Автокредит Каспий банк

Содержание

Автокредит Каспий банк

Каспий Банк – это известный казахстанский банк, который ориентирован на работу не только в границах родного государства, но и на соседние рынки. Сеть филиалов данного банковского сервиса довольно широка, поэтому практически в каждом крупном магазине, который торгует современными машинами, присутствует его официальный представитель.

Среди самых востребованных услуг, предложенных финансовым учреждением, лишь относительно недавно возникли универсальные кредиты, направленные именно на покупку транспорта. Но некоторые условия заключения договора не похожи на требования иных отечественных банков, поэтому перед подписанием соглашения, стоит тщательно изучить все пункты сделки.

Какие условия автокредитования в банке?

Согласно многочисленным отзывам постоянных клиентов, любой кредит в Каспийском банке — отличная возможность значительно ускорить процесс воплощения своей мечты о собственном автомобиле. И хотя выдвигаемые условия, по которым обычно предоставляется заём на машину, в отделениях Каспий банка могут отличаться, в большинстве случаев они по умолчанию предусматривают следующие параметры обслуживания:

деньги на транспортное средство будут выданы лишь при наличии у клиента как минимум 30% от всей суммы покупки;
сроки, на которые банк предоставляется кредит на автомобиль любого типа, составляет от 3 месяцев и до 5 лет;
процентные ставки варьируются в границах от 13,5% для клиентов с открытым зарплатным проектом и от 17% для остальных;
перевод выданных средств идёт на счёт автосалона предпринимателя-продавца, а наличными выдача не происходит;

В каждом городе, где присутствует отделение Каспий банка, существует масса разнообразных программ оформления желанного автокредита. Согласно фиксированным правилам, сумма первоначального взноса может меняться в размерах (от 20 до 50%).

Также необходимо помнить, что каждый потребитель имеет возможность приобрести не только машину новой марки, но и подержанный аналог авто. Хотя в последнем случае ставка по процентам будет значительно выше, поскольку сам объект сделки выступает залогом и в случае невыполнения кредитных обязательств будет продан, а реализовать б/у модель гораздо сложнее. Но всё равно специальный кредит для покупки средства передвижения здесь имеет ряд преимуществ:

Быстрое принятие решений.
Необязательный первоначальный взнос.
Не важен возраст автомобиля и производитель.
Возможность досрочного погашения без штрафов.
Предоставление страхового полиса КАСКО.
Включена процедура постановки авто на учёт.

Дополнительно нужно подчеркнуть, что обычно данная организация вообще не предоставляет типичный кредит на авто без обязательного страхования транспорта. Поэтому придётся не только согласиться с этим пунктом, но и выбирать между партнёрами, которые предложены самим банком.

Оформление кредита

Если рассматривать варианты, которые лучше всего подходят для цели обзавестись собственным автомобилем, то сейчас Каспий банк предлагает одновременно 2 схемы кредитования, которые позволяют приобрести приглянувшуюся марку из салона или ограничиться подержанным экземпляром.

Для того, чтобы заключить подобное соглашение, достаточно лично явиться даже не в сам банк, а именно салон. Там прямо на месте оформляются все необходимые документы, и сама заявка рассматривается финансовым учреждением в течение 15 минут. Главное, чтобы на момент обращения были соблюдены стандартные требования.

Предъявляемые требования к заёмщику

Чтобы без проблем приобрести конкретную машину в кредит и увеличить свои шансы на положительный ответ банка, потенциальному клиенту следует соответствовать минимальному ряду требований:

быть старше 21 года, но не доходить до пенсионного возраста;
иметь гражданство республики Казахстан или России;
предоставить документальное подтверждение доходов;
иметь общий трудовой стаж периодом минимум от 4 месяцев.

Кроме того, при проверке личности сотрудники банка непременно обращают внимание на кредитную историю заявителя. Если с прошлыми выплатами (даже другому банку) всё хорошо и не было зафиксировано регулярные просрочки, то высока вероятность одобрения и даже улучшение смежных условий предоставление займа.

Необходимые документы

Для процедуры оформления кредитного договора обычно запрашивают самый минимальный пакет документов. По факту клиенту достаточно взять с собой следующий перечень обязательных бумаг:

Любое удостоверение личности, паспорт и идентификационный код.
Свидетельство о семейном положении и нотариально заверенное согласие на получение займа от супруги.
Справка с адресом проживания (прописки) или регистрации, а иностранцам – вид на жительство.

Вдобавок к упомянутым документам (при себе стоит иметь не только копии, но и оригиналы) представители банка могут потребовать наличие сотового телефона с действующим контактным номером: это необходимо для подтверждения сделки через sms-информирования и дальнейшей связи.

Условия получения кредита

Важно понимать, что типичные условия для оформления и выплаты автокредита в Каспий банке для приобретения машины с пробегом и для аналогичной покупки, но уже нового авто принципиально отличаются.

На новый автомобиль

Естественно, что банк охотнее даёт заём на популярные модели машин, хотя даже здесь существуют ограничения. Например, в зависимости от текущей акции, могут возникнуть запреты на иностранные марки, лимит в определённую сумму или прочие технические требования к транспорту. В целом клиенту выдвигается лишь одно правило, согласно которому автокредит открывается сроком до 7 лет.

Но поскольку заключение договора априори подразумевает залоговое имущество, то потребителю потребуется оформить полное КАСКО на авто, а также оплатить услуги нотариуса во время оформления сделки. С другой стороны, рассматриваемый вариант сотрудничества с Каспий банком подразумевает под собой немало плюсов. За клиентом остаётся право выбирать удобную ему схему погашения и при желании досрочно закрыть свой долг без комиссии и штрафов.

На автомобиль с пробегом

Приобрести похожую машину с пробегом в кредит дороже и намного сложнее, чем новую. Обычно процентная ставка здесь всегда выше. Каспий банк объясняет это высокими рисками – автомобили, уже бывшие в употреблении, проверяются плохо: они могут числиться в угоне, находиться в качестве залога в другом банке и прочее. Да и по факту любой подержанный транспорт неликвидный актив.

Поэтому по данным автокредитам выдвигают для заемщиков дополнительные условия: страна производитель и год выпуска авто (до 5 лет), пробег и количество предыдущих хозяев, цена страховки, период кредита и первоначальный взнос (от 10% до 50%). Весьма сомнительно при оценке предложенной модели относятся к машинам китайского, иранского, индийского, российского и украинского производства.

В качестве альтернативы иногда банк предлагает гражданам приобрести подержанный автомобиль через официальных дилеров, а не реализовывать их программы напрямую у частного лица. Покупка автомобиля по данной программе проходит через более сложные этапы оформления соглашения, но таким образом финансовое учреждение старается обезопасить себя от сомнительных и провальных сделок.

Способы погашения

Абсолютно у всех заёмщиков Каспий банка в запасе есть несколько вариантов погашения кредита: ежемесячный платёж, досрочно частичное или полное погашение. Параллельно предлагается немало удобных способов оплаты долга:

через Интернет (онлайн);
в местном отделении банка;
в банкоматах и терминалах;
через электронные кошельки;
при помощи сторонних банков.

При этом первые 3 схемы из перечисленных выше методов не предусматривают какую-либо комиссию за пополнение кредитного баланса.

Вообще узнать подробную информацию про остаток, необходимую сумму для погашения или вспомнить персональный график платежей можно в мобильном банкинге Kaspi.kz. Для этого необходимо войти в личный кабинет на официальном сайте, перейти в раздел «Мой Банк», выбрать текущий кредит, затем соответствующую вкладку «Досрочное погашение», «Информация по кредиту» или «Ежемесячный платёж».

Датой ежемесячного взноса может оказаться число оформления автокредита (если это первый заём клиента), действующего кредита (когда уже имеется открытая ссуда) или предыдущего автокредита (когда погашен старый долг в Каспий банке). Чтобы случайно не выйти на просрочку, заемщику предстоит своевременно оплачивать ежемесячные платежи: не позднее 20:00 в день запланированного платежа, иначе начнёт начисляться пеня в размере 0,5% от неоплаченной суммы долга.

Процедура страхования

Во время получения автокредита в Каспий банке существует 2 типа страхования, которые оформляются без оговорок и возражений, и включаются в ежемесячные платежи:

ОГПО (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности) при наличии которого всегда возмещается материальный ущерб пострадавшим в ДТП по вине клиента. Факт наличия данной услуги предусмотрен законодательством Казахстана касательно любого транспорта. При расчёте стоимости ОГПО учитывается место прописки человека, его стаж вождения, возраст и год выпуска взятого в кредит авто.
КАСКО (комплексное автомобильное страхование кроме ответственности), которое подразумевает защиту автомобиля уже самого потребителя от таких вредоносных факторов как пожар, угон, стихийное бедствие или авария. Наравне с ОГПО, эта страховка тоже заключается при подписании договора, а её стоимость включается в ежемесячные взносы. А в случае наступления упомянутого по соглашению происшествия, все убытки покроет страховая компания.

Примечательно, что при 100% погашении кредита КАСКО автоматически перестаёт действовать, потому, что полис продлевается ровно на месяц при осуществлении каждого платежа. А сама сумма страховки рассчитывается следующим образом (доля от цены машины в год):

на легковой автомобиль – 3,5%;
на коммерческий транспорт – 4%.

По умолчанию данные виды страховки можно оформить непосредственно в страховой компании, однако в Каспий банк предлагает целый ряд преимуществ, если за этой услугой вы обратитесь напрямую к ним:

стоимость полиса оплачивается по частям;
нет нужды каждый год переоформлять страховку;
выплата страховой суммы производится моментально.

Как уже говорилось ранее, любая приобретаемая в кредит по программе Каспий банка машина читается залогом на случай невыплаты суммы долга в срок. Поэтому залоговый транспорт нельзя использовать для того, чтобы выехать за границу, где данные правила не действуют.

Как подать онлайн заявку?

Желая получить кредитные средства на машину, можно даже не посещать отделение. Взамен необходимо лишь подать стандартную онлайн-заявку через Интернет, которую менеджеры Каспий банка рассмотрят буквально за минуту. Для этого нужно:

Выбрать определённое авто в мобильном приложении или на публичном портале Kolesa.kz.
Подтвердить своё решение нажатием кнопки «В кредит» (она находится рядом с описанием).
При необходимости указать стоимость авто, размер первого взноса и требуемый срок кредитования.
Отправить запрос и дождаться решения со стороны банка (ответ придёт прямо в приложении или на сайте).
После одобрения приехать на сертифицированное СТО для диагностики выбранной машины и оформления сделки.

Переоформлением транспорта будет заниматься сотрудник банка, но для этого стоит предоставить ему полный пакет запрашиваемых документов, и уже через день заёмщик сумеет получить автомобиль в личное пользование. Поэтому на деле взять автокредит в Каспий банк несложно. Жёстких требований к клиенту не предъявляется, но внимательно следит за его кредитной историей, поэтому соблюдать все требования здесь крайне важно.

Калькулятор автокредита Каспи Банка

Калькулятор автокредита Каспи Банка онлайн в 2022 году.

Банк ЦентрКредит

Shinhan Bank

Al-Hilal

Altyn Bank

Freedom Bank

Bank RBK

KZI Bank

Национальный банк Пакистана

Банк Китая в Казахстане

Zaman Bank

Воспользуйтесь нашей системой подбора автокредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Калькулятор автокредита АО Kaspi Bank

Рассчитать автокредит можно разными способами. Справиться с подобной задачей поможет ручка и бумага. Метод хороший, но требует много времени. Рассчитывая заём самостоятельно, можно допустить ошибки, в результате чего полученные данные будут неактуальными.

В программу Excel заложены математические формулы, что тоже позволяет узнать нужную информацию. Этот способ подходит людям, умеющим работать с таблицей.

Сотрудник АО Kaspi Bank также рассчитает автокредит на основании предоставленных данных и полученных документов. Это самые точные результаты с актуальной процентной ставкой.

Если вы ищете подходящую программу и пока что довольствуетесь примерными расчётами, используйте калькулятор автокредита, работающий в режиме-онлайн. Программа не требует регистрации и оплаты.

Зачем нужен калькулятор автокредита АО Kaspi Bank?

Перед оформлением автокредита каждому клиенту банка хочется увидеть график платежей и оценить свои финансовые возможности. Это позволяет будущему заёмщику правильно распределить свои доходы, чтобы накопить сумму, необходимую для погашения долга. Сориентироваться в будущих платежах поможет калькулятор автокредита. Это простой финансовый инструмент, функционирующий круглосуточно. Программа известна своей доступностью — производить расчёты можно с любого места.

Онлайн-сервисы для расчётов займов размещают на своих страницах все банки Казахстана. Калькуляторы автокредита также есть на страницах брокеров. Обычно такие программы стандартные и состоят они из нескольких значений:

стоимости транспортного средства;

размера первоначального взноса.

Меняя параметры в зависимости от своих пожеланий, пользователь подберёт максимально выгодную программу.

Калькулятор автокредита — первый этап оформления договора. Если потенциальный клиент рассчитал заём и результаты полностью его удовлетворяют, он переходит на следующий этап — заполнение заявки на консультацию или получение автокредита на сайте выбранного банка.

Справка! В анкете заёмщик указывает более подробную информацию: паспортные и контактные данные, уровень дохода, количество иждивенцев и т. д.

Как рассчитать сумму по автокредиту в АО Kaspi Bank?

От АО Kaspi Bank автокредит можно получить на сайте Kolesa.kz. Он погашается в мобильном приложении Kaspi.kz . Для этого нужно открыть раздел «Мой Банк», выбрать автокредит, который нужно погасить и нажать кнопку «Оплатить ежемесячный платеж». Далее пользователь указывает сумму карту «Kaspi Gold» как способ оплаты и подтверждает желание провести операцию.

Кредитная программа позволяет взять заём на сумму от 300 тыс. до 15 млн тенге сроком до 60 месяцев и первоначальным взносом от 30%. Оформить автокредит можно на машины, срок выпуска которых не раньше 2005 года.

В условиях кредитования указан минимальный и максимальный размер кредита. Рассчитать точную сумму с помощью калькулятора невозможно. Она зависит от многих факторов.

На размер займа сильно влияет кредитная история. От неё зависит, на какую сумму может рассчитывать заёмщик. Лица, регулярно допускающие просрочки, не могут получить максимальный размер кредита. Отсутствие кредитной истории станет минусом для заявителя.

Социальный статус клиента — важный фактор для банка. Если у заёмщика есть долги по алиментам и неоплаченные штрафы, на максимальную сумму нельзя рассчитывать. Большую роль отыгрывает специальность клиента, семейное положение и возраст.

При расчёте суммы кредита важен доход пользователя. Банк учитывает траты, в которые входят оплата коммунальных услуг, налоги, обязательные платежи, алименты и т. д. Желательно чтобы платёж не превышал 50% средств, которые остаются у клиента.

У каждого банка Казахстана свои условия кредитования, они также влияют на размер займа для приобретения транспортного средства.

Как рассчитать размер переплаты по автокредиту в АО Kaspi Bank?

Калькулятор автокредита АО Kaspi Bank имеет много преимуществ:

финансовый инструмент позволяет объективно оценить свои платёжные способности;

используя онлайн-сервис, можно сравнить несколько программ по автокредиту (даже с других банков);

программа позволяет произвести все расчёты в домашних условиях.

Основной параметр, который хотят рассчитать заёмщики — переплата по автокредиту в АО Kaspi Bank. Именно он показывает, сколько нужно отдать средств, кроме тела займа. Мнение, что переплату формирует только процентная ставка ошибочное. Сюда входят все комиссии, ежемесячные и одноразовые платежи, а также обязательные и добровольные страховки. Стоимость кредита также зависит от способа платежей: дифференцированный или аннуитетный. Чтобы рассчитать переплату с максимальной точностью, нужно знать точный размер займа, вознаграждения и страховки; если ставка базовая, расчёты будут примерными.

Калькулятор автокредита АО Kaspi Bank на Finanso.com пользуется особой популярностью. Он позволяет быстро рассчитать размер ежемесячного платежа и стоимость банковского продукта, не выходя из дома.

Как оформить автокредит в Казахстане

Чтобы купить автомобиль можно долго копить средства, а можно осуществить свою мечту сразу же, не откладывая в долгий ящик, взяв автокредит без первоначального взноса. Сфера автокредитования в Казахстане развита хорошо, заемщику остается только выбрать подходящий ему банк.

Кредит на новый и подержанный автомобиль

Планируя купить автомобиль в кредит, нужно сразу решить, будет ли это новая машина или авто с пробегом. Оформить кредит на автомобиль в Казахстане проще, если средства направляются на покупку техники без пробега. Причины этого очевидны:

новые машины реже ломаются, поэтому банк меньше рискует, беря приобретаемую машину в залог;
стоимость новой вещи выше, чем подержанной, поэтому финансовое учреждение получит больше дохода.

Сложнее получить автокредит без первоначального взноса. Большинство банков готовы предложить программы, которые предусматривают внесение взноса минимум 20% от стоимости техники.

При покупке новой техники клиент может столкнуться с тем, что сумму комиссии за регистрацию машины в органах дорожной полиции банк включает в общий долг, то есть, за нее будут уплачиваться проценты. А между тем гражданин имеет право самостоятельно пройти процедуру регистрации, заплатив меньшую сумму. Этот момент нужно обязательно уточнить при оформлении кредита

Если покупается подержанное авто у частного лица, то клиент может столкнуться с дополнительными расходами. Например, банк может навязать проведение оценочной экспертизы собственными экспертами. Хотя покупатель может самостоятельно провести оценку, обратившись к независимым экспертам, и заплатить меньшую сумму.

Льготное кредитование

Выгоднее всего оформить льготный автокредит под минимальные проценты. Льготное автокредитование в 2020 году в Казахстане предлагается в рамках партнерства с АО «Банк Развития Казахстана». Заемщики имеют возможность приобрести новую машину отечественной сборки. Условия кредитования:

первоначальный взнос – от 10%
ставка вознаграждения – 4% годовых (ГЭВС – 4,1%);
отсутствие комиссий за оформление и выдачу;
сумма – 450 000-13 500 000 тенге;
максимальная стоимость приобретаемого авто 15 млн. тенге;
залог – приобретаемый автомобиль;
срок кредитования – до 7 лет.

На таких условиях можно приобрести автомобиль отечественного производства (сборки). Заемщиком выступает совершеннолетний гражданин РК. Покупатель за собственные средства должен оформить страховку, причем выгодоприобретателем по договору КАСКО является Банк.

Допускается досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий, ограничений по сумме погашения ранее сроков нет.

Льготное автокредитование в Казахстане можно оформить в следующих банках:

Halyk Bank;
Банк ЦентрКредит;
Сбербанк;
Евразийский банк;
ВТБ.

Для оформления кредита необходимо обратиться не в отделение банка, а в салон официального дилера выбранной марки автомобиля отечественной сборки. В автосалонах есть кредитный отдел, где принимают менеджеры всех банков принимающих участие в программе льготного кредитования.

Другие виды автокредитов

Оформить кредит на автомобиль в Казахстане можно не только на автомобили отечественного производства.

Сбербанк

В Сбербанке предлагают три программы. Проще всего оформить кредит гражданам, имеющим зарплатный счет в этом учреждении. Если клиент может внести более 30% стоимости приобретаемой техники, то потребуется только удостоверение личности. Если первоначальный взнос меньше, нужно собрать полный пакет документов. Процентные ставки – 14,5-17%. Покупка подержанных авто кредитуется, если возраст машины менее 10 лет (для техники производства России и Китая – 5 лет).

Каспий банк

Банк предлагает автокредитование для покупки новых и подержанных (не позднее 2001 года выпуска) авто. Для оформления необходимо подтвердить доход. Рассмотрение заявки занимает не более 15 минут. Размер кредита на покупку подержанной машины – 7,5 млн. тенге м первоначальным взносом от 10% и ставкой 6,75% годовых. На новое авто можно взять до 15 млн. тенге.

Альфа банк

Альфа банк предлагает несколько выгодных программ автокредитования. Взять кредит можно на срок от 4 до 7 лет, ставка зависит от срока и суммы первоначального взноса. Максимальная сумма – 16 млн. тенге.