Какие условия военной ипотеки в 2020 году?

Какие условия военной ипотеки в 2020 году?

Какие изменения в военной ипотеке с 1 января 2019-2020 года? Какие банки выдают ипотечные кредиты военнослужащим — лучшие условия.

Программа военной ипотеки предназначена для того, чтобы обеспечить российских военнослужащих собственным жильем. Программе более 10 лет, но в 2020 в нее были внесены некоторые изменения. Рассмотрим новые условия предоставления. А также банки, которые готовы предложить клиентам оформление ипотечных кредитов.

Изменения с 1 января 2019-2020 года

Предоставление ипотечного кредита военнослужащим напоминает условия классического договора с той лишь разницей, что первоначальный взнос оплачивается из бюджетных средств. Последующие платежи оплачивает Министерство обороны. При этом квартира может быть приобретена в любом регионе России, в том числе отличном от несения службы.

Заемщикам следует быть готовым к неожиданностям. Например, если ведомством нарушается график перечисления платежей, он обязан перечислять ежемесячные платежи по ипотеке своевременно за счет собственных средств.

Условия предоставления военной ипотеки претерпели изменения с 1 января 2019 года и в настоящий момент следующие:

• максимальная сумма — 2,8 млн рублей;
• сумма накоплений за 2019 год составит 280 009,7 рубля;
• для получения займа первичный взнос должен составлять не менее 10% от полной стоимости приобретаемого жилья;
• может предоставляться как молодым офицерам, так и военнослужащим со стажем;
• обязательное условие — долг должен быть погашен до 45-летия военнослужащего;
• условия кредитования зависят от выслуги лет: чем она больше, тем выгоднее условия;
• минимальный срок — 3 года;
• разрешается использование купленного жилья как для собственных нужд, так и для сдачи в аренду;
• купленная недвижимость может быть продана только после полного погашения.

Чтобы контрактник смог воспользоваться военной ипотекой, ему необходимо отслужить не менее 3 лет.

Если военнослужащий погибает или пропадает без вести, начисление денег государством не прекращается. Наследниками выступают ближайшие родственники.

Предложения банков

Российские банки в 2019 году готовы предоставить ипотечный кредит в размере от 300 000 до 2 800 000 рублей. Максимальный размер зависит от ряда факторов:

• платежеспособности заявителя;
• уровня доходов;
• размера первоначального взноса;
• вовлеченности в сделку созаемщиков;
• сроков кредитования;
• возраста заявителя и т. д.

Ссуда может быть оформлена после 3 лет несения службы.

Из-за того, что индексация заморожена, количество банков, готовых предоставить ипотеку военным, сократилось. Однако самые крупные банковские учреждения страны продолжают принимать участие в данной программе.

Военная ипотека от Сбербанка

Может быть предоставлена для приобретения как готового жилья, так и на жилье в новостройках или строящееся. Благодаря этой программе может быть приобретена не только квартира, но и комната, жилой дом с землей или таунхаус на вторичном рынке.

• сумма — до 2,502 млн рублей;
• минимальный размер займа — 300 тыс. рублей;
• первоначальный взнос — 15% от стоимости квартиры (за счет собственных средств или субсидирования государством);
• процентная ставка — 9,5%;
• срок кредита — до 20 лет;
• дополнительных условий или комиссий не предусмотрено.

ВТБ 24

Позволяет приобрести квартиры в новостройках и на вторичном жилье.

• сумма — до 2,45 млн рублей;
• минимальный размер займа — 500 тыс. рублей;
• первоначальный взнос — 15% от стоимости квартиры;
• процентная ставка — 9,8%;
• срок кредита — до 20 лет;
• дополнительные условия — заключение обязательного договора страхования.

Банк «Зенит»

Дает возможность стать обладателем жилья на первичном или вторичном рынке, в ЖК Sampo. Также предлагаются программы кредитования супругов военнослужащих — участников НИС.

Банк предлагает две программы:

На первичном рынке		На вторичном рынке
Ипотека для военнослужащего	Для супругов-военнослужащих	Для военнослужащего	Для супругов-военнослужащих
Макс. размер кредита	2,5 млн (с опцией «Ипотека+» – до 2,8 млн)	5 млн (с опцией «Ипотека+» – до 5,4 млн)	2,5 млн (с опцией «Ипотека +» – до 2,8 млн)	5 млн (с опцией «Ипотека+» – до 5,4 млн)
Мин. сумма кредита	300 000	600 000	300 000	600 000
Процентная ставка	10,5%		10,5%
Срок кредитования	От 1 года и до достижения заемщиком 45 лет
Первоначальный взнос	от 20% от стоимости квартиры		от 20% от стоимости квартиры

Комиссий за оформление кредита не берется. Разрешено досрочное погашение ипотеки.

Газпромбанк

Может быть оформлена на строящееся жилье и квартиры с зарегистрированным правом собственности.

• сумма — до 2,4 млн рублей;
• первоначальный взнос — от 20% от стоимости квартиры;
• процентная ставка — от 9?5%;
• срок кредита — до 20 лет;
• дополнительных комиссий не взимается.

Россельхозбанк

Оформляется на покупку жилья в строящихся многоквартирных домах, на вторичном рынке недвижимости на квартиру или на земельный участок с построенным на нем домом.

• сумма — до 2 485 825 рублей;
• первоначальный взнос — от 10% от стоимости квартиры;
• процентная ставка — от 9,5%;
• срок кредита — от 3 до 20 лет, до исполнения заемщику 45 лет;
• дополнительных комиссий не взимается.

Связь-Банк

Оформляется на приобретение жилья в строящихся многоквартирных домах, на вторичном рынке недвижимости — на покупку квартиры в многоквартирном доме, земельного участка с построенным на нем домом, таунхауса с земельным участком, на котором он расположен.

• сумма — до 2 524 000 рублей;
• первоначальный взнос — от 20% от стоимости квартиры;
• максимальный размер — до 90% стоимости квартиры;
• минимальный размер займа — 400 тыс. рублей;
• процентная ставка — от 9,4%;
• срок кредита — от 3 до 20 лет;
• дополнительных комиссий не взимается.

Мораторий на досрочное погашение отсутствует.

Оформляется на приобретение жилья в Крыму, Москве и Московской области.

• сумма — до 2 510 192 рублей;
• первоначальный взнос — от 10% от стоимости квартиры, от 30% на покупку земельного участка с домом;
• минимальный размер займа — 300 тыс. рублей;
• процентная ставка — 9,5%;
• срок кредита — от 3 до 20 лет;
• дополнительных комиссий не взимается.

ДОМ.РФ

• сумма — до 2 509 211 рублей;
• первоначальный взнос — от 20% от стоимости квартиры;
• минимальный размер займа — 500 000 рублей;
• процентная ставка — от 10,3%;
• срок кредита — от 3 лет до 45-летия военнослужащего.

Как оформить ипотечный кредит военнослужащим

Для оформления военной ипотеки необходимо предоставить:

• свидетельство об участии в программе;
• выбрать тип жилья из новостроек, вторичного жилья, частных домов и т. д.;
• пакет документов, который состоит из заявления, паспорта гражданина РФ, документа, подтверждающего участие в системе накопления, свидетельств о браке и рождении детей (при наличии).

Если решение положительное, необходимо получить пакет документов в Росвоенипотеке, подобрать жилье. После этого на счет банковского учреждения перечисляются государственные выплаты.

Военная ипотека в 2022 году

В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке условия банков могут измениться.
Также на сайтах возможны перебои с доступом.

Популярные предложения по ипотеке в 2022 году

• Ипотека: от 4,9% годовых
• Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

Узнать условия

• Ипотека: от 5,3%
• Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

Узнать условия

• Ипотека: от 6,3%
• Сумма: до 18 млн руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

Узнать условия

Условия военной ипотеки от банков

Военная ипотека – это особенный механизм, который позволяет военнослужащим улучшить жилищные условия. Можно считать это льготой или дополнительным материальным стимулом.

С точки зрения банка по сравнению с обычной ипотекой ничего особо не меняется. Зато с точки зрения покупателя жилья отличий множество. Схема в самых общих словах следующая:

• каждый месяц на счет военного приходит определенная сумма от государства;

• через 3 года таких отчислений на эти деньги можно купить жилье или, что бывает чаще, взять ипотеку;

• даже когда сделка оформлена, отчисления продолжаются – за их счет Росвоенипотека, специальное подразделение Минобороны, гасит ипотеку.

Банк рассчитывает заем так, чтобы ежемесячный взнос из бюджета покрывал обслуживание кредита, и за военным не копился долг. А Росвоенипотека напрямую переводит деньги банку. Сам заемщик вправе дополнять государственные деньги личными сбережениями, если хочет жилье получше или расквитаться с ипотекой побыстрее.

Важно, что жилье оказывается под двойным обременением: пока не будут выполнены все условия договоров, право на него имеют и банк, выдавший кредит, и Росвоенипотека. Когда государство выполнит свои обязательства перед банком, а военный – перед Родиной, обременения снимаются, и он волен распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Требования банка к заемщикам

Чтобы получить военную ипотеку, нужно соответствовать нескольким критериям. Причем большинство из них предъявляют даже не сами банки, а государство, которое берет на себя выплаты по этой льготной программе.

Главное требование, кроме того, чтобы быть гражданином РФ и служить по контракту в вооруженных силах, нужно быть участником программы накопительно-ипотечной системы (НИС). По сути это система, которая была придумана, чтобы обеспечить военных жильем.

Согласно постановлению правительства, есть несколько оснований для включения военнослужащего в реестр получателей военной ипотеки:

• для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования и заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., — присвоение первого воинского звания офицера;

• для офицеров, призванных на военную службу из запаса или поступивших в добровольном порядке на военную службу из запаса, — заключение первого контракта о прохождении военной службы;

• для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., — общая продолжительность их военной службы по контракту, составляющая 3 года;

• для сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу до 1 января 2020 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу по контракту после 31 декабря 2019 г., — общая продолжительность их военной службы по контракту после 31 декабря 2019 г., составляющая 3 года, включая продолжительность военной службы по контракту до указанной даты;

• для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования начиная с 1 января 2005 г. и заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., если общая продолжительность их военной службы по контракту по состоянию на 1 января 2005 г. составляла не более 3 лет и составит 3 года начиная с 1 января 2005 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для военнослужащих, являющихся участниками, которые переводятся из федерального органа, — приказ о зачислении в федеральный орган, в который они переведены;

• для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г. и получивших первое воинское звание офицера в процессе обучения, — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;

• для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;

• для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;

• для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр.

Инвестиционная часть, как ясно из названия, идет в рост. Государственная компания инвестирует часть отчислений из бюджета в надежные активы.

– Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев, а на его счету должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра, — обращает внимание адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.

То есть воспользоваться деньгами можно будет только через 3 года.

А вот остальное неважно, например, есть ли у человека семья и дети. Больше того, даже если у военнослужащего уже есть в собственности недвижимость, скажем, досталась в наследство, это не будет причиной отказа в военной ипотеке.

Требования банка к недвижимости

– Механизм военной ипотеки не накладывает каких-то особых ограничений по объекту недвижимости, — говорит руководитель направления военной ипотеки ГК «Инград» Андрей Алексеев. — Можно выбрать жилье в новостройке по договору долевого участия, а можно и на вторичном рынке. В случае вторички требования банков аналогичные гражданским ипотечным программам.

В случае с новостройкой, объект должен пройти аккредитацию в банке, который выдает займ. Список объектов можно уточнить на сайте Росвоенипотеки.

Если квартиру покупают на вторичном рынке, банк обратит внимание на возраст дома и его состояние, переживали ли эти помещения перепланировки, узаконены ли они и другие подобные факторы.

По цене квартиры военные никак не ограничены. Конечно, на особняк на Рублевке денег, полученных по накопительно-ипотечной системе не хватит. Но если человек готов доплачивать за хорошее жилье в Москве, он вправе это делать.

Как оформить военную ипотеку

Общую схему «КП» разъяснила адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.

Определились с банком? До покупки жилья вам осталось несколько шагов.

1. Подать документы в выбранный вами банк.

2. Дождаться подтверждения банком заявки.

3. Собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы.

4. Получить решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки.

5. Подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк сам отправит пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.

6. Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. Если вы не смогли получить военную ипотеку на нужную сумму, то можете добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.

7. Теперь вы можете зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, обязательно передайте банку.

8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и с этого момента Росвоенипотека начинает выплачивать ваш ипотечный долг до момента полной его выплаты или до момента вашего увольнения.

Обратите внимание на то, что Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всей службы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком в случае если:

• заемщик имеет выслугу не менее 20 лет;

• заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имеет собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости;

• заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми на месте его службы (например, в связи с переводом).

Документы для получения ипотеки

Сразу предупредим, бумаг потребуется много. Ведь кроме покупателя, продавца и банка тут еще один участник — государство в лице Росвоенипотеки.

Основной пакет документов:

• анкета-заявление по образцу банка;

• свидетельство участника НИС;

• копия всех страниц паспорта заявителя;

• письменное подтверждение согласия на обработку персональных данных;

• для находящихся в браке: копия всех страниц паспорта супруга(и); копия Свидетельства о браке; нотариальная копия согласия супруга(и) на участие в военной ипотеке; копия брачного договора (при наличии документа);

• для лиц, расторгших брачные отношения: копию нотариально заверенного свидетельства о расторжении брака.

• выписку из техпаспорта на дом;

• документы от застройщика, подтверждающие правообладание жильем;

• справку об отсутствии проживающих и прописанных лиц в данной квартире (индивидуальном домостроении);

• справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;

• кадастровый паспорт;

• дополнительное подтверждение источника дохода, документы об образовании и прочее.

• заверенная копия банковского договора об открытии счета;

• удостоверенная банком копия о кредите;

• проект договора целевого жилищного займа в 3-х экземплярах;

• справка об оценке жилья;

• копия всех страниц паспорта.

• пакет документов для оформления договора купли-продажи

• оригинал и копия кредитного договора;

• оригинал и копия договора ЦЖЗ;

• оригинал и копия Закладной на недвижимость;

• копия договора купли-продажи в 3-х экземплярах;

• копия акта передачи-приемки недвижимости в 3-х экземплярах;

• копия договора на услуги агента по государственной регистрации в 2-х экземплярах.

Советы юристов

– Сама по себе система военной ипотеки организована довольно сложно, в ней много нюансов. Да и жизненные обстоятельства, которые могут повлиять на прохождение службы по контракту, предугадать невозможно. К тому же сделки с недвижимостью — это всегда риск столкнуться с мошенниками среди продавцов и посредников. Особенно актуально это для вторичного рынка, — предупреждает Ольга Туренко. — Чтобы избежать неприятных ситуаций и минимизировать риски, лучше всего обратиться за помощью профессионального юриста или риелтора. К тому же всегда важно досконально изучать все условия, на которые вы соглашаетесь, подписывая договор.

Процентные ставки военной ипотеки от банков

По программе военной ипотеки работают многие российские банки. Полный список актуальных партнеров всегда можно найти на сайте Росвоенипотеки. Там указаны ориентировочные процентные ставки, окончательное предложение конкретного банка зависит от многих факторов, в том числе и объекта недвижимости.

Вот несколько актуальных предложений:

• Промсвязьбанк – от 6,9%

• ВТБ – от 7,3%

• ДОМ.РФ – 5,9%

• СБЕР – 7,9%

Популярные вопросы и ответы

В редких случаях. Далеко не во всех регионах военнослужащим хватает накопленных в рамках НИС денег на покупку жилья, особенно если оно нужно для большой семьи. Кроме того, приходится потратиться на оформление сделки: оплатить страховку имущества (0,3-0,5% суммы кредита), оценку недвижимости и госпошлины за регистрацию права собственности и регистрацию договора купли-продажи.

Если военный уволился, что будет с ипотекой?

Нередко бывает так, что военнослужащий увольняется со службы, при этом имея ипотеку. Если к тому моменту человек уже получил право использовать накопленные деньги, все в порядке, возвращать ничего не заставят. Если успел взять кредит, но еще его не отработал, оставшуюся часть придется выплачивать из своего кармана. Но это только в том случае, если теперь уже бывший военный ушел на гражданку по уважительным основаниям. Без таковых отдавать долг Родине придется сполна — возвращать в бюджет все потраченные на такого человека деньги.

Уважительными основаниями считаются:

• больше 20 лет службы;

• не меньше 10 лет, если военный достиг предельного возраста службы;

• не меньше 10 лет, если военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным или негодным;

• не меньше 10 лет, если человека увольняют в связи с организационно-штатными мероприятиями, например, расформируют его часть;

• не меньше 10 лет, если человек уволен по семейным обстоятельствам.

– Более болезненный вариант выхода из НИС — увольнение по собственному желанию. В таком случае человек лишается права использовать средства НИС, а если к тому моменту за ним будет числиться непогашенная ипотека, ее придется выплачивать самостоятельно, — отмечает Ольга Туренко. — Увольнение в связи с лишением воинского звания, невыполнением условий контракта или прекращением гражданства РФ также относится к неуважительным причинам. В этих случаях человек обязан вернуть все полученные от государства денежные средства.

Военная ипотека

Государство всегда особо относится к военнослужащим, наделяет их льготами и субсидиями. Одна из них — военная ипотека. Это специальный банковский продукт, с помощью которого военные могут приобрести недвижимость полностью или частично за счет государства. И только ограниченное число банков принимают заявки на такие ипотечные кредиты.

Макс. сумма	2 905 000 Р
Ставка	От 9.8%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-45/50 лет
Решение	1-3 дня

Макс. сумма	2 890 000 Р
Ставка	От 9,8%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-75 лет
Решение	6 дней

Макс. сумма	2 827 000 Р
Ставка	11%
Срок кредита	1-25 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	21-45/50 лет
Решение	3 дня

Макс. сумма	3 060 000 Р
Ставка	10,8%
Срок кредита	До 27 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	От 22 лет
Решение	5 дней

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 12,74%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 5%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 7%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 3.95%
Срок кредита	3-35 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-65 лет
Решение	10 минут

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 6,3%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 2 минуты

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 11,79%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 12,74%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 6,7%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-75 лет
Решение	От 5 мин.

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 10,9%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-75 лет
Решение	От 5 мин.

Новости об ипотеке

Военная ипотека создана для обеспечения военнослужащих собственными квадратными метрами. На Бробанк.ру собраны все банки, в которых можно оформить ссуду с применением господдержки. Но прежде чем подавать заявку, внимательно ознакомьтесь с механизмом работы программы.

1. Кто может оформить военную ипотеку
2. Первый шаг — вступление в НИС
3. Второй шаг — получение свидетельства
4. В какие банки можно обращаться
5. Как оформить военную ипотеку

Кто может оформить военную ипотеку

Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.

Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:

• офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
• выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
• сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.

То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.

А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.

Первый шаг — вступление в НИС

По условиям военной ипотеки будущий заемщик для начала должен вступить в НИС. Это накопительно-ипотечная система, созданная государством специально с целью обеспечения военнослужащих жильем.

Именно в рамках этой программы ведется финансирование военной ипотеки. Каждый месяц на счет участника НИС “капают” государственные деньги, которые можно использовать для покупки.

Каждый год сумма отчислений индексируется и становится больше. Например, если в 2005 году на старте программы государство давало только по 3038 рублей в месяц, то в 2021 году это уже 24923 рубля ежемесячно.

Суммы по последним годам:

• 2015 — 20490;
• 2016 — 20490;
• 2017 — 21678;
• 2018 — 22372;
• 2019 — 23334;
• 2020 — 24034;
• 2021 — 24923.

Прежде чем оформить военную ипотеку, гражданин должен минимум 3 года участвовать в НИС. К этому моменту накопится приличная сумма, которую можно использовать как первый взнос. Если взять последние годы, то это получится более 800 000 рублей.

Второй шаг — получение свидетельства

Военная ипотека в 2021 году может быть предоставлена сразу по истечении трех лет участия в НИС. Но военный вправе обратиться за своим правом когда угодно, хоть через 5 лет. При этом на его счет участника системы будут продолжаться начисляться деньги. И после оформления ипотеки выплаты продолжаются.

Если право на свидетельство возникло, и вы решили им воспользоваться, необходимо подать рапорт командиру. В течение трех месяцев после этого военнослужащий получает сертификат и может искать банк для оформления военной ипотеки.

Ипотека — не обязательное звено на пути покупки военным жилья. Он может просто копить деньги на НИС и в один прекрасный момент полностью потратить их на недвижимость.

В какие банки можно обращаться

Контролирует и координирует процесс Росвоенипотека. Она же определяет круг банков, через которые можно оформить ссуду, и публикует информацию о них и условиях кредитования на своем сайте.

Военная ипотека работает в следующих банках:

Чаще всего военнослужащие выбирают Сбербанк и Промсвязьбанк, потому что это их зарплатные банки. В итоге ставка оказывается меньше, оформление проще.

Суть военной ипотеки заключается в том, что пока гражданин проходит службу, за него ипотеку будет платить государство в виде ежемесячных отчислений в НИС. То есть первый взнос делается за счет действующих на момент подачи заявки накоплений, после обязательство будет погашать государство.

Казалось бы, при таком раскладе ставка вообще не важна — все равно ипотеку оплачивает государство. Но от ставки зависит скорость выплаты ссуды. Чем раньше, тем лучше: при продолжении службы выплаты в рамках НИС продолжают начисляться. После их даже можно обналичить.

Ставки по военной ипотеке банки устанавливают сами, единого значения нет. Но размер процентов регулярно меняется, поэтому отслеживайте информацию по ставкам в момент конкретного выбора банка для обращения. Сегодня самым выгодным может быть один, а завтра другой.

Как оформить военную ипотеку

Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.

Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.

Этапы покупки после получения свидетельства:

1. Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
2. Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
3. Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
4. Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
5. Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.

Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.

В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.

Частые вопросы

Право на накопления остаются за военным при его службе от 20 лет, при службе сроком 10-20 лет и расторжении контракта на льготных основаниях, при увольнении по состоянию здоровья. Смерть и безвестное отсутствие — также не повод изъятия накоплений НИС. Во всех остальных случаях государственные деньги нужно будет вернуть.

Если военнослужащий увольняется по обстоятельствам, которые не провоцируют необходимость возврата накоплений НИС, то он просто продолжает выплачивать ипотеку самостоятельно.

Да, указанных выше банки допускают это действие. По итогу ставка снизится, ипотека будет выплачена быстрее. Сэкономленные накопления НИС можно будет использовать для других целей.

Нет, не обязательно. Если денег на счету НИС хватает, или есть собственные сбережения, можно купить недвижимость без привлечения банка и ипотеки. После 20 лет службы военный получает право обналичить свой счет НИС.

Да, можно. За счет него уменьшится сумма кредита, он будет выплачен быстрее. Право на снятие обременения и реализацию недвижимости появится раньше.

Нет, они по закону не относятся к категории военнослужащих и не участвуют в Накопительно-ипотечной системе.

Ирина Русанова Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Источник https://credits.ru/publications/407636/voennaya-ipoteka/

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/voennaya-ipoteka/

Источник https://brobank.ru/voennaya-ipoteka/