Как сейчас получить дешевую ипотеку на свой дом. Обзор льготных программ

 

Содержание

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: условия получения и ставки банков по программе

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 – 2023 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Что такое ипотека с господдержкой

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Важно! За 6 месяцев 2020 года россияне взяли 230000 кредитов на такое жилье в общей сумме более 600 млрд руб.

Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.

Условия получения ипотечного кредита с господдержкой

Условия предоставления льготного кредита в 2022 – 2023 году:

  1. Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
  2. Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
  3. По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
  4. Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
  5. В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Важно! Ставка в 7%, действующая с июля 2021 года, может быть повышена банком, например, при отсутствии страхования жизни и здоровья.

Банки-участники

В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:

Банк

Ставка, %

Срок, лет

Сумма, руб.

Первый взнос, %

Возрастные ограничения

500 тыс. (1 млн для Москвы, СПб и областей) – 3 млн

Важно! Материнский капитал с господдержкой разрешают использовать ВТБ, Открытие, Росбанк Дом, Совкомбанк, «ДОМ.РФ», Альфа-Банк.

Изменения в программе с 1 июля 2021 года

30 июня 2021 года поручением Президента она была продлена ещё на один год. Основные изменения:

  • процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
  • заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
  • новая программа будет действовать до 1 июля 2022 года.

Важно! Из-за ограничения суммы кредита для всех заёмщиков, в том числе москвичей и жителей Санкт-Петербурга, спрос на него упал – в крупном городе на покупку жилья этих денег не хватает. Если за 2 первых квартала 2021 года, пока действовал предельный размер 12 млн руб., доля ипотеки с господдержкой в общем объёме выданных кредитов составляла 67%, то за июль 2021, когда вступили в силу изменения, составила всего 18%.

Как получить ипотеку с господдержкой

Для оформления льготной ипотеки:

  • выберите банк, который участвует в программе;
  • рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
  • сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
  • заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
  • подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
  • выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
  • если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.

Иногда банки не просят подтверждать трудовую занятость и уровень доходов, но в этом случае ужесточают требования, например, просят сделать больший первый взнос или привлечь поручителей.

Программы ипотеки с господдержкой

Кроме господдержки ипотеки, действуют и другие льготные виды кредитования.

Молодая семья

В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.

Для участия нужно встать на учёт. Семьям с тремя и более детьми и нуждающимся льготу могут выделить раньше (по квоте).

Материнский капитал

Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.

Семейная ипотека

Примерно 4% от всех ипотечных кредитов приходится именно на долю этой программы. Распространяется на семьи даже с одним ребёнком, ставка 6%, сумма до 12 млн руб., можно получить новый кредит или рефинансировать старый.

Для семейной ипотеки по условиям 2022 – 2023 года нужен минимум документов – достаточно паспорта, справок о доходах, свидетельства о рождении ребенка. Жильё можно купить на вторичке или первичном рынке, можно использовать маткапитал.

450 тысяч многодетным семьям

Доступно для семей с тремя и более детьми, третий из которых родился с начала 2019 до конца 2022 года. Государство выделяет 450000 руб., чтобы погасить существующий долг. Если остаток долга меньше этой суммы, средствами из бюджета погасят кредит полностью, но разницу на руки не выдадут. Участвовать можно один раз.

Военная ипотека

Её могут получить военнослужащие – участники НИС (только контрактники). Чтобы деньги полностью перешли военному, нужно отслужить минимум 20 лет. При увольнении без весомых причин ранее этого срока заёмщик должен будет вернуть средства государству.

Жильё можно приобрести на первичном и вторичном рынках в любом регионе. Банки одобрят ипотеку на строительство, подходит покупка дома с земельным участком, квартиры или её части.

Дальневосточная ипотека

Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках. Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста. По программе ипотеки на Дальнем Востоке одна из самых низких ставок – около 2%.

Сельская ипотека

Специальная программа для стимулирования граждан заселять сельские территории. Можно получить деньги на строительство или приобретение жилья в селе РФ, кроме ЛО и МО, Санкт-Петербурга и Москвы. Заёмщик обязан зарегистрироваться в жилье после покупки.

Ставка по такой ипотеке от 0,1%, банк может выдать до 5 млн руб. (зависит от региона). Она будет работать до конца 2022 года.

«Подводные камни» участия в программах субсидирования ипотеки

Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:

  • некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
  • сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
  • банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
  • льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.

Важно! Никаких специальных условий, кроме сниженных процентных ставок, для заёмщика нет. Банк проверит его кредитную историю, уровень долговой нагрузки, кредитный рейтинг, учтет сумму дохода.

Заключение

Господдержка при оформлении кредита актуальна для всех россиян с постоянной или временной регистрацией, исходя из требований банка, и позволяет выгодно купить жильё. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка повысилась на 0,5%, а максимальная сумма для всех заёмщиков стала единой – до 3 млн руб.

Вопросы-ответы:

Программа льготного кредитования на жилье по ДДУ или в сданных новостройках будет действовать до 2022 года, затем, возможно, будет продлена.

На оформление в кредит вторичного жилья (как частных домов, таунхаусов, так и квартир) такая программа не распространяется. Заёмщик может купить только квартиру в уже сданном в эксплуатацию доме или в доме на этапе строительства.

Программа не распространяется на строительство частных домов. По ней можно купить только уже готовую квартиру или жильё в новостройке на этапе строительства.

На июнь 2021 года программа работала всего один год, поручением Президента была продлена ещё на 12 месяцев. Вполне вероятно, что для стимуляции россиян покупать жилье в новостройках и для повышения спроса на такие квартиры стоит ожидать как минимум еще одного продления льготы.

Как сейчас получить дешевую ипотеку на свой дом. Обзор льготных программ

Фото: basel101658/shutterstock.com

Однако есть льготные программы, которые позволяют взять кредит на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) по ставкам в разы ниже рыночных. Например, семейная ипотека под 6% годовых.

Льготная ипотека под 7% (с 1 апреля под 12%)

Оформить льготный кредит на объект индивидуального жилищного строительства можно по льготной ипотеке на новостройки. Осенью 2021 года правительство расширило эту программу. Потратить льготный кредит под 7% годовых можно не только на квартиру в новостройках, но и на строительство частного дома по договору подряда, а также покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома. Максимальная сумма кредита — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

По последним данным «Дом.РФ», который является оператором льготных программ, льготную ипотеку можно оформить в 70 банках. Среди них — «Сбер», ВТБ, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и «Дом.РФ». Дополнительных требований к заемщикам (возраст, семейное положение и т. д.) нет.

Основное требование — строительство должен выполнять аккредитованный банком — участником программы подрядчик, который может быть юридическим лицом или ИП. Сами банки могут устанавливать дополнительные требования. Например, в «Сбере» при использовании льготного кредита на строительство жилого дома на период строительства потребуется залог иного объекта недвижимости и/или поручительство физлица. После окончания строительства — залог жилого дома. Минимальная ставка по программе — 5,85% годовых. В банке «Дом.РФ» при строительстве жилого дома первоначальный взнос составляет 15% и ставка от 5,75% годовых, при покупке готового дома с земельным участком — 40% и от 5,75% годовых соответственно.

С 1 апреля условия льготной ипотеки изменятся. Ставка повысится до 12% годовых. Сумма кредита тоже вырастет. Заемщикам из Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти будет доступна сумма до 12 млн руб., жителям других регионов — до 6 млн руб. Действовать программа будет до 1 июля 2022 года.

Семейная ипотека

Кредит на строительство и покупку дома сегодня можно получить по программе «Семейная ипотека» под 6% годовых. Такая возможность появилась в апреле 2021 года. Получить кредит можно на строительство частного дома на собственном участке или на покупку земельного участка для дальнейшего строительства.

Воспользоваться программой могут:

  • семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети;
  • семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей приходилась на срок действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Обязательное условие — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по официальному договору подряда. Семейная ипотека также позволяет купить частный дом с земельным участком, если продавцом выступает юридическое лицо. Дополнительные требования необходимо уточнять в банке, в котором планируется оформлять ипотеку. По данным «Дом.РФ», сейчас в программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Важное отличие от других федеральных программ в том, что семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

Программа ограничена по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области это 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. По данным аналитиков банка «Дом.РФ», учитывая ежемесячную финансовую нагрузку и размер переплаты, выгоднее всего брать семейную ипотеку на 10–15 лет с первоначальным взносом от 30%.

В отличие от льготной ипотеки на новостройки условия семейной ипотеки после 1 апреля не изменятся. Сама программа продлится до конца 2023 года.

Дальневосточная ипотека

Оформить льготный кредит на ИЖС позволяют еще две федеральные программы. Получить кредит на строительство и покупку дома можно по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% годовых. Если заемщик получил земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», то он может воспользоваться льготной ипотекой для строительства частного дома. Программа предполагает ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:

  • молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
  • одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими 19 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года).

Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).

Максимальная сумма займа — 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%. Оформить дальневосточную ипотеку можно в 14 банках. Подробнее о программе читайте в нашем материале «Дальневосточная ипотека — 2022. Как получить кредит и на что потратить»

Сельская ипотека

Оформить ипотеку на ИЖС позволяет также программа «Сельская ипотека» под 3% годовых. С ее помощью можно приобрести земельный участок для будущего строительства. Если у заемщика есть свой участок, он может получить ипотечный кредит на строительство частного дома. Работы должна производить компания или индивидуальный предприниматель на основании официального договора подряда.

Программа распространяется только на сельские поселения. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб. Подробнее об условиях сельской ипотеки читайте в нашем материал «Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить». Условия по дальневосточной и сельской ипотекам, так же как и по семейной, сохранятся и после 1 апреля.

Дополнительные льготы

Льготные программы можно совмещать с другими мерами поддержки. Например, использовать материнский капитал: 524,5 тыс. руб. на первого ребенка, 693,1 тыс. руб. — на второго ребенка. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение самого кредита.

Дополнительные выплаты могут получить многодетные семьи. Речь идет о 450 тыс. руб., которые можно также направить на погашение ипотечного кредита. Финансовую нагрузку можно снизить с помощью налоговых вычетов: за покупку жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за уплаченные проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб.). Все это в совокупности с льготной процентной ставкой поможет снизить ипотечное бремя при покупке и строительстве частного дома.

Льготная ипотека в России в 2022 году

В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке условия банков могут измениться.
Также на сайтах возможны перебои с доступом.

Популярные предложения по ипотеке в 2022 году

  • Ипотека: от 4,9% годовых
  • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
Узнать условия

  • Ипотека: от 5,3%
  • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
Узнать условия

  • Ипотека: от 6,3%
  • Сумма: до 18 млн руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
Узнать условия

В 2022 году в России несколько раз менялись условия программы льготной ипотеки на покупку жилья в новостройке. Сейчас ставка составляет 7% годовых. 15 декабря Владимир Путин объявил о продлении программы до 1 июля 2024 года, однако ставка будет повышена до 8%. Банки называют такой кредит «ипотекой с господдержкой». Разбираемся в условиях, смотрим, насколько новая госпрограмма может подойти конкретно вашей жизненной ситуации и чем она отличается от уже действующих в России программ льготной ипотеки.

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке кредит на текущих условиях можно взять до 31 декабря 2022 года.

Основные условия такие:

  • ставка не более 7% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);
  • первоначальный взнос — не менее 15%;
  • цель кредитования — покупка жилья в новостройке.
  • Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область — до 12 млн рублей (всего можно взять до 30 млн рублей, но только 12 млн будут по ставке 7%, остальное — как предложит банк);
  • до 6 млн рублей для всех остальных регионов (всего можно взять до 15 млн рублей, но только 12 млн будут по ставке 7%, остальное — как предложит банк).

Требования банка к заемщикам

Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требования банка к недвижимости

Это может быть как строящееся жилье, так уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица.

Главные ограничения по программе льготной ипотеки связаны с максимальной суммой кредита: 6 млн рублей для всех регионов и 12 млн для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Как оформить льготную ипотеку?

1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.

2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение

3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.

4. Выберите недвижимость.

5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

Документы

Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

  • анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС;
  • документ о семейном положении;
  • для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;
  • документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

Программы

Условия льготной ипотеки у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не путайте эту программу с другими, по-прежнему действующими программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с иными условиями.

В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Участвовать в ней могут семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок.

Основные условия:

  • максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;
  • первоначальный взнос 15% — на него можно потратить маткапитал;
  • ставка 6%;
  • только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);
  • в семье должен быть один ребенок, который родился не ранее 2018 года или двое и больше детей.

На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/lgotnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj-usloviya-polucheniya-i-stavki-bankov-po-programme/

Источник https://realty.rbc.ru/news/62418e629a7947e6daaeb576

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/lgotnaya-ipoteka/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: