения принести хороший ежемесячный доход, новички пытаются решить этот вопрос с помощью покупки франшизы. И на самом деле это отличное решение для всех, кто хочет зарабатывать на оказании услуг страховых, брокериджа и других смежных направлений.

Франчайзинг страховых услуг

Франшизы страховых компаний, агентств, брокериджа – удобный и эффективный способ для начинающего предпринимателя без рисков открыть собственный бизнес в этой нише и выйти на рынок страховых.

Преимущества франшизы страховых услуг

1. Готовая схема работы. В случае покупки франшизы страховой вы получаете полностью готовую и проработанную схему действия. Как правило, франчайзи выступает агентом головной компании, которая и берёт на себя все основные задачи. Задача же партнёра – работа с клиентами.
2. Экономия средств и времени. Вам не нужно вкладывать деньги в выстраивание бизнес-процессов и отработку всей схемы. Она уже действует, вы сами встраиваетесь в неё.
3. Обучение. Команда франчайзера даёт пошаговые инструкции и проводит обучение бизнесу собственника, а также обучение сотрудников новой компании.
4. Лицензия. В отличие от бизнеса с нуля, при покупке франшизы вы либо пользуетесь лицензией головной компании, либо вся процедура и риски сильно упрощены, а вы получаете подробные инструкции.
5. Маркетинг. Головная компания уже имеет пул каналов привлечения клиентов, и вам не придётся тратить время на анализ эффективности разных каналов рекламы.

Как выбрать лучшую франшизу страховой в 2022 году?

Первым делом оцените свои финансовые возможности. Франшиза требует вложений и в покупку права стать партнёром (паушальный взнос), и в открытие бизнеса – аренду офиса, покупку оргтехники, мебели, ремонт, наём сотрудников и т.д.

Далее проанализируйте предложения, которые сейчас существуют на рынке. Сделать это можно в каталоге франшиз. Там представлено большинство интересных франчайзинговых кейсов.

Оцените отзывы действующих партнёров, коммерческое предложение компаний, что именно они предлагают, какие вложения требуют, какие преимущества дают.

Если у вас нет опыта в предпринимательстве, или недостаточно средств для покупки понравившейся франшизы, найдите варианты дешевле (предложений много), а также выбирайте те офферы, в которых предлагается обучение.

Лучшие франшизы страховых, агентств и брокериджа в России в 2022 году

Название

Год основания

Всего открыто

Прибыль, руб. в мес.

Окупаемость от, мес.

Франшиза кредитно-ипотечного брокера. Консалтингом фирма занимается ещё с 2015 года. А среди направлений деятельности, которые предлагаются партнёру – привлечение финансирования для частных и компаний, бухгалтерское сопровождение малого и среднего бизнеса, страховой брокеридж всех видов, работа с недвижимостью, автокредиты, лизинг, банкротство и другие варианты. На данный момент действует 20 филиалов в разных регионах России. Средняя ежемесячная прибыль по филиалам – 300 000 рублей.

• Большое количество востребованных направлений даёт преимущества предпринимателю на рынке и облегчает привлечение клиентов
• Большой опыт работы в банковской сфере и по другим направлениям головной компании позволяет снизить риски для франчайзи

• Паушальный взнос – 390 000 рублей

Франшиза многофункционального коммерческого центра (МФЦ). Партнёр получает возможность запустить свой собственный полноценный МФЦ и оказывать такие услуги как коммерческое БТИ, услуги агентства недвижимости, а также списание долгов физическим лицам. На рынке фирма представлена с 2017 года, на данный момент работает порядка 40 представительств в разных городах.

• Проводится обучение всем направлениям деятельности, что позволяет партнёру успешно приступить к работе

• Паушальный взнос – от 380 000 рублей

Сеть офисов продаж страховых продуктов от государственной страховой компании, известной на рынке с 1997 года. К 2022 году представлено порядка 260 собственных офисов фирмы. Паушальный взнос отсутствует. Франчайзи выступает агентом по продажам.

• Компания представляет продукт уже более 25 лет, что говорит о его востребованности

• Нет полноценного франчайзингового сопровождения, франчайзи выступает в первую очередь агентом

Новация

Франшиза патентного бюро. Компания занимается защитой интеллектуальной собственности в России и других странах уже более 30 лет. Подходит в первую очередь другим компаниям, которые хотят увеличить ассортимент собственных услуг и выйти на новый уровень. Основная работа выполняется специалистами головной компании. Партнёр выступает агентом.

• Всё более востребованное направление в рамках современности позволяет привлечь дополнительную аудиторию

• Не подходит новичкам без опыта в других сферах и клиентской базы

Современная защита

Франшиза юридической компании. Действует по модели обратного франчайзинга – вся операционная работа ведётся специалистами бренда самостоятельно. Партнёр же выступает инвестором и управляющим по финансовым и кадровым вопросам.

• Обратный франчайзинг даёт возможность пассивного заработка

• Не является франшизой в привычном понимании, требует больших вложений

Франчайзинговое предложение от MFO Group по отдельному направлению – производству и продаже госномеров и оформления полисов ОСАГО. Партнёр получает возможность открыть офис на территории ГИБДД, рядом с популярными МФЦ, в пунктах техосмотра автомобилей.

• Малая конкуренция облегчает развитие бизнеса

• Узкая специализация не позволит открыться в некоторых городах

Всегда Да

Франшиза сервиса рассрочек. Крупная сеть брокеров, предоставляющая услуги POS-кредитования. На рынке действует с 2017 года. Партнёр получает процент от кредитного оборота магазинов, которые были подключены к системе.

• Количество действующих клиентов, а также опыт работы компании говорит об эффективности концепции

• Сложная конкурентная сфера

Франшиза онлайн-страхования и других автомобильных услуг. На рынке представлена с 2012 года. Партнёру предлагается готовая технологичная концепция с мобильным приложением для клиентов и востребованной услугой быстрого удобного страхования машин.

• Нет необходимости в офисе и команде сотрудников, что значительно снижает затраты на бизнес

• Высокая конкуренция со стороны страховых агентов

Сеть агентств, предоставляющих полный спектр услуг для физических и юридических лиц. Работает на рынке с 2007 года. Предлагает множество уникальных услуг.

• Ассортимент услуг позволяет легче привлечь большую аудиторию

• Высокая конкуренция со стороны множества агентств разных направлений требует больших вложений в маркетинг

ТехАвтоГрупп

Сеть компаний, предоставляющих услуги автомобильного страхования, а также прохождения технического осмотра. Паушальный взнос не берётся, партнёр сопровождается до выхода на прибыль.

• Востребованное направление облегчает работу с новой аудиторией клиентов

• Высокая конкуренция на рынке требует дополнительных вложений в маркетинг

Федеральная сеть страховых терминалов

Франшиза терминалов для продажи страховых полисов ОСАГО. Модель, не требующая больших вложений в старт и развитие, аренду и персонал.

• Вендинговый бизнес позволяет вести пассивный вид бизнеса

• Невысокая прибыль на старте

Основатель портала Businessmens.ru. Предприниматель с 8-ми летним опытом. Эксперт по франчайзингу.

Основатель портала Businessmens.ru. Предприниматель с 8-ми летним опытом. Эксперт по франчайзингу.

Отзывы о франшизах страхования

Меня зовут Антон, консалтинговая компания Success Finance. Мы купили у Ибрагима Бадалова франшизу этой замечательной компании около полугода назад. Конечно, мы сомневались, выбирали и изучали разные франшизы, общались с разными менеджерами. Первое что нас привлекло это личное общение с основателем который рассказал и показал нам примеры. Мы провели несколько дней у него в офисе работая как менеджеры сами, это было очень интересно и сразу открыло нам глаза на весь процесс, позволило нам проанализировать и понять вообще сможем это делать или нет. Полгода назад мы всё-таки выбрали их, потому что в основном все остальные франшизы расположены не в Москве, не имеют такого богатого опыта поскольку Success Finance берёт своё начало с франшизы ещё другой компании, где она выбилась в лидеры и уже стала самостоятельной компанией. Самое основное наверное что дал нам этот пакет франшизы — это личное участие основателя постоянная поддержка в начальных этапах практически, ну круглосуточное наверное, потом конечно меньше так скажем по запросу, но всегда готовность помочь, подсказать решение любой ситуации любой истории клиента конечно франшиза это личное работа без личных продаж личного понимания всего процесса одобрения работы с клиентом, привлечения ничего работать не будет. Сейчас мы подошли к такому этапу когда мы уже видим, что нужно расширяться понимать много и можно сказать что мы получили позитивный опыт по результатам наших собственных продаж, нашего собственного обучения, сейчас будем нанимать менеджеров, расширяться по сколько уже самих нас на всё не хватает. Спасибо!

Доброго всем дня. Меня зовут Аксенова Оксана. По образованию и профессии я бухгалтер, со стажем. Не смотря на стабильный доход и востребованность в профессии, как любому человеку мне хотелось большего. Я преодолела все свои страхи и сомнения, благодаря профессионализму и лояльности Семена Шейн, бизнес-партнеру по развитию региональной сети, и приобрела в июне 2019 года франшизу Success Finance. Больше всего я боялась не потери денег от возможных неудач, а того, что мечта стать свободным как в профессиональном плане, так и в финансовом плане, не осуществится. То еть РАБота, от слова РАБ, с начальством и определенным потолком в уровне зарплаты, останется со мной на всегда. Сейчас прошел год, и я очень благодарна Ибрагиму, генеральному директору Success Finance, Семену Шейн, бизнес-партнеру по развитию региональной сети, Антону бизнес-партнеру, за то что они безоговорочно верили в меня, поддерживали на всех этапах, терпеливо объясняли все нюансы работы, в любое время дня и позднего вечера. Я действительно ощущаю себя в команде профессионалов, Ибрагим и Семен всё свое время и силы посвящают компании. По этому, бизнес растет и приносит доход компании, а так же каждому их партнеру включая меня. Безоговорочно рекомендую, кто действительно хочет работать на себя и зарабатывать!

Всем добрый день, меня зовут Аделина, мы являемся представителями компании Success Finance в городе Оренбург. Познакомились мы с компанией в конце 2019 года, сделали себе такой подарок на Новый Год. Познакомились с Ибрагимом Бадаловым, и наше сотрудничество продолжается по сегодняшний день. Мы уже работали в этой сфере и имели представление о том, как эта система устроена, что это за профессия и как это работает. Конечно же, как и в любой деятельности, здесь нет волшебной таблетки, если вы приходите в компанию, многие сейчас покупают франшизу и думают, что вместе с франшизой сразу дают «лампу Алладина», нет, здесь нужно работать и по большей мере нужно работать над собой. Потому что, набрав просто сотрудников, работать эта система не будет. Вам нужно знать весь этот бизнес изнутри. Я всегда рекомендую сначала поработать, набраться опыта и лишь после становиться самостоятельными. Что я хочу сказать на будущее обладателям франшиз, приходите, пополняйте наши города, наши офисы, будем очень рады, ведь это самый наглядный пример. А перед тем, как вступить в команду мы имеем полное представление и о других франшизах, и о компаниях. Отличительная черта Success Finance это работа самого руководителя, то есть всегда в теме всех событий, знает все актуальные новости и делится с нами отправляя рассылку – это один из главных примеров. Потому что есть пример франшизы, когда имеется лишь логотип и товарный знак, при этом стоимость 800 000,00 300 000,00 200 000,00 тысяч, а на самом деле это не работает. Здесь же уже давно испробованы все инструменты, и они работают здесь, всегда есть поддержка 24/7, хотя мы работаем 25/8. Вы можете всегда задать вопрос, опытные сотрудники всегда вам ответят, также есть группа поддержки, где вы можете задать вопрос, найти контакт. У нас имеются более пятидесяти сотрудников, мы работаем в режиме онлайн, оффлайн, консультации вы можете получить на ежедневной основе, это чаты WhatsApp, на сайте по горячей кнопке, а также более 54 банков-партнеров. У нас достаточное количество довольных клиентов, в этом вы можете убедиться на сайте. Став частью нашей команды, вы будете очень серьезно отличаться, ведь у нас более 12 направлений, это вам и поможет стать конкурентоспособными и заработать как агенту недвижимости, кредитному брокеру, ипотечному брокеру и юристу. Поэтому ждем в нашей команде, присоединяйтесь, будем рады сильной и активной команде.

Здравствуйте, меня зовут Антон Зубенко. С 2018 году мы с партнером работаем под брендом Success Finance в городе Красноярск. Мы выбрали именно эту компанию так её коллектив выгодно отличается своим большим опытом построения технологиями бизнес-процессами, честным и отзывчивым руководителем. За период сотрудничества мы получили большой объем информации о кредитовании, а также доступ к сообществу единомышленников. Мы планируем и дальше развиваться в сфере кредитования познавая новые продукты по кредитованию физических и юридических лицах ждём от компании успешного открытия новых филиалов по стране. Добрый день меня зовут Евгений Литвинов, вот уже более полугода мы работаем в Красноярске под брендом Success Finance. выбирая в партнеры компании нам понравилось то что у руководителя компании активная жизненная позиция, коллектив компании молодой отзывчивый и очень трудолюбивый. В компании уже готовые бизнес-процессы, которые мы легко смогли внедрить в нашей повседневной работе. В ближайшее время мы планируем расширение нашего штаба сотрудников, потому что видим ряд новых проектов и перспектив, которые мы сможем реализовать вместе с командой Success Finance.

Всем добрый день, меня зовут Павел. Вот уже как полгода я являюсь владельцем франшизы Саксес Финанс и в связи с этим решил дать отзыв о данной франшизе для того чтобы будущие ее покупатели имели более детальное понимание насколько это будет интересно или могло бы быть интересно перед покупкой франшизы. Перед покупкой этой франшизы мне понадобилось большое время для того, чтобы понять, что именно данная компания мне подойдет. Я посмотрел много сайтов, много различных франшиз и решил остановиться именно на данной. Коллег, теперь уже партнеров с данной компании Я знал уже больше года, с ними активно общался, это помогло мне в принятии решения о покупке данной франшизы. Франшизу я приобрел в конце декабря восемнадцатого года и офис я уже открыл в начале девятнадцатого года. На данный момент уже более полугода я являюсь собственником успешно развивающегося бизнеса. Во-первых, хочу рассказать, что данная франшиза будет наиболее интересна тем покупателям, которые работали в банковской сфере. Я двенадцать лет работал в различных банках и пришел к мнению, что все-таки хочу открыть собственное дело собственный бизнес. Прежде всего я думаю, что стоит помянуть о том, что есть несколько вариантов приобретения франшизы. Смысл заключается в том, что вы можете купить более бюджетный вариант в которым вы получите обучающее видео, поддержку коллег из головного офиса, либо можете купить более серьезный вариант, в котором вы получите приезд менеджера и соответственно настройку вашего бизнеса под ключ. Тут уже выбирать вам, я выбрал более простой вариант, потому что считаю, что у меня недостаточно опыта в банковской сфере. На этапе открытия офиса вам окажут помощь в плане того, что помогут подобрать офис, помогут провести маркетинговый анализ данного места, месторасположение по отношению к банкам. И сначала я этого не понимал, но потом оценил, когда мне Коллеги сказали, что данное расположение, которое я подобрал из двадцати где-то вариантов довольно-таки интересное по отношению локации к банкам, но поработав два-три месяца я понял, что основные банки за углом. Поэтому неоценимая помощь в данном направлении была оказана. Бизнесу компании Саксес Финанс дифференцированный, и вы можете выбрать наиболее удобное и подходящее для вас направление бизнеса. Ну например наш офис занимается в основном двумя направление бизнеса: это ипотечное кредитование и кредитование бизнеса. Также бывает потребительское кредитование. Но упору делаем на ипотеку и на кредитование бизнеса. Некоторые партнеры насколько я знаю, с ними общаюсь в основном занимаются ипотечным кредитованием, соответственно вы уже сами можете выбрать в каком направлении вам двигаться, в каком направлении развиваться, что вам более понятно. Если у вас в процессе деятельности возникнут какие-то вопросы, и вы не будете знать на них ответы то у нас есть общий чат, чат руководителей офисов компании Саксес Финанс в различных городах. Я всегда могу написать в этот чат, задать вопрос и мне ответят либо Ибрагим, либо другие ребята, которые сталкивались данной проблемой и отвечают в ближайшее время. Иногда данная информация бывает неоценимой, потому что ее нигде просто так не взять, кроме как у коллег-партнеров, которые занимаются этими же вопросами ежедневно. После того как вы нашли офис, сделали в нем ремонт при необходимости, оборудовали вы можете открываться. Всегда на открытие к вам приезжают менеджеры Москвы, в основном это Ибрагим который дает общие наставничества. Как, что, куда, как говорится. После открытия офиса у всех возникает вопрос, где брать клиента. Есть два варианта получения клиентов: Первый вариант самый простой. Вы можете вкладывать деньги в интернет-рекламу. Второй вариант вы можете налаживать партнерские отношения, но например с агентствами недвижимости которые будут вам давать этих клиентов я пробовал два способа. После трех месяцев работы я в основном пользуюсь партнерскими отношениями с агентами недвижимости. Если вы будете расширяться, будете брать новых людей, то вам в любом случае потребуется интернет-реклама, которая у нас настроена на таргетирование и вы будете получать живые, реальные заявки в ближайшие дни. Что еще хочу добавить- бывает неверное понимание о франшизах в стиле я ее куплю, и оно все начнет работать. Если вы думаете, что будет так- то нет, так не будет. Соответственно вам надо будет действительно уделять много времени, потому что бизнес, ну скажем так — высокоинтеллектуальная, в него надо вкладывать много знаний и умений и тогда у вас будет результат. В процессе своей деятельности я общался со многими партнерами и узнавал какие у них результаты. Мы постоянно общаемся, а если говорить про окупаемость, то моя окупаемость началась через четыре месяца упорной работы. Основываясь на своем реальном опыте после покупки данной франшизы, могу сказать, что франшиза рабочая, могу сказать, что она будет полезна скорее всего тем кто имеет опыт, либо юридической работы в банках, либо с банками в целом. В принципе я желаю удачи всем в дальнейшем кто присоединится в нашу компанию будем работать вместе. От себя лично хочу пожелать будущим нашим партнерам, которые к нам присоединятся максимальной эффективности в продвижении вашего бизнеса.

Какие франшизы страховых компаний самые лучшие?

Те, которые вам подходят по финансовым вложениям, и предоставляют полный перечень услуг поддержки – обучение продукту, бизнесу, обучение сотрудников, пошаговые инструкции и сопровождение.

КАСКО франшиза

Одним из оптимальных инструментов экономии на каско является франшиза – это заранее оговоренная сумма ущерба, которая при наступлении страхового случая не будет выплачена клиенту. Так, стоимость франшизы может не превышать 20 тыс. рублей, а сумма покрытия достигать 300 тыс., т. е. страхователь получит выплату за вычетом небольшого размера франшизы.

Что такое франшиза в страховании КАСКО

Франшиза в страховании КАСКО — это особый вид страхования, где при наступлении страхового случая клиент берет на себя часть расходов на возмещение ущерба автомобиля. Cтраховая компания не всегда полностью возмещает вам урон, как в стандартном страховании КАСКО, а лишь частично. Взамен стоимость полиса КАСКО с франшизой существенно уменьшается (на 15–20%).

Чем больше сумма франшизы, установленная вами, тем больше скидка на приобретаемый полис КАСКО. Размер франшизы по КАСКО может устанавливаться в виде конкретной суммы или в виде процента от стоимости автомобиля. Также франшиза может составлять определенный процент от убытка.

Скидка на полис может сильно варьироваться в зависимости от конкретных страховых компаний и вида франшизы КАСКО, но обычно превышает сумму франшизы, в среднем, до 2 раз.

Доступен вариант КАСКО с франшизой «со второго страхового случая», т. е. при первом обращении клиент получит полную выплату, а при последующих уже будет учитываться франшиза. Такой вариант наиболее выгоден для водителей с небольшим стажем вождения, так как страховка для данной категории страхователей рассчитывается с применением самых высоких базовых коэффициентов, франшиза со второго случая позволит сэкономить значительную сумму.

КАСКО с франшизой — преимущества и недостатки

Для автовладельцев КАСКО с франшизой может нести в себе как ряд преимуществ, так и возможные риски.

Плюсы франшизы в страховании простыми словами

Франшиза в полисе КАСКО приводит к тому, что водитель реже обращается в страховые компании по мелким страховым случаям. Этот выгодно для водителей, ведь процесс страховой выплаты и тем более ремонта автомобиля на СТО страховщика иногда бывает весьма долгим. В этом случае можно остаться на некоторое время без автомобиля из-за обычной царапины на бампере. Страхование КАСКО с франшизой предусматривает, что такой мелкий ущерб вы оплачиваете сами, а значит, избегаете неудобств, которые возникают при обращении в страховую компанию.

Франшиза значительно снижает стоимость полиса КАСКО. При аккуратном безаварийном вождении вы можете сэкономить определенную сумму денег, по сравнению со стандартным КАСКО. Кроме того, страховые компании обычно предлагают целую систему скидок безубыточным водителям, поэтому с каждым годом цена полиса КАСКО с франшизой может сокращаться.

С помощью франшизы в КАСКО по риску ущерб можно значительно снизить стоимость полного КАСКО, который включает в себя также риски от угона и полного уничтожения автомобиля. Не все страховые компании предоставляют услуги по страхованию только от угона и полного уничтожения, а львиную долю в стоимости полного полиса КАСКО занимает именно риск от ущерба. Поэтому, взяв большую франшизу на ущерб, вы можете, как приятный бонус, застраховать себя и от угона и от полного уничтожения.

Минусы полиса страхования КАСКО с франшизой

Страхование КАСКО с франшизой несет в себе для водителей и определенные риски. Так, если страховой случай произойдет не один раз, а более двух, то о финансовой выгоде франшизы говорить трудно. Весьма вероятно, что экономия при приобретении стандартного полиса КАСКО была бы значительно больше в таком случае.

Возврат франшизы по КАСКО

В случае, если страхователь не являлся виновником ДТП, а страховой компенсации не хватает для полноценного ремонта, то он имеет право потребовать вернуть франшизу по КАСКО со страховой компании виновника ДТП, если у него был полис ОСАГО. Как это сделать?

Бизнес на автостраховании: как зарабатывать на продаже КАСКО и ОСАГО в 2022 году

* В расчетах используются средние данные по России на момент написания статьи. В каждой статье есть калькулятор расчета прибыльности бизнеса, который позволит вам рассчитать актуальные на сегодня ключевые показатели доходности.

С учетом прогнозируемого роста спроса на полисы встает вопрос — как открыть бизнес в сфере автострахования, и сколько на нем можно заработать? Ответить на эти вопросы постараемся в нашем материале.

Бизнес на продаже услуг автострахования привлекает начинающих предпринимателей достаточно невысокими стартовыми вложениями и возможностью быстро втянуться в процесс — в тонкостях реализации ОСАГО и КАСКО быстро сможет разобраться даже новичок. При этом эксперты прогнозируют в течение 2022 года ощутимый прирост в объемах продаваемых на автомобили страховых полисов.

Связано это с грядущими изменениями в законодательстве. Во-первых, страховые компании однозначно ждут принятия законопроекта, согласно которому штраф за езду с просроченным полисом ОСАГО может вырасти в 10 раз — до 5000 рублей. Причем некоторые законотворцы предлагают еще и ужесточить наказание за повторное правонарушение путем лишения водительских прав.

Но и это не все — на данный момент активно муссируется информация о том, что в ближайшее время правоохранительные органы «научат» камеры определять автомобиль, передвигающийся без полиса ОСАГО. Если в поле зрения камеры фиксации попадет машина с номерами, на которые не зарегистрирован действующий полис ни в одной их страховых, ее владелец получит «письмо счастья» в виде выписанного штрафа.

По прогнозам аналитиков, на текущий момент по российским дорогам передвигается порядка 20 миллионов (!) авто без полисов ОСАГО. Связано это с тем, что наказание за езду без обязательного полиса «автогражданки» пока небольшое — согласно части 2 статьи 12.3 КоАП это или предупреждение или максимум 500 рублей штрафа.

Свой тренинговый центр за 69 000 руб. Можно вести бизнес онлайн!

В стоимость входят комплект материалов для очного проведения всех программ + 2 дня живого обучения онлайн. Бессрочное право проведения 10 программ. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Запуск за 2 дня.

Кстати, ушедший 2019 год уже ознаменовался стартом реформы ОСАГО. Вместо четырех категорий автолюбителей теперь поделили аж на 58, а тарифный коридор расширен на 20%.

С учетом прогнозируемого роста спроса на полисы встает вопрос — как открыть бизнес в сфере автострахования и сколько на нем можно заработать? Ответить на эти вопросы постараемся в нашем сегодняшнем материале.

Регистрация бизнеса

Для того чтобы начать продажи полисов ОСАГО и КАСКО необходимо зарегистрироваться в качестве ИП. Коды деятельности, которые подлежит указать согласно классификатору ОКВЭД:

65.12. Страхование, кроме страхования жизни;

66.22. Деятельность страховых агентов и брокеров

Выбор помещения и местоположения

Оптимальным вариантом для точки по продаже страховых полисов на автомобили станет оборудованный павильон на базе контейнера. Площадь для размещения сотрудников и клиентская зона требуются небольшие — достаточно будет трех рабочих мест и диванчика для тех, кто ожидает своей очереди.

Стоимость уже переоборудованного под торговлю контейнера составит порядка 50 000 рублей. Еще в 10 000 — 15 000 рублей обойдется оплата аренды в месте с хорошим трафиком. Это может быть автомобильный рынок или место по соседству с крупным салоном по продаже авто с пробегом, а оптимально под эту сферу деятельности подойдет территория рядом с МРЭО. Вполне логично, что лучшими объемами продаж именно могут похвастать именно павильоны, расположенные в непосредственной близости с государственными пунктами регистрации и постановки на учет транспортных средств. В выходные в таких местах не протолкнуться, даже несмотря на наличие большого количества аналогичных точек рядом.

Для оборудования помещения необходимым понадобится приобрести три офисных стола, кресла и стулья для сотрудников и посетителей, компактный диван для зоны ожидания и компьютеры с минимально необходимой оргтехникой (лучше брать отдельно принтер и сканер, чем МФУ — это позволит сразу выполнять различные операции нескольким сотрудникам в часы-пик).

Персонал

Для функционирования павильона по продаже автостраховок достаточно будет нанять на работу 2-3 человек с плавающими выходными. Обычно пиковые дни продаж привязаны к графику работы МРЭО или оптовым дням рынка, «снабжающих» павильон основным количеством посетителей. Фонд заработной платы складывается из минимального оклада и процентов за оформленную страховку, обычно это 25 000 — 30 000 рублей.

Сколько можно заработать с продажи страхового полиса

Размер страховой премии агента может варьироваться в зависимости от региона и страховой компании, полис которой вы реализовали. В качестве ориентировочных цифр приведем данные из таблицы на портале rosstrah.ru, которые позволяют примерно оценить, сколько принесет микробизнесу продажа одной страховки.

Комиссия агента (средний %)

Кол-во договоров, шт.

Кол-во отказов в страховой выплате, шт.

Росгосстрах (СК ПАО)

Таким образом больше всего заработать можно на реализации полисов ОСАГО таких страховых компаний, как РЕСО и “Ренессанс”. Лидерами по объемам реализации договоров по убывающей являются “Альфа Страхование”, РЕСО и “Росгосстрах”.

Продажа электронных полисов: идти в ногу со временем

С появлением в последние годы электронных полисов страхования автогражданской ответственности некоторые павильоны стали зарабатывать еще и на продаже онлайн полисов клиентами из «оффлайна». При этом далеко не каждый автолюбитель готов оформлять полис в сети самостоятельно. Кто-то в силу занятости, кто-то в силу возраста не может или не хочет заниматься оформлением «цифрового» ОСАГО — а потому сотрудники павильона могут за них зарегистрироваться в онлайн-кабинете и оформить электронный полис. За услугу берут в среднем 300-500 рублей.

Формально такое посредничество между клиентом и страховой компанией не шибко приветствуется регуляторами, однако на деле такое направление деятельности, как перепродажа электронных полисов, весьма распространено у страховщиков и гордо именуется «услугой по регистрации электронного почтового ящика, личного кабинета на сайте страховщика». Ведется такая торговля параллельно с продажей бумажных полисов.

Как страховщик может зарабатывать на диагностических картах

Теперь расскажем еще об одном способе заработка, который составляет в общем объеме доходов страхового павильона довольно существенную долю. Речь о продаже диагностических карт. Дело в том, что при покупке страховки у автовладельца должна быть диагностическая карта — а она есть в наличии далеко не у всех.

Как должно быть все в теории — страховщик отправляет клиента с его машиной на специализированную станцию техосмотра, где авто досконально проверяется по всем параметрам на предмет соответствия технических стандартам.

Как обычно все происходит на практике — клиент оплачивает стоимость диагностической карты в размере 1000-1200 рублей, после чего страховой агент регистрирует диагностическую карту на одном из специализированных сайтов с платным доступом. При этом данные в базу ЕАИСТО попадают практически мгновенно. Стоимость одной диагностической карты для страхового агента в закупке составляет всего около 200 рублей. Таким образом, «серый» заработок страховых агентов с реализации ДК составляет порядка 1000 рублей с каждой. Интересно, что прописка автовладельца не имеет значения — диагностическая карта клиентом с пропиской в Краснодаре может быть куплена, например, в Ростовской области — и наоборот.

На чем еще можно заработать страховому павильону

Помимо продаж страховых полисов и диагностических карт подобные павильону предлагают услуги по заполнению заявлений на постановку автомобилей на учет — для многих клиентов это весьма актуально, поскольку не каждый знает порядок заполнения документов и располагает свободным временем. Несмотря на то, что это уже необязательно, многие по прежнему предпочитают не делать ДКП в письменной форме, а покупать готовые бланки в страховых павильонах.

Наконец, некоторые павильоны, расположенные вблизи с МРЭО, предлагают услуги по постановке машин под ключ и помощь в приобретении «красивых» номеров. Впрочем, про этот «серый» рынок, и о том, как он скоро будет меняться, мы как-нибудь расскажем в дальнейших публикациях.

Продажи и маркетинг

Что касается процесса организации продаж, далеко не всегда он строится только в оффлайне — многие павильоны достаточно эффективно рекламируют свои услуги в сети. Для этого подходит несколько вариантов.

SMM или соцсети. Если постоянно пополнять аккаунт свежим и актуальным контентом, можно со временем сформировать постоянную лояльную аудиторию подписчиков.

Сарафанное радио. Также в продаже полисов страхования отлично работает так называемое «сарафанное радио», когда довольные клиенты рекомендуют ваш бизнес своим друзьям, родственникам и коллегам. А потому крайне важно контролировать уровень сервиса, оказываемый вашими сотрудниками — чтобы весь процесс продажи проходил максимально доброжелательно и комфортно для клиента. Для этого можно периодически в пиковые часы самому присутствовать на точке продаж или использовать камеру видеонаблюдения.

B2B-направление. Помимо работы с физлицами некоторые страховые агенты занимаются также направлением B2B. Они взаимодействуют с автопарками корпоративных клиентов — зачастую многим сотрудникам отделов Car Fleet очень удобно, когда весь процесс оформления страховых полисов на авто берет на себя под ключ страховой агент. Работа с корпоративными парками сулит хорошие гонорары в связи с большими объемами рынка, однако чтобы выйти на лиц, принимающих решения, и убедить их в выгоде работы с вами, придется постараться.

Риски бизнеса

К потенциальным рискам и угрозам бизнесу можно отнести следующие факторы:

Сокращение числа клиентов в связи с переходом многих покупателей полисов в онлайн — полисы покупаются напрямую у страховых компаний;

Увеличение количества конкурентов. Не секрет, что самые «хлебные» с точки зрения потока потенциальных клиентов места возле МРЭО, а также авторынков и торговых центров, остаются весьма привлекательными для ваших конкурентов. А потому нельзя исключать того момента, что со временем рядом откроется точка, которая станет «перетягивать» на себя часть ваших клиентов;

Действия мошенников, промышляющих «автоподставами». Для многих уже не секрет, что некоторые недобросовестные владельцы авто имитируют аварии, после чего страховая компания вынуждена компенсировать немалые «убытки». Как все происходит по факту? Покупается битая в «тотал» (то есть под списание) машина той же марки и модели, что принадлежит злоумышленнику. Затем битая запчасть со списанной машины переставляется на целую, после чего имитируется авария с какой-нибудь другой машиной, которую не жалко (например, старенькими «Жигулями», оформленными на пенсионера). После чего размер выплаты может составить несколько сотен тысяч рублей.

Впрочем, рискуют в первую очередь в таких ситуациях сами страховые компании, однако возникают случаи, когда «спросить» могут и с агентов, застраховавших мошенников.

Активизация электронных площадок, торгующих электронными полисами онлайн. На сегодняшний день самые известные — это Сравни.ру и StrahovkaRu.ru. Впрочем, в росте популярности такого направления можно видеть не только угрозы бизнесу — ведь если есть желание и возможности, ничего не мешает за умеренную сумму заказать похожий сайт и начать продавать в качестве посредника ОСАГО и КАСКО через интернет.

Да, потребуется определенное время и финансовые вложения в такой проект, зато вы обезопасите свой розничный бизнес — даже если со временем продажи упадут, вы сможете зарабатывать свои комиссионные на онлайн-площадке.

Кстати, еще один нюанс, касающийся не только предпринимателей, но и всех автовладельцев — по новым правилам при покупке онлайн полиса ОСАГО водитель не обязан иметь его распечатанную копию. Достаточно будет показать его цифровую версию на экране смартфона или планшета, либо и вовсе попросить инспектора проверить данные по наличию страховки самостоятельно.

Финансовые показатели

Вложения. Для начала давайте подсчитаем, во сколько обойдется предпринимателю открытие павильона по продаже страхования «автогражданки»:

Покупка торгового павильона на базе контейнера: 50 000 рублей;

Оплата аренды за месяц вперед: 20 000 рублей;

Покупка мебели (3 рабочих места и клиентская зона ожидания): 70 000 рублей

Покупка 3 компьютеров и оргтехники: 80 000 рублей

Регистрация: 5000 руб.;

Приобретение кассового аппарата: 20 000 руб.

Итого размер первоначальных вложений составит довольно скромные для старта бизнеса 250 000 рублей.

Выручка. Теперь подсчитаем, сколько может приносить павильон, находящийся в оживленном месте. В выходные, а также пиковые дни (например будни, когда работает МРЭО или проходит оптовый день на авторынке) можно продавать порядка 10 страховых полисов и 7 диагностических карт. Это порядка 15 000 рублей прибыли, если учесть что речь идет о тарифах на ОСАГО в городе-миллионнике (не забываем, что в населенных пунктах с небольшой численностью жителей действует меньший коэффициент — соответственно меньше стоимость полиса и размер агентского вознаграждения). Как правило, таких дней примерно 3 в неделю. Соответственно «грязными» бизнес может приносить в районе 180 000 рублей в месяц.

Расходы. Ежемесячные затраты на бизнес будут складываться из следующих позиций:

ФОТ: 60 000 рублей (2 человека);

Аренда: 20 000 рублей;

Коммунальные платежи (интернет, электричество, охрана): 5 000 рублей

Платные доступы к базам: 5000 рублей

Чистая прибыль. Таким образом, прибыль уменьшится вдвое после оплаты всех ежемесячных расходов, но даже с учетом этого, получаются довольно неплохие цифры на выходе. Итого, занимаясь продажей ОСАГО и КАСКО в точке с хорошим трафиком всего 3 дня в неделю, можно зарабатывать порядка 90 000 рублей. Самые предприимчивые параллельно занимаются помощью в постановке авто на учет — это еще одно параллельное направление, которое генерирует дополнительный доход.

Срок окупаемости. Период окупаемости точки по продаже продуктов автострахования составляет порядка трех месяцев. Даже если учесть, что потребуется некоторое время на то, чтобы бизнес раскрутился, в любом случае речь идет о довольно быстром возврате инвестиций.

Источник https://businessmens.ru/franchise/strahovanie

Источник https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/kasko_franchise/

Источник https://www.openbusiness.ru/biz/business/auto-insurance/