Швейцарский банк – как открыть вклад?
Как открыть вклад под проценты в швейцарском банке?
«Вклад в швейцарском банке» — фраза, знакомая многим из голливудских фильмов, однако не все знают, что стать владельцем собственного депозита в Швейцарии может любой желающий. Почему именно швейцарский банк? Выражение «швейцарский банк» стало синонимом стабильности, высокодоходности и надежности инвестирования. Исторически так сложилось, что Швейцария всегда сохраняла нейтралитет по отношению к происходящим в мире событиям, поэтому экономика страны развивалась стабильно и планомерно.
На сегодняшний день в Швейцарии действуют следующие правила открытия депозитов:
- Открыть вклад в Швейцарии могут все лица, проживающие за пределами этой страны.
- Открытие счета длится от 1 до 7 дней после получения банком полного пакета документов от будущего вкладчика.
- Величина минимальной суммы зависит от выбранного финансового учреждения. В среднем минимальный депозит равен 5000 $. Вклады на меньшую сумму могут открывать только жители Швейцарии.
- Швейцарские банки открывают депозиты в швейцарских франках, американских долларах, евро, японских йенах и других базовых валютах (по выбору самого вкладчика).
- Открыть счет в Швейцарии можно через интернет. Для этого необходимо зайти на сайт выбранного банка, получить информацию о перечне документов, предоставить заполненные и подписанные формы договоров, заверенные оригиналы необходимых документов и отправить их почтой в банк в Женеву.
Совет: если вам предлагают посреднические услуги по открытию депозита в швейцарском банке без предоставления оригиналов документов, то лучше воздержаться от такого сотрудничества.
Какие документы потребуются для открытия вклада в швейцарском банке?
Перечень документов зависит от выбранного депозитария, но существует основной список, который обязателен для любого швейцарского банка:
- копия национального паспорта, заверенная нотариусом;
- копия заграничного паспорта (при наличии);
- подтверждение места жительства – обычно банк требует выписку из банка с указанием адреса прописки либо счет за коммунальные услуги за последние 3 месяца, где указаны данные вкладчика.
В качестве дополнительных документов банк вправе запросить у клиента информацию о происхождении денежных средств и ее подтверждение.
Какие проценты по вкладам в швейцарских банках
Процентные ставки швейцарских банков до смешного малы. Минимальная доходность вкладов составляет 0,10% годовых, максимальная достигает 1,5% годовых. По меркам российских инвесторов — это копейки, ведь многие российские банки предлагают куда большие проценты. В отношении швейцарских банков работает принцип – «чем надежнее инвестиция, тем меньше ее доходность». Так для чего нужен счет в Швейцарии, если процентные ставки практически нулевые? Ответ прост – вклад в швейцарском банке можно рассматривать как депозитарий для свободных средств заемщика. К примеру, если вы не знаете, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать и не потерять свои деньги, то швейцарский банк станет лучшим местом для этого.
Как увеличить доходность вклада?
Определенно, 0,10% годовых не устраивает большинство вкладчиков, поэтому они ищут способы увеличить свои доходы, в частности, с помощью доверительного управления сберегательными вкладами.
Доверительное управление – это услуга, позволяющая передать управление своими средствами профессиональному трейдеру, который осуществляет торговлю на финансовых рынках на эти деньги и приносит тем самым доход владельцу счета.
Клиенту требуется открыть специальный торговый счет, на котором будут осуществляться торговые операции. Далее необходимо выбрать управляющего исходя из предполагаемой доходности и его стратегии торговли. Средняя доходность по ПАММ-счетам швейцарских банков составляет 10-12% годовых.
Какой швейцарский банк выбрать?
На начало 2017 года в Швейцарии насчитывается 327 финансовых учреждений. Крупнейшими банками являются UBS и Credit Suisse, на долю которых приходится более 50% вкладов Швейцарии:
- UBS – самый крупный банк страны, предоставляющий финансовые услуги не только в Швейцарии, но и по всему миру. Входит в список 29 значимых банков мира.
- Credit Suisse – создан в 1856 году специально для инвестирования средств в строительство железных дорог и индустриализацию страны;
- Национальный банк Швейцарии – осуществляет свою деятельность с 1906 года. Акции SNB высоко котируются на бирже, что говорит о надежности вложений в этот банк.
Условно швейцарские банки можно разделить на 3 группы:
- Государственные банки, основной целью которых является стабилизация ликвидности швейцарского франка;
- Кантональные банки – заботятся о безопасности депозитов, осуществляют ипотечное кредитование граждан Швейцарии, регулируют цены на драгметаллы, поддерживают стабильность экономики страны в целом;
- Частные банки – их деятельность направлена на работу с иностранными гражданами, которые доверяют им управление своими инвестиционными портфелями, открывают счета в иностранной валюте, осуществляют пролонгацию вкладов и т.д.
Швейцарские банки занимают лидирующие позиции в списке самых стабильных и надежных организаций в финансовом плане. Вклады в Швейцарии служат не только средством сохранения своих сбережений, но и способом их приумножения.
Большинство инвесторов, которые хотят заработать 100 рублей прямо сейчас, в долгосрочной перспективе теряют свои вложения, чего не скажешь о депозитах в банках Швейцарии, где все средства клиентов застрахованы государством.
Сохраните статью в 2 клика:
Успешные российские бизнесмены, которым удалось разбогатеть в России с нуля, выбирают для инвестирования своих средств именно швейцарские банки. Стоит прислушаться к их мнению.
Вклады под проценты в швейцарском банке: зачем открывать + условия размещения
Швейцарский банк — эталон надёжности, безопасности и стабильности. Открывая депозит в финансовых учреждениях Швейцарии, можно не переживать за сохранность своих сбережений. Разберём, какие вклады под проценты предлагает швейцарский банк, а точнее разные банковские организации этой европейской страны.
О банковской системе в Швейцарии
Естественно, что устойчивое выражение «открыть вклад в швейцарском банке» подразумевает под собой большой выбор банков, которых в стране много. Во главе стоит Национальный банк Швейцарии, так же как в России — Центральный банк.
Два крупнейших банка Швейцарии — UBS и Credit Suisse.
UBS — это международная финансовая организация. Она завоевала огромную популярность ввиду своей надёжности, удобству и выгодных условий кредитования, депозитов и иных услуг.
Credit Suisse — известнейший банк, который создан ещё в 1856 году. Изначально его цель — инвестирование денежных средств в проекты по строительству железных дорог и индустриализации государства.
Банковская деятельность Швейцарии строго регулируется законодательством.
Работа банков регулируется рядом документов:
- «О банковской деятельности» — основной документ, регулирующий работу банковских учреждений. В нём же описывается ответственность за нарушения норм законодательства. В отношении вкладов здесь чётко прописывается обязательная засекреченность депозитов, нарушение которой влечёт уголовное наказание.
- «Закон о Национальном банке Швейцарии»— регламентирует деятельность главного банка страны.
- «Закон о банках и сберегательных кассах» — в этом правовом акте тоже прописываются определённые требования ко вкладам. К примеру, согласно ему сотрудники банков обязаны сохранять конфиденциальность сведений о вкладчиках.
Стоит отметить, что в Швейцарии есть такое понятие как «спящий» счёт. Так называют счёт в случае пропажи или смерти собственника депозита.
Зачем открывать вклад в швейцарском банке
Вклады в банках Швейцарии интересны множеству клиентов и на это есть несколько весомых причин.
Какие преимущества у вкладов в швейцарских банках:
- Надёжность. Банковская система в Швейцарии отличается стабильностью, поэтому клиенты не переживают за свои сбережения.
- Высокий уровень хранения банковской тайны. Законодательство Швейцарии строго запрещает раскрывать информацию о вкладчиках, нарушителей наказывают. Поэтому вероятность разглашения данных максимально снижена.
- Возможность открыть вклад в швейцарских франках. Данная валюта считается наиболее надёжной, потому что меньше всего подвергается спаду — обычно франк стабилен. К тому же швейцарский франк не подвержен инфляции.
Несмотря на то, что в данных организациях высокие комиссии за обслуживание и возникают трудности с открытием вклада, клиентов меньше не становится.
Условия вкладов в швейцарских банках
Существует одна общая для всех стран закономерность: чем надёжнее банк, тем ниже в нём проценты по вкладам. Так и в швейцарских банках. У них отмечается низкая процентная ставка, но высокая степень надежности и стабильности.
Оформить депозит можно в разной валюте:
- швейцарских франках;
- долларах;
- евро;
- юанях;
- фунтах стерлингов.
Все вклады обязательно подлежат страхованию. Средняя сумма страховки составляет 100 тысяч франков. При открытии депозита в другой валюте, при страховании учитывается её конвертация.
Примерная сумма при открытии счёта в больших банках составляет от 300 до 500 тысяч франков. Небольшие банки предлагают вклады от 50 тысяч франков.
По депозитам в Швейцарии устанавливаются высокие комиссии за обслуживание. Чем больше сумма вклада, тем крупнее сбор. В год можно заплатить примерно тысячу франков.
От чего зависят проценты
Процентная ставка зависит в первую очередь от ставки рефинансирования. Также происходит и в российских банках. На сегодняшний день в России она составляет 7,5 % годовых, а в Швейцарии — минус 0,75 %.
В Швейцарии ставки по депозитам зависят от того, какую сумму внесёт вкладчик и является ли он гражданином этой страны. Для иностранцев проценты всегда выше, так как больше риск для банков.
Многие банковские организации в Швейцарии имеют нулевые или даже «негативные» проценты. В последнем случае не банк платит человеку за размещение средств, а наоборот.
Для иностранцев выше комиссия за обслуживание вклада, также выше минимальный взнос. Большинство банков совсем не расположены сотрудничать с иностранными гражданами, предлагая им открывать только инвестиционные счета, при которых доход не гарантирован.
Обзор актуальных предложений
Самый большой доход по вкладу можно получить в банке Credit Suisse.
Название банка | Credit Suisse | UBS Zurich | ClaridenLeu Bank Zurich |
Минимальная сумма | 500 тысяч долларов | 1000 евро | 500 тысяч франков |
Процентная ставка, % | 0,75 | 0,15 | 0,15 |
На что обратить внимание при выборе банка и вклада
К выбору банка для открытия вклада следует подходить с особой серьёзностью.
Необходимо обратить внимание на следующие критерии:
- Сотрудничает ли организация с иностранными гражданами. Многие швейцарские банки не открывают депозиты нерезидентам, предлагая им только оформление инвестиционного счёта.
- Каков размер минимального взноса для оформления депозита. Это зависит от известности и активов банка. В престижных банках необходимо внести около 300-500 тысяч долларов, а в более мелких — от 50 тысяч долларов.
- Есть ли возможность открытия счёта дистанционно через интернет. Практически во всех банках Швейцарии есть возможность оформления депозита через их официальные сайты. Документы можно переслать почтой или факсом.
- Длительность рассмотрения заявления и документов. В среднем на это уходит около 7 дней.
- Валюта открытия вклада. Возможны такие варианты: евро, доллары, швейцарские франки, британские фунты стерлингов, юани.
- Какова величина комиссии за годовое обслуживание депозита. Она устанавливается каждым банком отдельно. Но чем выше сумма на счёте, тем больше придется платить за обслуживание.
Это основные критерии выбора банка. Также следует ознакомиться с отзывами клиентов учреждения.
Как открыть вклад в швейцарском банке
Для открытия вклада в банке потребуется подготовить следующие документы:
- Заявление с просьбой открыть депозитный счёт.
- Паспорт.
- Документ, подтверждающий доход.
В зависимости от конкретного банка данный перечень может быть дополнен иными бумагами.
Сотрудники организации тщательно проверяют предоставленные документы. Если они хоть немного усомнятся в прозрачности источника дохода, отсутствии долгов перед налоговой службой, то в оформлении депозита будет отказано.
У швейцарских банков есть представительства в России. Поэтому заявление с документами можно подать через них. Если же представительства нет, то необходимо обратиться непосредственно в выбранное учреждение в Швейцарии. Сделать это можно самостоятельно или через посредников.
Также в некоторых банках можно сделать вклад дистанционно через интернет. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте выбранной компании и отправить заявление. Затем распечатать договор, заполнить его, поставить свою подпись и отправить почтой со всеми необходимыми документами.
Швейцарский банк — синоним надёжности и безопасности вкладов. К сожалению, не все организации готовы сотрудничать с иностранными гражданами. Но вможно найти выгодные предложения и для нерезидентов.
Проценты по вкладам в швейцарских банках
Графика: business-swiss.ch
Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2021 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».
От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?
Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.
Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.
Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.
Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.
Проценты по вкладам для резидентов
С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.
Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.
Проценты по обычным вкладам в избранных банках
Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них — ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».
Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).
Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.
Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.
Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.
Проценты по вкладам для нерезидентов
- Подробно: Как открыть счёт в швейцарском банке нерезиденту?
Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.
Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.
Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем — о мошеннических действиях.
Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).
В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.
Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.
Негативные проценты
Причина введения негативных процентов
Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.
Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.
Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.
- Узнайте, кто от этой экспроприации выигрывает: Как ЕЦБ делает сбережения в евро бесприбыльными?
В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.
Негативные проценты в Швейцарии
Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.
Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи
Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:
- С 1 января 2016 года Альтернативный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на ту часть вкладов, которая превышает 100000 франков;
- С 1 июня 2016 года для азиатских клиентов негативные проценты ввёл Julius Bär;
- С 1 февраля 2017 года Postfinance взимает негативные проценты с суммы, превышающей 1 миллион франков.
Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?
Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.
Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:
Какова цель вклада?
Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.
Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель — получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.
Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».
Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.
Графика: www.business-swiss.ch
Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).
Нулевая инфляция по франку
Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.
Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.
В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.
Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.
Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0
По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.
- Читайте также: В каких валютах миллионеры держат свои сбережения?
Курсовая разница
Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.
Источник https://megaidei.ru/investicii/vklady-v-shvejcarskom-banke
Источник https://moneyscanner.net/shvejcarskij-bank-vklady-pod-procenty/
Источник https://business-swiss.ch/2014/12/protsenty-vkladam-shvejtsarskih-bankah-priblizilis-nulyu/