Ипотека в банках Новосибирска в 2022 – 2023 году

Как выбрать банк для ипотеки в 2022 году

Долгосрочную ссуду под залог имущества называют ипотекой. Каждый банк, который предоставляет такой кредит, может самостоятельно устанавливать сумму первоначального взноса и ежемесячных выплат. Нужно очень серьезно отнестись к выбору финансового учреждения.

В этой статье мы расскажем вам, как выбрать банк для ипотеки и на что обращать внимание.

Что такое ипотека и какие виды ее различают

Говоря простым языком, ипотека – это такая сделка между физическим лицом (или индивидуальным предпринимателем) и банком, когда подписывается договор ипотечного залога. По нему вы получаете деньги в необходимом объеме и обязуетесь ежемесячно выплачивать банку сумму, которая прописана в договоре. При этом под ипотеку попадает то недвижимое имущество, которое по договору передано в залог.

В залог можно передать:

• жилой дом;
• дачу;
• участок земли;
• квартиру;
• другие объекты недвижимости.

Если кредитополучатель прекращает соблюдать договор, то собственником имущества, которое предоставлено в залог, становится кредитная организация. Недвижимость можно продать, чтобы финансовое учреждение не терпело убытки. Это основополагающие условия ипотечного рынка в России. Главный документ, которому следуют финансовые учреждения при составлении договора на ипотеку, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятый в 1998 году.

Основные параметры ипотечного кредита:

• выдается на длительный срок (5–50 лет);
• имеет четкое назначение;
• небольшие процентные ставки;
• строгое соблюдение закона «Об ипотеке» при оформлении.

Недвижимость, которая предоставлена в качестве залога, принадлежит заемщику, но до полного погашения кредита никаких прав на распоряжение этим имуществом он не имеет. Если возникают проблемы с погашением долга, то кредитная организация имеет право выбрать способ использования этого имущество по своему усмотрению.

Между финансовыми организациями существует конкуренция. Чтобы привлекать к себе клиентов, кредитные учреждения разрабатывают и внедряют различные ипотечные программы, названия которых отражают цель или способ получения ипотечного кредита.

В повседневной жизни под ипотекой принято называть деньги, которые банк дает в залог, а затем их нужно возвращать, иначе вас лишат заложенного имущества.

Ипотеку можно выбрать:

• На приобретение жилья на вторичном рынке. Основные плюсы: оптимальные проценты, быстрое оформление, гибкие условия по договору. Отличительная особенность: требуется обязательное титульное страхование.
• На недвижимость, которая находится в процессе строительства. Если застройщика одобрил банк, то жилье можно покупать на стадии строительства. Сумма по договору будет меньше, так как оценивается ниже, но процентные ставки по кредиту будут самые высокие.
• На покупку участка земли. В данной ситуации банк берет в залог недвижимость, которая будет равноценна приобретаемой земле. А заемщик начинает новое строительство на участке. Пока долг не будет погашен, у банка в залоге будет всё то, что заемщик построил на приобретенной земле.
• На строительство дома. Для этой цели деньги выдаются, если уже есть собственный участок, на котором планируется возвести дом. Земля должна принадлежать к определенной категории. Это уточняется на этапе рассмотрения заявления о предоставлении ипотеки. В данном случае залогом по договору будут участок земли, дом и другие сооружения, которые находятся на этой земле.
• На жилье за пределами города. По этой программе предполагается покупка загородного дома, коттеджа или таунхауса. Чаще всего такое жилье находится в экологически чистой зоне. А ипотечная программа разрабатывается совместными усилиями банка с застройщиком.

Ипотеку можно классифицировать и по другим критериям:

Социальная ипотека

Выбирает ее малоимущая категория населения, которая стоит в очереди на получение жилплощади:

• молодые семьи с двумя и более детьми;
• семьи, где живет инвалид, поставленный на учет до 1 января 2015 года;
• работники культуры, спорта, соцзащиты;
• ветераны;
• работники научных центров с государственным статусом;
• сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Для этих категорий населения государство осуществляет финансовую поддержку по выполнению обязательств по договору ипотеки перед банком.

Государство может субсидировать ипотечный кредит несколькими способами:

• цена на государственное жилье будет ниже;
• государством дотируются проценты по кредиту;
• ипотека частично субсидируется государством.

Все нюансы по социальной ипотеке решаются с привлечением региональной власти.

Ипотека для молодой семьи

По сути это такая же социальная ипотека. Такую форму кредита могут выбрать молодые семьи, которые хотят обзавестись собственным жильем. Максимальный возраст молодоженов, при котором они могут воспользоваться социальной ипотекой, – 35 лет. Льготы не предоставляются, но государство может субсидировать часть ипотеки, а также есть возможность использовать материнский капитал для погашения долга.

Молодые семьи могут рассчитывать на помощь государства, даже если будут оформлять стандартный ипотечный кредит.

Военная ипотека

Такой вид ипотеки выбирают военнослужащие-контрактники, которые участвуют в специальной накопительной программе ипотечного кредитования для военных. В пределах этой программы на счет военнослужащего систематически поступают и индексируются положенные суммы.

После того как заканчивается контракт, военнослужащий может потратить накопившуюся сумму на приобретение жилья. Эта сумма может быть внесена в качестве первоначального взноса или частичного погашения долга по ипотечному кредиту.

Долг можно частично гасить за счет материнского капитала либо льготного потребительского кредита, который заемщик может брать дополнительно.

Какой банк выбрать для ипотеки в 2022 году: топ-5 самых выгодных

Рынок финансовых услуг разнообразен, поэтому следует знать, как выбрать банк для ипотеки и на что обращать внимание. Легко запутаться среди такого обилия предложений от всевозможных кредитных организаций.

Каждая старается прорекламировать свои услуги с максимально выгодной стороны. Чтобы правильно выбрать банк для ипотеки в 2022 году, можно воспользоваться информацией о топ-5 лучших финансовых учреждений для ипотечного кредита. Специалисты проанализировали различные данные и составили рейтинг банков.

Банк «Открытие»

Это финансовое учреждение стоит того, чтобы обратить внимание на программы, которые он разработал для своих клиентов. По ипотеке предоставлены очень лояльные условия. Клиент может выбрать одну из нескольких программ в зависимости от своих возможностей и потребностей.

Если вы решите выбрать банк «Открытие», то обратите внимание, какие виды ипотечных программ он предлагает:

• Покупка квартиры в новостройке.
• Покупка квартиры на вторичном рынке.
• Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
• Военная ипотека.
• Недвижимость под материнский капитал.
• Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.
• Льготная ипотека.

В зависимости от выбранной программы, будет отличаться процентная ставка по кредиту. Минимально – это 5,3 % (семейная ипотека). Первоначальный взнос начинается от 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости (в зависимости от выбранной программы). Срок кредитования не превышает 30 лет. Ипотеку можно оформить в режиме онлайн.

«Тинькофф Банк»

«Тинькофф Банк» предлагает выбрать возможность рассмотрения предложения нескольких кредитных организаций, подав всего лишь одну заявку. При этом не нужно самому ходить в различные банки и тратить время на изучение условий кредитования. Нужно всего лишь оставить онлайн-заявку на сайте «Тинькофф Банка», а всё остальное за вас сделает личный менеджер.

Анкету заявителя будут рассматривать банки-партнеры. После того как заявка будет одобрена, вам останется лишь выбрать финансовое учреждение исходя из наиболее выгодных условий.

На данный момент (июль 2022 года) минимальная ставка по ипотечному кредиту для приобретения жилья в новостройке устанавливается от 6 % годовых. Максимальный срок кредитного договора 25 лет. Онлайн-заявку могут оставлять не только частные лица, но и индивидуальные предприниматели.

«Банк Жилищного Финансирования» также привлекателен своей программой ипотечного кредитования. Даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом имеют шанс стать клиентом этого банка. Выбрать БЖФ будет правильным решением.

Основное требование – на момент подачи заявки не должно быть просроченных платежей по кредитам в других банках. Эта кредитная организация является одной из немногих, где не откажут в кредите из-за неполной благонадежности клиента. По статистике БЖФ 82 % заявок получают одобрение представителями финансового учреждения.

Если вы выбрали «Банк Жилищного Финансирования», то основными условиями предоставления ипотечного кредитования будут следующие:

• Для оформления договора ипотеки нужно всего 2 документа (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
• Существует программа, которая позволяет получить кредит без справок в день обращения.
• Если подтвердить официальный доход, то можно снизить процентную ставку и увеличить лимит кредитования.
• Процесс оформления сделки и квартиры в собственность происходит в течение 3 дней.
• Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
• Онлайн-заявку на оформление ипотеки могут разместить жители следующих городов: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Банк ВТБ

ВТБ не отстает в рейтинге банков и предлагает выбрать одну из выгодных ипотечных программ:

• Минимальная процентная ставка стартует с 5,7 %.
• Низкий первоначальный внос – 15 %.
• Можно оформить договор на условиях зачета материнского капитала в счет аванса.

Сбербанк

Сбербанк является самым большим банком страны. Он также принимает активное участие в ипотечном кредитовании. Банк выступает кредитором как для заемщиков, так и для застройщиков. Интересно, что финансовое учреждение спокойно кредитует даже людей пенсионного возраста. Есть условие: погашение долга должно наступить до того, как заемщику исполнится 75 лет.

Сбербанк внедряет такие же ипотечные программы, как и другие банки. Вы можете выбрать любую, подходящую вам: кредит с господдержкой для семей с маленькими детьми, военная ипотека, кредит на покупку нового и вторичного жилья, договор на ипотеку с использованием материнского капитала.

Кроме этого, встречаются довольно редкие среди других банков программы: ипотека на строительство жилого дома, а также на строительство или покупку загородной недвижимости (земельный участок, частный дом, дачный участок и т. п.).

Советы, как выбрать банк для ипотеки

Вы определились, что лучшей возможностью для приобретения собственного жилья является ипотека. Какой банк лучше выбрать – сложный вопрос. Стоит углубленно изучить все нюансы. Такой подход поможет выбрать правильное финансовое учреждение.

• Пожелания и возможности

В первую очередь стоит понимать, что у одного и того же кредитора условия для приобретения вторичного жилья, квартиры в новостройке, частного дома будут отличаться. Ограничениями могут быть различные технические критерии: год постройки, этажность дома, материал стен и перекрытий и многое другое. На условия выдачи ссуды будет влиять даже то, где находится дом – в Москве или регионах.

Вторым этапом следует изучение информации о размере первоначального взноса, так как от этого будет зависеть сумма кредита. Нужно понимать, что при покупке жилья в ипотеку возникает множество других обязательных трат. А значит, нельзя полностью рассчитывать на то, что все деньги, которые есть в наличии, вы потратите только на первоначальный взнос.

Третий этап подразумевает реальную оценку своих финансовых возможностей. Нужно осознавать, какую сумму ежемесячно необходимо будет отдавать банку на протяжении нескольких десятков лет. Если размер этого платежа каждый месяц вынуждает быть на грани выживания, то стоит еще раз подумать – нужно ли обременять себя ипотечным кредитом.

На четвертом этапе можно задуматься о своей привлекательности для банка. Чем выше официальный доход, больше трудовой стаж и привлекательнее кредитная история, тем более низкая процентная ставка предлагается банком заемщику. Возраст также имеет значение. Обычно банк указывает в условиях для выдачи кредита максимальный возраст заемщика на момент погашения долга по договору, а не на дату его заключения. Поэтому возраст может стать преградой для получения ипотечного кредита.

Заключительным этапом является выбор того финансового учреждения, которое предоставит самые выгодные условия.

• Стабильность и репутация

На этом этапе стоит серьезно задуматься, как выбрать банк для ипотеки. Кредит берут на долгое время, а значит, нужно выбрать банк с хорошей репутацией и большим стажем работы на финансовом рынке. Ставки по кредитам у таких финансовых учреждений, скорее всего, не будут самыми низкими, но заемщику вряд ли придется столкнуться с неприятными ситуациями во время получения и обслуживания кредита.

В финансовом мире нет 100 % гарантий, что в будущем банк не разорится, но с крупными кредитными организациями этот риск меньше.

Стоит подумать о том, чтобы выбрать небольшие кредитные учреждения, которые специализируются на выдаче ипотечных кредитов. Чаще всего они могут предложить несколько программ, среди которых можно подобрать ту, где условия будут максимально выгодными. Такие банки обычно рассматривают заявление, согласовывают и выдают кредит в довольно короткие сроки.

Помогают сделать выбор в сторону конкретного финансового учреждения еще и такие нюансы: специалисты кредитной организации разработали большое количество ипотечных программ, наладили деловые отношения с застройщиками и риелторами. Есть банки, которые даже имеют собственные базы выставленного на продажу жилья. Это свидетельствует о долгосрочной цели существования финансового учреждения.

Помочь в том, какой банк выбрать для ипотеки, способны отзывы клиентов. В Интернете их можно найти довольно много за короткое время. Но стоит понимать, что как хороший, так и плохой отзыв может быть ложным.

Положительные комментарии вполне могут быть оставлены за вознаграждение. А плохой отзыв могут написать конкуренты или обиженный клиент, если он не выполнил условия договора и против него последовали санкции. Чтобы выбрать финансовое учреждение, отзывы лучше собирать у реальных клиентов, которые точно оформляли ипотечный кредит и могут рассказать подробно обо всех нюансах проведения сделки.

• Реальная стоимость кредита

Конечно же, реклама пестрит самыми выгодными условиями. Потенциальный заемщик, когда хочет быстрее выбрать кредитную организацию, может просто не заметить или не обратить внимание на предлог «от» рядом с процентной ставкой. Таким образом, минимальный процент легко заманивает, но в реальности цифра будет иной. Перед тем как выбрать банк для ипотеки, ваша задача – выяснить реальную стоимость кредита.

А она зависит от разных факторов:

• размера процентной ставки по кредиту;
• наличия основной и суммы дополнительных комиссий;
• размера страховых платежей;
• схемы расчета графика погашения.

Обычно банк может предоставить самый низкий процент по кредиту своему действующему клиенту, особенно если не было вопросов по кредитной истории. Поэтому для начала можно выбрать финансовое учреждение, где вы уже обслуживались ранее или клиентом которого являетесь сейчас. Возможно, именно там будут самые выгодные условия.

Чаще всего кредитная организация не дает клиенту возможность выбрать график погашения кредита. Существует аннуитетный график – это когда заемщик ежемесячно платит одну и ту же сумму независимо от остатка задолженности; дифференцированный способ погашения – когда сумму основного долга клиент банка выплачивает ежемесячно равными долями.

Проценты рассчитываются от остатка задолженности. Клиенту лучше выбрать второй вариант. Он очень выгоден, так как сумма ежемесячного платежа уменьшается в процессе погашения кредита.

Но банку выгоден вариант аннуитетного графика, поэтому чаще всего именно он и используется по умолчанию. Если же заемщику непосилен такой график, обязательно нужно уточнить о возможности использования дифференцированной схемы погашения кредита.

В соответствии с действующим законодательством при заключении договора на ипотеку обязательно оформляется исключительное страхование недвижимости. Часто финансовые учреждения требуют заключить договор страхования жизни и здоровья, а также титульного страхования. Заемщик может отказаться от необязательных видов страхования, но в таком случае банк повышает ставку по ссуде.

Стоит учесть все подобные дополнительные платежи при выборе кредитной организации, так как все эти нюансы делают заем более дорогим. Частенько клиент не может выбрать сам страховую организацию. В основном ее навязывают банки. Для заемщика условия подобных страховщиков обычно крайне невыгодны.

Раздумывая, какой банк выбрать для ипотеки, можно обратить внимание на специальные условия, которые предлагает финансовое учреждение для определенных групп клиентов или при покупке определенного вида жилья. Если молодая семья хочет воспользоваться материнским капиталом, нужно выбрать только те банки, где при оформлении ипотеки принимают сертификаты. Стоит уточнить условия самого кредита: ставки, комиссии, график погашения и т. п.

Для привлечения новых клиентов банки периодически проводят акции. Условия могут быть довольно привлекательными, но стоит проанализировать все условия договора, так как наверняка есть и подводные камни, которые могут идти вразрез с возможностями заемщика. Например, высокая сумма комиссии или запрет на досрочное погашение.

Если планируется покупать квартиру в новостройке, даже если она еще на стадии ввода в эксплуатацию, то можно узнать мнение застройщика: строительные фирмы часто сами пользуются кредитом, поэтому кредитор после ввода дома в эксплуатацию может предложить потенциальным заемщикам ипотечный кредит на выгодных условиях, чтобы те могли приобрести приглянувшуюся квартиру.

• Досрочное погашение

Почти каждый, кто берет кредит, планирует погасить его досрочно. Но условия у банков разные. Нельзя запретить выплачивать кредит досрочно. Но можно обозначить особые требования. Например, необходимость уведомить заранее или обозначают лимит максимальной суммы и т.п. Если все остальные условия вас полностью устраивают, можно выбрать такое финансовое учреждение. Ограничение возможности досрочной выплаты не должно вас останавливать, но стоит насторожиться относительно банка, который ставит такие условия.

• Штрафные санкции и реструктуризация

Внимательно изучайте договор на ипотеку, когда выбираете банк. Очень важен пункт о размерах штрафных санкций за невыполнение условий договора на ипотеку. Понятно, что добросовестные заемщики планируют выплачивать долг точно в срок ежемесячно, но в жизни бывают разные ситуации. Даже несколько дней просрочки платежа могут обернуться большими денежными тратами.

Стоит ознакомиться с порядком действий финансового учреждения при невыплате кредита. Лучше выбрать то учреждение, где предоставляется возможность реструктуризации задолженности, в частности предоставление кредитных каникул.

• Удобство получения и обслуживания

При оформлении кредита важен не только минимальный размер расходов, связанных с ним, но и удобство. Если выбор стоит между несколькими банками с равными условиями, то стоит выбрать тот, который территориально ближе к дому, а также имеющий сеть своих представительств. Есть вопросы, которые по телефону или онлайн не решить. Удобно, когда отделение финансовой организации рядом: оперативно можно решать возникающие вопросы, консультироваться, а также легко оплачивать долг.

Предварительную информацию можно изучить на сайте банка или выяснить по телефону у оператора. Но лучше выбрать учреждение после того, как лично посетите кредитную организацию, которая предварительно подходит вам по условиям.

Заемщика ждет многолетнее сотрудничество с банком, поэтому будет полезно посмотреть на работу в отделении, изучить, насколько квалифицированны работники: знают ли они ответы на все вопросы по кредиту, не отличается ли информация на сайте от той, что рассказывает специалист в банке. Все это отражается на подготовке и оформлении кредита.

Перед тем как окончательно выбрать финансовое учреждение, хорошо было бы ознакомиться заранее с предварительным расчетом графика платежей и дополнительных расходов в письменном виде. Полезно изучить кредитный договор. По отдельным или непонятным пунктам можно проконсультироваться с юристом.

Еще 5 рекомендаций, как выбрать банк для ипотеки

• Обратите внимание на «зарплатный» банк

Можно рассчитывать на более лояльные условия банка, если заемщик является участником зарплатного проекта именно в этом учреждении. В таком случае заявка будет рассмотрена намного быстрее, необходимо будет предоставить меньше документов, а также есть шанс на льготные ставки по кредиту. Кроме этого, можно рассчитывать на понижающие коэффициенты для ипотечной ставки по стандартным программам. Обычно это от 0,25 до 0,5 %.

• Не игнорируйте коммерческие банки

Не стоит соглашаться на менее выгодные условия только потому, что вам это кредитное учреждение известно давно. Можно выбрать подходящую организацию среди множества коммерческих банков, которые предлагают действительно выгодные условия. Часто встречаются довольно гибкие условия, выгодные обеим сторонам.

• Особые программы для индивидуальных предпринимателей

Если индивидуальный предприниматель или владелец собственного бизнеса хочет оформить ипотеку, то выбрать банк стоит тот, где оформляют кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков. Это намного быстрее и документов требуется меньше, чем при стандартных программах.

Некоторые финансовые учреждения не принимают на рассмотрение заявления от предпринимателей, использующих единый налог на вмененный доход. В данной ситуации намного сложнее проследить реальные доходы потенциального заемщика.

А есть финансовые организации, которые стараются уходить от бюрократических проволочек. ВТБ предоставляет возможность воспользоваться программой «Победа над формальностями». По ней достаточно предоставить только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка.

• Не скрывайте свою кредитную историю

Каждый банк имеет право выбрать себе клиента среди обратившихся. Он может рассматривать или игнорировать заемщиков с плохой кредитной историей или тех, кто уже параллельно выплачивает другой кредит. Скрывать эти факты не нужно. Специалисты кредитной организации должны подобрать нужную вам программу или посоветовать другой банк.

Есть финансовые учреждения, для которых просрочка по кредитам заемщиков не страшна, но чаще всего с такими клиентами предпочитают не связываться. В такой ситуации финансовая организация может рассмотреть заявку клиента компании-партнера (девелопера или риелтора). Его просят предоставить объяснительную записку по факту нарушения финансовой дисциплины и приступают к оформлению кредита, не обращая внимание на нарушения в прошлом.

• Оцените себя объективно: подходите ли вы под параметры банков

Решили взять ипотеку, а какой выбрать банк, не знаете. Изучите требования финансовой организации к заемщику до того, как начнете тратить время и силы в поиске подходящего кредитора. Финансовые учреждения выдвигают ряд требований. Если вы не будете соответствовать каким-либо из них, кредитная организация не сможет выбрать вас в качестве своего клиента.

Вот основные критерии:

• Возраст — начиная с 21 года на дату подписания договора и 65 лет на время полного погашения долга.
• Стабильная работа — стаж на последнем месте не менее полугода.
• Уровень дохода — его месячный размер должен быть в 2,5 раза больше, чем регулярный месячный взнос. Учитывается доход всей семьи заемщика.
• Доказательство наличия суммы первоначального взноса. Обычно это от 10 до 30 %.
• Созаемщики — нужны, когда размер дохода самого заемщика не удовлетворяет банк.

Документы для оформления ипотеки

Стоит ознакомиться с перечнем документов для получения ипотечного кредита. Основной список выглядит так:

• Заявление. Заполняется в банке или дома. Бланк можно скачать с официального сайта кредитного учреждения.
• Анкета банка — форма анкеты у банков может отличаться.
• Копия паспорта заявителя (для сверки надо будет предъявить оригинал).
• Копия свидетельства ИНН.
• Ксерокопия СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании – зеленая ламинированная карточка).
• Для мужчин призывного возраста — копия военного билета.
• Если заявитель состоит в браке — свидетельство о браке, а также брачный контракт при его наличии.
• Свидетельства о рождении детей, если таковые есть.
• Документы об образовании заявителя — дипломы, сертификаты и так далее.
• Бумаги, которые подтверждают уровень доходов по месту работы и из других источников — алименты, средства от сдачи недвижимости, финансовая помощь и прочее.

Единичные финансовые учреждения ограничиваются таким списком. В основном просят предоставить еще ряд документов. Они могут повысить шансы на получение кредита.

Возможные варианты запрашиваемых документов:

• Паспорта всех ближайших членов семьи, а также свидетельства о смерти тех родственников, которых уже нет в живых.
• Копии пенсионных удостоверений, а также справки, подтверждающие размер пенсионных выплат на нетрудоспособных пожилых родственников (родители, бабушки и дедушки).
• Справка из паспортного стола о регистрации по месту жительства.

Если у заявителя есть ценное имущество (другая недвижимость, автомобиль или иное транспортное средство и т. п.), то это значительно повышает шансы предоставления нужной суммы кредита. Стоит только включить в список предоставляемых документов свидетельство о владении имуществом. Также положительное влияние окажет передача выписки движения средств на счету в банке, если такой имеется. Кредитная организация, скорее всего, сможет выбрать именно вас в качестве своего клиента.

Бывает, что финансовые учреждения просят приложить к пакету документов чеки об оплате коммунальных услуг. Так оценивают платежеспособность клиента. Для индивидуальных предпринимателей подтверждать свою платежеспособность нужно путем предоставления определенных документов: уставные документы, бухгалтерский баланс, выписки и другие бумаги, которые подтверждают, что бизнес развивается и приносит прибыль.

Если клиент хочет использовать материнский капитал, то нужно предоставить сертификат на него. А также справку об остатке средств этого капитала – выдает Пенсионный фонд РФ.

Помните, если в одном из банков вам отказали, это не значит, что отказ будет везде. Это не так. Обратиться за ипотекой можно в несколько финансовых учреждений, выбрав для себя оптимальный вариант. Цель приобрести свое жилье вполне осуществима. Главное внимательно изучить всю информацию, проанализировать и четко обозначить для себя все условия ипотеки.

Ипотека в банках Новосибирска в 2022 – 2023 году

Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 10.7%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 25%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 9.4%
• Срок: от 3 до 35 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
• Ставка: от 10.4%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Привлекательные процентные ставки; отсутствие комиссий; льготные условия кредитования для молодых семей; индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки; возможность получения кредитной карты на выбор; привлечение созаемщиков для увеличения суммы получаемого кредита.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 10.4%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 25%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость
• Решение: день в день
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 7 000 000 ₽
• Ставка: от 6.2%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 10.29%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 70 000 000 ₽
• Ставка: от 11.69%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 6.3%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5.25%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5.3%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 18 000 000 ₽
• Ставка: от 4.5%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 18 000 000 ₽
• Ставка: от 4.8%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 10.29%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 6%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Новосибирске предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Стоимость квартир
1-комнатная от 12,40 м 2	0,60–2,60 млн. ₽

Стоимость квартир
Студия от 24,00 м 2	1,00–1,80 млн. ₽
1-комнатная от 24,00 м 2	1,20–2,36 млн. ₽
2-комнатная от 68,00 м 2	3,40–4,20 млн. ₽
3-комнатная от 101,00 м 2	от 4,38 млн. ₽

Стоимость квартир
Студия от 18,20 м 2	1,06–3,82 млн. ₽
1-комнатная от 18,00 м 2	0,96–2,65 млн. ₽
2-комнатная от 40,00 м 2	1,72–2,67 млн. ₽
3-комнатная от 74,00 м 2	3,81–3,82 млн. ₽

Популярные застройщики Новосибирска

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы в Новосибирске пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 289 предложениям ипотеки в Новосибирске, которые предлагают 38 банков.

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке Новосибирска.

Ипотека в Новосибирске

Благодаря ипотечным кредитам жители Новосибирска могут приобрести любую недвижимость. Банки города разработали огромный ассортимент программ, охватывающих весь рынок. Вы можете купить как небольшую комнату, так и большой коттедж. Лучшие предложения собраны ниже.

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 8,7%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты.
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней

Вторичный рынок — от 8,7% годовых
Базовая ставка — 12,09% годовых
-0,3% за подачу онлайн заявки
-0,3% покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% зарплатным клиентам и клиентам A-Private
-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения (подключается с персональным менеджером)

По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка:
+0,5% — отказ от страхования титула
+1% — отказ от страхования жизни

Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:

— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев

— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев

— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 3.95%
Срок кредита	3-35 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-65 лет
Решение	10 минут

Приобретение готового жилого помещения
Приобретение строящегося жилого помещения
Приобретение построенного жилого дома
Рефинансирование кредита в другом банке

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Личный кабинет, банкомат банка, автоматическое списание со счета, через бухгалтерию по месту работы, через кассу любого банка

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить за каждый день просрочки пени на сумму просрочки, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

Справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
Налоговые декларации для собственников бизнеса и ИП

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 6,3%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 2 минуты

Ипотека с государственной поддержкой в новостройке. Покупка квартиры у застройщика в новостройке, аккредитованной банком «Открытие».

Предварительное решение принимается за 3 минуты, финальное — за 1-2 дня.
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.

Личный кабинет, касса в отделении, перевод из другого банка, терминалы (Элекснет, QIWI, Мегафон), кассы в торговых точках, Почта России

Супруг или супруга заемщика (в случае зарегистрированного брака) выступает в качестве Солидарного заемщика.
Кроме того, Солидарными заемщиками могут быть гражданский супруг и близкие родственники как самого заемщика, так и его супруга/супруги (родители, дети, братья, сестры).

Базовая — 6,3% годовых
+0,3% при первоначальном взносе от 15% до 30%
+0,75% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
+0,2% при подписании кредитного договора по истечении 30 календарных дней с момента одобрения

Страхование жизни и трудоспособности — по желанию
+0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

За нарушение сроков возврата кредита взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора (проценты годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Надбавка в размере 0,5% при оформлении заявки без подтверждения дохода по программе «Ипотека по двум документам»

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 7%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Ипотека по готовому и строящемуся жилью
С апреля 2020 года действует госпрограмма льготной ипотеки на новостройки

Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту.
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней

От 7% годовых (ипотечный кредит на готовое и строящееся жилье по льготной ставке)
Базовая ставка — 12,09% годовых
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера банка
-0,4% Зарплатным клиентам и Клиентам A-Private
-2.99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, по согласованию с персональным менеджером

По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка:
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 11,15%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-75 лет
Решение	5 дней

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 10,8%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-65 лет
Решение	30 мин.

30 000 000 рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
15 000 000 рублей — для остальных регионов РФ

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 12,74%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Онлайн-банк TKB Express
Платежные терминалы ТКБ
Дистанционно для карт сторонних банков (на сайте tkbbank.ru)
Qiwi
Rapida
ЮMoney
Золотая корона
Перевод из другого банка

без справок о доходах;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ — для физлиц;
налоговая декларация — для ИП и собственников бизнеса;
выписка из ПФР — для пенсионеров;
выписка по счету — для самозанятых граждан.

3 месяца — для физлиц;
12 месяцев ведения деятельности — для ИП, учредителей бизнеса и самозанятых граждан.

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 1,7%
Срок кредита	До 20 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-35 лет
Решение	30 мин.

— Банкоматы ВТБ
— ВТБ-Онлайн
— Отделения ВТБ
— Перевод из другого банка
— Золотая Корона
— Почта России

1,7% годовых — базовая ставка на весь срок кредита
+0,3% при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов

Страхование объекта — обязательное условие;
Страхование жизни и здоровья заемщика — оформляется в добровольном порядке

Не требуется.
В течение 270 дней после оформления прав собственности на объект клиент обязуется оформить регистрацию в кредитуемом объекте на срок от 5 лет.

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 1,1%
Срок кредита	12-242 мес.
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-36 лет
Решение	5-8 дней

Макс. сумма	18 000 000 Р
Ставка	5%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	22-44 года
Решение	3 дня

Выписка из ПФР
Минимальный доход для городов-миллионников — 150 000 руб.
Для других городов — 100 000 руб.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,34%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

500 000 рублей (для регионов)
1 000 000 рублей (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области)

Онлайн-банк TKB Express
Платежные терминалы ТКБ
Дистанционно для карт сторонних банков (на сайте tkbbank.ru)
Qiwi
Rapida
ЮMoney
Золотая корона
Перевод из другого банка

Обязательное — от риска утраты и повреждения приобретаемого объекта недвижимости.
По желанию — от риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости; жизни и потери трудоспособности.

— справка о доходах по форме № 2-НДФЛ;
— справка по форме банка;
— справка в свободной форме;
— электронная выписка с зарплатного счета (заверенная сотрудником банка);
— без справок о доходах.

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 4.4%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-65 лет
Решение	30 мин.

Приобретение квартиры на первичном рынке, готового или строящегося дома, строительство дома, рефинансирование жилищных кредитов

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 08.12.22

Категории

• Для IT-специалистов
• Сельская ипотека
• Без первоначального взноса
• Военная ипотека
• На строительство дома
• На вторичное жилье
• Семейная ипотека
• Льготная ипотека
• С господдержкой
• Дальневосточная ипотека
• Ипотека для молодой семьи
• На земельный участок
• Ипотека на дом
• Без подтверждения дохода
• Самая выгодная ипотека
• Ипотека по двум документам
• Социальная ипотека
• Для семей с детьми
• Для пенсионеров
• С плохой кредитной историей
• Ипотека онлайн
• Под залог недвижимости
• На коммерческую недв-ть
• Ипотека на квартиру
• Ипотека на новостройку
• Для многодетных
• Ипотека на долю в квартире
• Ипотека под 1%
• Ипотека под 2%
• Ипотека под 3%
• Ипотека под 6%
• Заявка во все банки
• Без офиц. трудоустройства
• Ипотека для ИП
• Под материнский капитал
• Ипотека для самозанятых
• Ипотека на дачу
• На апартаменты
• Ипотека в Москве
• Ипотека в Санкт-Петербурге
• Ипотека в Краснодаре
• Ипотека в Самаре
• Ипотека в Екатеринбурге
• Ипотека в Ростове-на-Дону
• Ипотека в Новосибирске
• Ипотека в Нижнем Новгороде
• Ипотека в Уфе
• Ипотека в Казани
• Показать все

Предложения в других городах

• Ипотека в Череповце
• Ипотека в Благовещенске
• Ипотека в Таганроге
• Ипотека в Стерлитамаке
• Ипотека в Мурманске
• Ипотека во Владикавказе
• Ипотека в Якутске
• Ипотека в Петрозаводске
• Ипотека в Новокузнецке
• Ипотека в Железнодорожном
• Ипотека в Саранске
• Ипотека в Смоленске
• Ипотека в Костроме
• Ипотека в Магнитогорске
• Ипотека в Архангельске
• Ипотека в Абакане
• Ипотека в Анапе
• Ипотека в Южно-Сахалинске
• Ипотека в Мытищах
• Ипотека в Пскове
• Ипотека в Кургане
• Ипотека в Чебоксарах
• Ипотека в Тамбове
• Ипотека в Чите
• Ипотека в Великом Новгороде
• Ипотека в Вологде
• Ипотека в Калуге
• Ипотека в Набережных Челнах
• Ипотека в Новороссийске
• Ипотека во Владимире
• Ипотека в Симферополе
• Ипотека в Иваново
• Ипотека в Астрахани
• Ипотека в Сургуте
• Ипотека в Орле
• Ипотека в Улан-Удэ
• Ипотека в Тольятти
• Ипотека в Приморске
• Ипотека в Липецке
• Ипотека в Брянске
• Ипотека в Курске
• Ипотека в Ульяновске
• Ипотека в Махачкале
• Ипотека в Ставрополе
• Ипотека в Сочи
• Ипотека в Кемерове
• Ипотека в Твери
• Ипотека в Ярославле
• Ипотека в Кирове
• Ипотека в Туле
• Ипотека в Калининграде
• Ипотека в Томске
• Ипотека в Севастополе
• Ипотека в Рязани
• Ипотека в Барнауле
• Ипотека во Владивостоке
• Ипотека в Саратове
• Ипотека в Иркутске
• Ипотека в Пензе
• Ипотека в Оренбурге
• Ипотека в Хабаровске
• Ипотека в Волгограде
• Ипотека в Ижевске
• Ипотека в Перми
• Ипотека в Белгороде
• Ипотека в Челябинске
• Ипотека в Тюмени
• Ипотека в Омске
• Ипотека в Красноярске
• Ипотека в Воронеже
• Ипотека в Ростове-на-Дону
• Ипотека в Нижнем Новгороде
• Ипотека в Уфе
• Ипотека в Казани
• Ипотека в Екатеринбурге
• Ипотека в Новосибирске
• Ипотека в Самаре
• Ипотека в Краснодаре
• Ипотека в Санкт-Петербурге
• Показать все

Ипотека в Новосибирске — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Первонач. взнос	Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье	70 000 000 Р	От 8,7%	До 30 лет	От 15%	4.1 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом	12 000 000 Р	От 3.95%	3-35 лет	От 15%	3.0 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой	12 000 000 Р	От 6,3%	3-30 лет	От 15%	3.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки	70 000 000 Р	От 7%	До 30 лет	От 15%	4.0 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ	40 000 000 Р	От 11,15%	До 25 лет	Отсутствует	4.0 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке СКБ-Банк	30 000 000 Р	От 10,8%	До 30 лет	От 10%	5.0 / 5
Рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк	20 000 000 Р	От 12,74%	До 25 лет	Отсутствует	4.0 / 5
Дальневосточная ипотека ВТБ	6 000 000 Р	От 1,7%	До 20 лет	От 15%	4.2 / 5
Дальневосточная ипотека Газпромбанк	6 000 000 Р	От 1,1%	12-242 мес.	От 15%	4.3 / 5
Ипотека для IT-специалистов Абсолют Банк	18 000 000 Р	5%	До 30 лет	От 15%	5.0 / 5

Ипотека в Новосибирске выдается на стандартных условиях, но при этом есть и упрощенные варианты. Некоторые банки города готовы выдать жилищную ссуду без справок и даже выдать кредит на первоначальный взнос. Подробные условия выдачи и алгоритм оформления — на Бробанк.ру.

1. Какие документы нужны для ипотеки в Новосибирске
2. Ключевые требования к заемщикам
3. Основные условия выдачи ипотеки в Новосибирске
4. На покупку какой недвижимости можно взять ипотеку
5. Какие банки выдают самую дешевую ипотеку в Новосибирске
6. Как купить квартиру в ипотеку

Какие документы нужны для ипотеки в Новосибирске

• паспорт с печатью о регистрации;
• простой второстепенный документ. Им может стать водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, удостоверение военного;
• справка о доходах за последние 12 месяцев;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или выписка из нее;
• если заемщик получает пенсию любого вида, необходима справка о назначенной выплате;
• если клиент имеет работу по совместительству, нужны копия трудового договора и справка о доходах;
• если заявитель ведет предпринимательскую деятельность, нужны налоговые декларации за последние периоды.

Если заемщик имеет иные доходы, они также будут учтены при рассмотрении в случае документального подтверждения. Например, речь идет о сдаче недвижимости в аренду. Тот же Сбер готов рассмотреть до 15 источников дохода.

Также при оформлении ипотеки в Новосибирске потребуются свидетельства о семейном положении. При рассмотрении банк будет учитывать наличие иждивенцев. Если речь о супругах, они оформляются как созаемщики. Второй тоже может принести справки, чтобы его доходы были учтены при анализе.

Это примерный перечень документов, который можно назвать стандартным. Но каждый банк указывает свой список и оставляет за собой право требовать дополнительные бумаги на свое усмотрения.

Ключевые требования к заемщикам

Кроме списка документов банки Новосибирска прописывают и точные критерии к ипотечным заемщикам. В целом, если вы работаете и получаете достаточный для оплаты ссуды доход, вы можете купить недвижимость в кредит.

• возраст к моменту получения ипотеки — от 21 года. Максимальный банки города чаще всего ограничивают планкой в 65-70 лет к моменту гашения ссуды;
• наличие постоянной работы и стаж на ней от трех месяцев, общий стаж — от 1 года;
• достаточный для гашения доход. Банк будет рассматривать все источники доходов и статьи расходов гражданина или семьи;
• нет негативной кредитной истории.

От места работы и стажа зависит вероятность одобрения заявки. Если это крупное предприятия, а заемщик работает на нем уже несколько лет, шансов на одобрение у него явно больше.

Многие кредиторы Новосибирска позволяют привлечь до 2-3 созаемщиков. Это люди, которые вместе с заемщиком берут кредит, отвечают за его выплату и имеют права на купленную недвижимость. Созаемщики несут тот же пакет документов, что и основной заемщик. Их доходы учитываются при рассмотрении.

Супруг или супруга заемщика всегда оформляется как созаемщик. Причем в этом случае созаемщик может не соответствовать требованиям банка и не нести заявленный пакет документов.

Основные условия выдачи ипотеки в Новосибирске

1. Заемщик должен внести личные средства в счет покупки. Первоначальный взнос — минимум 10-20%. Без первоначального взноса ипотеки ни одним банком страны не выдаются.
2. Покупаемая недвижимость оформляется как залог, обременение будет снято только после выплаты кредита. Продажа залога невозможна. Можно использовать в качестве обеспечения и другую свою недвижимость, соответствующую требованиям банка.
3. Покупаемая недвижимость должна соответствовать критериям банка. Если это новостройка, застройщик и сам объект должны быть аккредитованы.
4. В процессе оформления требуется обязательная экспертная оценка недвижимости, ее рыночной цены. Оценка проводится через аккредитованное банком агентство за счет заемщика.
5. Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию на весь срок кредита за счет заемщика.

Страхование недвижимости — обязательное. Дополнительно банк предложит приобрести титульную страховку и полис защиты жизни и трудоспособности. Эти полиса можно не покупать, но их отсутствие спровоцирует риски, поэтому банк увеличит ставку в среднем на 1-2%.

На покупку какой недвижимости можно взять ипотеку

В Новосибирске представлен большой ассортимент недвижимости, и практически каждый объект можно приобрести в ипотеку. За исключением уже заложенных, ветхих, нечистых в юридическом плане и тому подобное.

, в том числе в строящихся домах и жилых комплексах; с участками земли. Они могут быть как готовыми, так и возводимые застройщиками. Есть вариант получения ипотеки на строительство своего дома; . Нужно смотреть на требования конкретного банка к объекту, критерии могут быть разными; , но только в том случае, если речь о последней доле. После ее покупки заемщик станет собственником целой квартиры или дома; , дачи; ;
• гаражи и машиноместа.

Если покупаемая недвижимость оформляется как залог, она должна соответствовать требованиям банка. К разным объектам разные требования.

Какие банки выдают самую дешевую ипотеку в Новосибирске

Любой ипотечный заемщик желает заключить выгодный договор. Сумма большая, срок приличный, поэтому хочется свести к минимуму переплату, которая всегда оказывается приличной.

На Бробанк.ру собраны лучшие предложения по выдаче ипотеки в Новосибирске. Рекомендуем вам обратить внимание на предложения следующих банков:

Банк	Базовая ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	8,1%	от 300000	до 30 лет
ВТБ	8,4%	от 600000	до 30 лет
ТКБ	8,79%	от 300-800 тысяч	до 25 лет
Открытие	8%	от 500000	до 30 лет

Эти банки часто выбирают для оформления ипотеки жители Новосибирска. Но нужно понимать, что “базовая ставка” необъективна. К ней банки применяют повышающие и понижающие коэффициенты, которые в итоге и формируют реальный процент.

Например, ставку могут повысить за отказ от страховки, за небольшой первый взнос, за оформление без справок, если заемщик — ИП. И понизить, если клиент зарплатный, делает большой ПВ, подает заявку онлайн, является госслужащим и пр. У каждого банка свои критерии.

В таблице указаны условия оформления ипотеки на вторичное жилье. При покупке новостройки заемщик участвует в госпрограмме и заключает договор под 7%.

Как купить квартиру в ипотеку

Для начала изучите предложения в банках города и выберете подходящие программы. Внимательно изучайте тарифы, смотрите сетку ставок и коэффициентов, делайте расчеты на ипотечном калькуляторе.

1. Выбор банка и подача ему заявки онлайн. Лучше направлять запрос именно через интернет, так как многие банки снижают за это процентные ставки.
2. Ждать предварительное решение. Обычно оно оглашается быстро, где за пару минут, где за 1-2 часа.
3. Принести в офис банка необходимый для рассмотрения пакет документов. Он будет анализироваться 1-5 дней, после чего банк скажет, какую сумму он готов выдать заемщику.
4. Банк дает 60-90 дней на поиск подходящего заемщику и банку объекта, сбор документов по нему и проведение экспертной оценки.
5. Передача в банк документов, ожидание несколько дней юридической проверки.
6. Страхование квартиры, подписание договора, регистрация сделки, наложение обременения и передача денег продавцу.

Банки Новосибирска поставили выдачу ипотеки на поток, поэтому все проходит быстро без проволочек. Помощь в получении жилищных кредитов жителям города обычно не требуется, так как после подачи заявки за клиентом закрепляется менеджер, который сопровождает оформление, направляет и консультирует заемщика.

Частые вопросы

Где в Новосибирске взять ипотеку без первого взноса?

Это возможно только в том случае, если у вас есть материнский капитал. Некоторые банки допускают его направление на первоначальный взнос по ипотеке. В целом же, ипотеку с ПВ 0% не выдает ни один банк.

Какой банк выдаст ипотеку без справок?

В Новосибирске достаточно банков, которые готовы выдать ипотеку без справок. Рассмотрите предложения Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка. Ставки по таким программам выше в среднем на 1%.

Можно ли купить одну квартиру, а заложить другую?

Можете. Закладываемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка. Вы собираете пакет документов на объект, проводите его оценку. Если банк его примет, ипотека будет выдана.

Какие банки Новосибирска работают с семейной ипотекой?

Вы можете обратиться в любой банк города. Если есть маткапитал, вы также можете использовать его при оформлении.

Могу ли я оформить ипотеку в Новосибирске с пропиской в другом регионе?

Без особых проблем. Главное, чтобы выбранный вами банк работал и в Новосибирске, и в городе постоянной прописки.

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Отзывы об ипотеке

Искала где оформить кредитку. Посмотрела отзывы в инете. Решила все таки в ТКБ оформить. Дистанционно заявку подала, с менеджером поговорила. Карту получила в отделении банка. Инструкцию по пользованию картой дали ясную, понятную. На днях собираюсь пойти воспо. Показать полностью

Открывала карту мир для получения пособий. За день все оформила. Уже 2 месяца прошло с того момента. Соц выплаты на карту поступают — все хорошо. Еще и кэшбэк есть.

доволен обслуживанием банка ткб, 2 года уже пользуемся кассой от этого банка, все ок. всегда все работает быстро и деньги зачисляются своевременно.

три года не могли решиться на ипотеку. сейчас такое нестабильное время в стране — решили хоть как то себе занять место. мало ли кому начнут раздавать квартиры. вот в ткб понравились условия больше всех процесс долгий конечно. но куда деваться. потерпим, тем бо. Показать полностью

Источник https://profinansy.ru/blog/finansovaya-gramotnost/kak-vybrat-bank-dlya-ipoteki/

Источник https://novosibirsk.vbr.ru/banki/ipoteka/

Источник https://brobank.ru/ipoteka-novosibirsk/