Калькулятор автокредита

 

Калькулятор автокредита

Кредитная карта Газпромбанк 180 дней без процентов

Автокредит — большая ссуда, поэтому нужно объективно оценивать свои финансовые возможности перед подачей заявки. Используйте кредитный калькулятор, чтобы определить общий размер переплаты и долговую ежемесячную нагрузку при одобрении. Расчет поможет определиться с комфортными параметрами.

На сайте Бробанк.ру расположен калькулятор автокредита. Это программа, которая моментально проведет расчеты по заданным вами параметрам. Вы увидите все важные характеристики ссуды, сможете объективно оценить переплату.

Какие данные нужны для расчета:

  1. Сумма кредита. Это все деньги, которые уйдут в кредит. Если вы планируете кроме авто включить в кредит КАСКО, комплекты шин, техобслуживание и прочие товары и услуги, учитывайте это. Кроме того, если планируете делать первоначальный взнос, тоже указывайте сумму с его учетом. Понятно, что точной суммы с ходу не назвать, но примерную определить можно.
  2. Срок оформления, выраженный в месяцах. Традиционно банки выдают кредит на авто на срок до 5 лет, некоторые программы с большими суммами выдачи можно растянуть до 7 лет. Возможные сроки смотрите в условиях интересующего банка.
  3. Процентная ставка. Загляните в тарифы банка, чтобы определить, какой процент будет к вам применим.

Что касается ставок, то точный процент на момент расчета узнать невозможно. Банки редко указывают фиксированный процент, чаще это ставка вида “ОТ 10%” или диапазоном “10-15% годовых”. В этом случае лучше ориентироваться не на меньший предел, потому что он устанавливается крайне редко и в большей степени служит маркетинговым ходом для привлечения клиентов. Ставки устанавливаются по итогу рассмотрения, лучшие предложения ждут зарплатных клиентов, постоянных заемщиков с положительной репутацией.

Хорошо, если банк применяет точную сетку ставок, которая отражена в тарифах на выбранную программу автокредитования. Тогда расчет будет более точным. Вы сможете рассчитать автокредит онлайн и реально ориентироваться на увиденные цифры.

Что покажет автокредитный калькулятор

Расчет проводится моментально. В программу уже включены все необходимые формулы для выведения аннуитетного графика платежей, именно такой используют банки при выдаче автокредита. Такой график более удобен заемщикам, они каждый месяц вносят в счет гашения ссуды одну и ту же сумму.

Результаты расчета:

  • общая сумма выплаты. Вы увидите, сколько реально отдадите банку за весь срок при заданных условиях;
  • размер ежемесячного платежа. Это сумма, которую вам нужно будет каждый месяц отдавать банку. Проанализируйте, потянете вы ее, или может выбрать другие параметры кредита?;
  • переплата, выраженная в точном проценте за весь срок кредита. Например, 20% от полученной в долг суммы.

Результат расчета на калькуляторе автокредита — приблизительный, не является публичной офертой. Невозможно точно спрогнозировать, на каких условиях вам одобрят кредит.

Вы можете рассчитать сумму на любых параметрах. Если видите, что заданные условия не подходят, вводите другие. Система поможет найти условия, которые вам подходят. Играйте параметрами, ищите идеальное соотношение суммы и срока.

Как оформить автокредит под низкий процент

Многие банки говорят только о минимальном значении ставки, а по факту устанавливают их на свое усмотрение. Есть определенные факторы, которые влияют на ставку. Любой заемщик хочет оформить выгодный автокредит, так как он берется на большой срок и в виде приличной суммы. Поэтому важно знать о факторах, влияющих на проценты:

  • хотите выгодное предложение — оформляйте его со справками. Есть банки, которые выдают кредиты без справок, но так как риски возрастают, увеличиваются и проценты;
  • автокредиты на б/у авто часто оказываются дороже, чем на новые. Нет специальных программ автопроизводителей, ставка повышается и за счет менее ликвидного залога;
  • оформляя кредит на авто с первоначальным взносом, вы положительно влияете на ставку, она становится меньше. Многие банки прописывают в тарифах, что чем больше ПВ, тем ниже ставка. Дело в том, что заемщики, делающие большой взнос, по статистике реже других приносят банку проблемы. Программы без взноса есть, ставки по ним традиционно выше, чем по стандартным;
  • обращайтесь в банк, с которым вы уже связывались. Это может быть участие в зарплатном проекте, оформление кредита, пользование кредитной картой. Есть шанс, что вам назначат меньший процент как уже знакомому клиенту.

Лучшие варианты в плане процентных ставок — программы, созданные банками совместно с дилерами и автопроизводителями. Например, такие есть в ВТБ, Росбанке и некоторых других компаниях. В результате сотрудничества появляются программы с предельно низкими ставками, порой встречаются даже варианты рассрочек. Поэтому первоочередно рассматривайте именно такие продукты.

При каких параметрах банк одобрит автокредит

Нужно посчитать, по силам ли вам оплата автокредита. Банк будет первоочередно смотреть именно на это. Чем больше окажется долговая нагрузка на заемщика в результате одобрения, тем меньше шансов получить положительный ответ.

Банки обычно смотрят на соотношение доходов клиента к его расходам. Традиционно банки не спешат одобрять ссуды, по итогу выдачи которых человек будет отдавать банкам больше 50% от своей зарплаты. Такую рекомендацию дает кредиторам Центральный Банк.

Проводя расчеты, желательно выбирать такие параметры ссуды, чтобы по итогу оформления автокредита вы отдавали банкам не больше половины своего дохода. Если норма превышена, выберете меньшую сумму и установите более длительный период.

Банкам важно, чтобы заемщик смог без проблем выполнять свои обязательства. Если по итогу анализа будет понятно, что выплаты вызовут сложности, банку проще отказать, чем подвергать себя риску.

Как рассчитывается и составляется график

Составление графика ведется по специальной формуле, актуальной для аннуитетного порядка выплаты. Но вам не обязательно знать весь механизм, все нужные параметры уже включены в калькулятор автокредита.

Особенности аннуитетной схемы:

  • каждый месяц заемщик вносит идентичную сумму;
  • проценты начисляются каждый месяц на оставшуюся сумму долга. В итоге первый платеж практически полностью состоит из процентов, в последующих их доля уменьшается, конечный платеж в итоге почти полностью состоит из основного долга;
  • каждый месяц состав платежа разный: разные пропорции основного долга и процентов.

Предлагаемый на сайте Бробанк калькулятор автокредита универсальный. Вы можете все узнать онлайн: с первоначальным взносом, без него, выбрать для анализа любую программу банка. Но по продуктам с остаточным платежом расчет не ведется.

Это новый вид автокредитования, при котором в кредит уходит часть суммы, например 60%, а оставшиеся 40% заемщик должен выплатить одной суммой в результате продажи машины. В этом случае за расчетами обращайтесь в банк, который предлагает такую форму кредитования.

Калькулятор автокредита на 2022 год

Онлайн калькулятор автокредитов на Юником24 позволит рассчитать график платежей и переплаты по кредиту в зависимости от стоимости автомобиля или планируемого ежемесячного платежа. Введите данные по сумме кредита, первоначальному взносу, ставке и сроку, чтобы узнать детали по автокредиту или подобрать более выгодное предложение.

Расчет расходов по автокредиту

Предложения с экономией до 693 ₽

Автокредит «На покупку автомобиля» | Газпромбанк

Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый, Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В

Постоянная на территории РФ, Постоянная в регионе присутствия банка, Постоянная регистрация в г. Москва/МО

Кредит на мототехнику | Газпромбанк

Кредит «На автомобиль» | Альфа-банк

Анна Хмылова

Аврора Яровикова

Популярные предложения

ООО «ЮНИКОМ24» является Оператором и состоит в реестре Операторов осуществляющих обработку персональных данных, регистрационный номер 77-19-014383.

ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта unicom24.ru. Подробнее об условиях использования.

© Юником24, все права защищены. 125176, Москва, Ленинградский проспект, д 37.

Как правильно посчитать переплату по кредиту

Как правильно посчитать переплату по кредиту

Как рассчитать сумму переплаты по кредиту при аннуитетных и дифференцированных платежах. Подробное описание формул и инструкция к кредитному калькулятору.

Как самостоятельно рассчитывают переплату по кредиту

Разобраться, как рассчитать сумму переплаты по кредиту, реально. Работать можно в Excel или вручную. Если формула расчета переплаты по кредиту покажется сложной, используют онлайн-калькулятор.

Что такое переплата

Переплата представляет собой сумму, что платит заемщик кредитору сверх величины займа. Ее размер напрямую зависит от типа процентов. Они могут быть дифференцированными или аннуитетными. Определяя, как рассчитать процент переплаты по кредиту, следует учитывать, какие именно ставки применяет банк.

Аннуитет

Как рассчитать переплату по кредиту – формула при аннуитетных процентах выглядит так:

Переплата = Ежемесячный платеж х Число периодов — Сумма займа

Число периодов определяется как количество месяцев кредитования. Если договор заключен на 1 год, то считаем исходя из 12 месяцев. Если срок кредитования 3 года, то 3 х 12 = 36.

Ежемесячный платеж (Пм), если процент аннуитетный, считают так:

Пм = (С х (Пр / (12 х 100%)) / (1 — (1 + Пр / (12 х 100%)) ^ (-Т))

С – размер кредита, используемый при определении платежа за 1-ый месяц. При расчетах за 2-ой и последующие периоды подставляют сумму, соответствующую остатку займа;

Пр – годовая процентная ставка, %;

12 – число месяцев в году;

T — количество периодов, оставшихся до окончательного расчета.

При аннуитете заемщик расплачивается по кредиту равными суммами. Структура платежа такова, что в первой половине срока действия договора большая часть взноса состоит из процентов. Сам долг гасится очень медленно, что существенно увеличивает переплату, поскольку процентные начисления идут на остаток.

Пример при аннуитете

Наример, потребительский займ 60 000 рублей предоставлен на срок 3 года под 15% годовых. Здесь число периодов равно 3 х 12 = 36. Ежемесячный платеж составит:

Пм = (60 000 х (15% / (12 х 100%)) / (1 — (1 + 15% / (12 х 100%)) ^ (-36)) = 2 080 рублей

Итого за весь период кредитования нужно внести: 36 х 2 080 = 74 880 рублей

Переплата: 74 880 — 60 000 = 14 880 рублей

Дифференцированные платежи

При дифференцированных платежах сумма основного долга погашается равномерными взносами. Первые выплаты будут больше последних. Так получается, потому что процент начисляется на остаток, а он при такой схеме уменьшается равномерно.

Как посчитать, сколько составит переплата по кредиту, если процент дифференцированный – сначала также считают месячный платеж. Он будет равен:

Пм = С / n + С х (Пр / (12 х 100%))

Здесь n – число месяцев кредитования. Соотношение С / n показывает, какая сумма ежемесячно будет направляться на погашение займа. Вторая часть формулы – это расчет процентов. После погашения части долга база для начислений (С) будет уменьшаться, соответственно, снизятся и затраты на обслуживание договора. Сумма этих процентов за все периоды кредитования и составит переплату.

Пример по дифференцированным платежам

При дифференцированных процентах как посчитать переплату по кредиту по указанной формуле – пример, его условия, оставим те же, что были при аннуитете, тогда в первый месяц нужно будет заплатить:

Пм = 60 000 / 36 + 60 000 х (15% / 12 х 100%) = 1 666,67 + 750 = 2 416,67 рубля

Во второй месяц, при условии соблюдения графика, банку нужно отдать:

Пм = 60 000 / 36 + (60 000 — 1 666,67) х (15% / 12 х 100%) = 1 666,67 + 729,17 = 2 395,84 рубля

По итогам вычислений согласно приведенному примеру по каждому из 36 месяцев получим переплату в размере 13 875 рублей.

Уточнения

Как рассчитать переплату по кредиту и проверить корректность начислений банка по действующим договорам:

  • при определении числа периодов следует считать в днях, а не в месяцах, учитывая високосные годы, когда дней будет не 365, а 366;
  • кредиторы указывают годовой процент. При реальных вычислениях используют дневной. Его получают путем деления годовой ставки на число дней в году;
  • следует учитывать суммы плановых и досрочных погашений, что уменьшают остаток долга, на величину которого и начисляют процент, и впоследствии снижают переплату. Следует вносить корректировки уже на следующий день после внесения платежа.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно вычислить аннутитет сложно. Калькулятор кредита быстро выдаст все необходимые данные. Сервис работает с аннуитетными процентами, как с наиболее часто используемыми.

Для начала вводят параметры кредитного договора, то есть указывают:

  • сумму займа;
  • срок;
  • стоимость кредитования.

Если прожать кнопку «Рассчитать», то программа покажет:

  • размер месячного платежа;
  • задолженность за весь период кредитования;
  • график платежей: какие суммы направляются на расчет по займу, какие на уплату процентов, каков остаток по состоянию на каждый отдельный платежный период.

Чтобы посчитать переплату, от суммы, что нужно внести за все время действия договора кредитования, отнимают размер займа.

Резюме

С точки зрения влияния инфляционных процессов, аннуитет выгоднее, поскольку при дифференцированных платежах изначально банку отдаются деньги, примерно равные по покупательской способности тем, что были получены в долг. При аннуитетных платежах по средним и долгосрочным договорам средства успевают обесцениться.

При равных условиях предоставления кредита при аннуитете переплата будет больше на 7-15%, нежели при дифференцированных платежах. Чем больше срок кредитования, тем больше заметна разница.

Источник https://brobank.ru/avtokredity/calculator/

Источник https://unicom24.ru/private/avtokredity/calculator

Источник https://credits.ru/publications/potrebitelskie-kredity/kak-pravilno-poschitat-pereplatu-po-kreditu/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: