Что такое ВТБ инвестиции: обзор, личный кабинет

ВТБ брокерский отчет как читать

Каждая брокерская компания предоставляет своим клиентам официальную отчетность по сделкам. Называется такой документ брокерский отчет и заверяется печатью компании. Данный документ формируется обычно в Эксель или PDF формате. Некоторые компании делают рассылку ночью после совершения сделок, другие предоставляют только по запросу. Это всегда бесплатный документ и его можно сформировать самостоятельно из личного кабинета. Сегодня расскажу об основных разделах и покажу как читать брокерский отчет на примере Банка ВТБ.

Брокерский отчет ВТБ как получить

Прежде, чем мы приступим к изучению разделов и колонок его сначала нужно сформировать. Я в предыдущей статье делал обзор на личный брокерский кабинет ВТБ. Там необходимо выбрать в верхнем меню «Отчеты» и затем в колонке слева «Брокерский отчёт». После этого нажимаем красную кнопку «Подать поручение» и заполняем поля. Выбираем номер своего счета, указываем период и нажимаем сохранить вибрав формат файла. Кстати, есть одна особенность про период: максимальный период не более 1 года. То есть если необходимо сформировать с 2017 года по 2020, то необходимо отдельно за каждый год формировать. Также невозможно указать текущий день, только не позднее предыдущего дня.

После этого можно выпить чашку чая, так как обработка будет около 3-5 минут. И статус «Обработка завершена» будет отображаться в «Показать историю распоряжений». Именно в этой строке будет размещен брокерский отчет, который можно скачать. Конечно, удобнее делать запрос и просматривать с ПК или ноутбука. А теперь открываем наш .XLS или .PDF документ.

Брокерские отчеты БКС и Сбербанк

Я не буду особо рассказывать про других брокеров, плюс минус суть у всех одинакова. Единственное, что у Открытие Брокер, ВТБ или Сбербанка они читаются довольно легко. Например, у БКС брокера отчет довольно сложный и громоздкий.

После открытия файла видим «Сводные данные», которые показывают цифры на указанный период. Здесь можно посмотреть входящий и исходящий остаток портфеля, суммарные брокерские комиссии и размер НДФЛ если он был в этом периоде. Поэтому очень удобно пользоваться сальдированными данными в эом блоке.

Как читать брокерский отчет

На следующей странице есть «Движение денежных средств» идёт разбивка по дням. Очень удобно просматривать совокупную комиссию за день или общий объем сделок в виде сальдо.

В поле комментарий могут быть такие строки:

• Комиссия банка за заключение сделок на Валютном рынке — это банковская (она же брокерская) комиссия согласно тарифного плана.
• Комиссия за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на Валютном рынке — это биржевая комиссия Московской биржи.
• Зачисление денежных средств — здесь всё понятно, это обычное пополнение счета с банкинга.
• Комиссия банка за заключение сделок на Основном рынке — это вознаграждение брокера за совершение сделок по акциям, облигациям, etf. Кстати, у ВТБ не разницы по цифрам между покупкой акций на Санкт-Петербургской бирже или Мосбиржи.
• Комиссия за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на Основном рынке — биржевая комиссия по сделкам с ценными бумагами, которая на данный момент составляет 0,01% от суммы сделки.

Далее переходим в наиболее интересным расшифровкам. Например, если есть НДФЛ — Уплата налога, то это удержание налога от положительного финансового результата по закрытым сделкам. Также зачисление дивидендов или купонов могут сформировать налогооблагаемую базу.

Сальдо расчётов по сделкам означает, что поступило 825,40 руб в моем примере от продажи бумаг. Если бы мы купили их, затратив средства, то сумма со знаком минус была бы. Если Вы совершали маржинальные сделки, то можно увидеть записи Разница между суммами по специальным сделкам РЕПО и Разница между суммами по внебиржевым сделкам купли/продажи валюты. И одно и другое это некий процент годовых за услугу маржинального кредитования. У Банка ВТБ ставки разные: от 2% до 16,8% годовых. Факторов, определяющих ставку несколько. Например, актив, который брокер берет в залог или направление сделки (лонг/шорт).

Срочный рынок — вариационная маржа

Если трейдер совершает сделки на Срочном рынке Московской биржи, то в брокерском отчете будут записи с зачислением или списанием вариационной маржи. Кстати, в этом плане есть особенность налогообложения. Даже если вы просто купили фьючерс или опцион и не продаете его, то промежуточный финансовый результат попадает в НОБ. То есть при выводе денежных средств со счета брокер може удержать налог, если будет положительная вариационная маржа.

Происходит это в вечерний клиринг с 18:45 до 19:00 и попадает в брок отчет каждый день. Также в примере выше видно, что вознаграждение брокера составило 1 руб за 1 купленный опцион. А биржевая комиссия по опциону на нефть составила 2,14 руб. Вне зависимости от финансового результата, издержки у инвестора при заключении каждой сделки.

Как отображается портфель инвестора

На следующей странице есть раздел «Отчёт об остатках ценных бумаг». В этом блоке отображается портфель инвестора. Очень удобно и наглядно разделено по классам финансовых активов. Перечень акций, депозитарные расписки, облигации и паи. В колонке справа видно изменение в шуках за указанный период.

Также это блок брок отчета может быть подтверждением финансовой состоятельности клиента. Аналогично банковской выписки, инвестиционный портфель имеет оценку активов в рублях и валюте. В приложении Мои Инвестиции более красочно этот раздел оформлен, но здесь более официально. Мы плавно переходим к одному из наиболее востребованных разделов брокерского отчета. Очень часто инвестору кажется, что он купил акцию более выгодно. То есть до заключения сделки видит определенную цену, затем нажимает кнопку купить. Вся процедура может занять несколько секунд и цена может изменится за это время.

Именно поэтому так важно со стороны брокера фиксировать именно котировку в момент биржевой сделки. Такая сделка имеет уникальный номер и биржа знает номер этой сделки. Поэтому в случае разногласий всегда удастся установить истину. Ниже скриншот совершенных сделок. Последние две колонки показываю брокерскую и биржевую комиссию. Колонка с НКД свойственна только облигациям. Поэтому помимо затрат на покупку самого бонда всегда стоит иметь ввиду размер НКД.

Валютные сделки отчетность

Что касается конвертации валюты, именно такой термин любят начинающие инвесторы. То отображение информации практически не отличается. Если вы уже читали мои предыдущие статьи, например про режим торгов на Московской бирже — Т+1, Т+2. Слева в колонке можно увидеть дату заключения сделки, а правая колонка показывают дату расчета по сделке. Поэтому очень наглядно отображается информация, если впереди праздники или выходные. Ведь, если Вы купили доллары в TOM, то фактически они у вас буду только в понедельник.

Стоит отметить, что валюта контррасчета по USDRUB и EURRUB является российский рубль. Именно поэтому комиссия списывается по биржевым сделкам конвертации в рублях. В моем примере комиссия брокера ВТБ составила 84 коп, 40 коп и 30 коп по всем трем сделкам. А биржевая комиссия всегда 1 рубль от одной сделки.

Есть еще раздел «Завершенные и незавершенные в отчетном периоде сделки». По сути это предыдущий раздел заключенным сделок, только с учетом взаиморасчетов. Не будем детально на этом останавливаться. Большой разницы кроме дат в данных таблицах нет. Но иногда это кране важный момент, если необходимо понять были денежные средства в день расчета по сделке. Для многих буде открытием, что денежные средства списываются не в момент заключения сделки, а только в дату расчетов.

Заключение маржинальных сделок РЕПО

Если вы используете заемные брокерские средства, то раздел маржинальное кредитование необходим для изучения. Отталкиваясь от ставки кредитования, можно детализированно смотреть такие сделки. Например 4 марта у меня не хватило около 900 рублей, в итоге образовался минус на счете. Но брокер не может закрыть операционный день по клиенту с минусом по счету. В итоге он своими средствами закрывает этот минус, забирая в залог активы. Конечно, это платная операция. Поэтому можно посчитать, сколько составили издержки исходя из брокерского отчета.

Необходимо из второй части сделки РЕПО — 2 ч вычесть РЕПО — 1 ч. Мы получим дельту, которая будет равняться ставке маржинального кредитования. Также необходимо учесть комиссию банка за заключение сделки, которая указана в правой колонке. Именно расчеты по маржиналке всегда особенно сложны и отнимают много времени. Хотя брокерская компания весь процесс автоматизирует и вам достаточно довериться. Но вы всегда сможете произвести свои расчеты, которые не могут не совпасть с брокерским отчетом.

Вот мы и закончили обзор формирования брокерского отчета в ВТБ и инструкция как его читать. После изучения 2-3 раза будете читать, как сказку малышу на ночь. Это только на первый взгляд кажется, что написано сложным языком и умными цифрами.

Что такое ВТБ инвестиции: обзор, личный кабинет

Статьи

Раньше сфера инвестирования в России была доступна определенному кругу лиц. Но сегодня каждый человек имеет возможность получать прибыль на сделках с финансовыми активами. Поскольку все больше людей желают жить в комфорте и достатке, такая тема, как инвестирование, довольно популярна в сети. Но на практике граждане мечтают не только о хорошей жизни, но и о стабильности. Именно поэтому, прежде чем сделать вклад, будущие инвесторы обращают внимание на репутацию и надежность самого учреждения.

Поскольку крупные брокеры стремятся привлечь на свою платформу как можно больше пользователей, они упрощают доступ к инвестиционным инструментам. Сервис «ВТБ Инвестиции» стал одним из таких. Программа предназначена для частных и юридических лиц. Она позволяет использовать различные привилегии при управлении капиталом, а также предлагает выгодные условия сотрудничества. Рассмотрим подробнее, что такое ВТБ инвестиции: обзор, личный кабинет, преимущества и недостатки сервиса.

ВТБ Инвестиции — что это

ВТБ Инвестиции — это брокерский сервис от известного российского банка. Кредитное учреждение предлагает клиентам инвестиционные услуги, то есть возможность совершать сделки на фондовом рынке и получать доход. Сегодня по количеству инвесторов банк входит в пятерку лучших.

Стоит отметить, что большинство граждан считают инвестирование чем-то сложным и непонятным. Но ВТБ дает возможность любому человеку стать инвестором, отдав свои сбережение в руки профессионалам, которые будут управлять ими в соответствии с пожеланием клиента.

С помощью приложения банка россияне также имеют возможность сами проводить торговые сделки. Все операции проходят через Московскую и Санкт-Петербургскую биржи.

Чтобы приступить к инвестированию, необходимо открыть брокерский счет или ИИС.

1. Брокерский счет представляет собой место для хранения средств для покупки активов.
2. Термин «ИИС» подразумевает собой индивидуальный инвестиционный счет с двумя видами налоговых льгот.

Открыть счета можно непосредственно в банке либо онлайн через сайт или приложение.

Открытие счета: что лучше брокерский счет или ИИС

Если человек является клиентом банка, то ему можно открыть любой счет через личный кабинет на сайте учреждения. Но удобнее всего воспользоваться приложением. Его легко скачать через магазины игр App Store и Play Market. Процесс занимает пару минут.

Чтобы прийти на рынок, не обязательно иметь лишние пару миллионов рублей. Начать инвестировать можно и с капиталом от 5000 рублей, вложив их в паевые фонды. Такая небольшая сумма указана не случайно. Накопить первоначальный взнос сможет каждый желающий.

Если человек не является клиентом банка, то открыть счет также не составит труда. Но для регистрации потребуется ввести данные следующих документов: номер и серия паспорта, СНИЛС, ИНН.

Открытие брокерского счета занимает 10 минут. Для создания ИИС нужно посетить отделение банка.

Какой же счет выбрать: ИИС или брокерский? Возможность открывать ИИС появилась у россиян в 2015 году. В первый год было открыто 89000 счетов. К 2019 году количество граждан, инвестирующих через ИИС, перевалило за миллион. 70% из них не имели до этого опыта инвестиций, то есть начали этот путь именно с ИИС.

Основным преимуществом ИИС является наличие у него налоговой льготы. Каждый год пользователь вправе возвращать налоговый вычет до 52 000 рублей либо не оплачивать налоги вовсе. Одному человеку запрещено иметь более одного счета, при этом он не вправе выводить средства в течение 3-х лет. Брокерский счет лишен подобных ограничений, но у него нет налоговых льгот.

Предпочтения по брокерам распределились так:

• Сбербанк — 478 34 счёта ИИС;
• ВТБ — 136215 счетов;
• БКС — 75618;
• Тинькофф — 69997;
• Открытие — 68316.

Если инвестор планирует открыть ИИС, то дополнительно ему нужно подтвердить, что не открывал его раннее. Заявка через приложение проверяется несколько минут, после этого можно пополнить счет прямо в приложении.

Что сограждане покупают на ИИС: 50% акции, 25% облигации компаний, 20% ОФЗ и 5% ETF.

Кто чаще всего пользуется ИИС?

1. Люди от 25 до 45 лет с белой зарплатой, поскольку можно вернуть уплаченный с неё НДФЛ.
2. Те, кто готов инвестировать сроком от 3 лет — это главное ограничение ИИС. Вопреки распространенному заблуждению, вывести деньги раньше — можно, но тогда налоговая льгота прекратится.
3. Те, кто рассчитывает на невысокий уровень риска и предпочитает доходность около 10% годовых.

ИИС — это возможность получать тот же доход, что и на обычном брокерском счете, но еще дополнительный доход за счет возврата налога

Основные функции приложения «ВТБ Инвестиции»

Многие пользователи управляют капиталом через мобильное приложение. Это удобно, поскольку смартфон всегда под рукой. Прежде чем приступить к торговле, новичку стоит ознакомиться с функциями и интерфейсом программы.

1. Главная. На главной странице представлена стоимость инвестиционного портфеля, перечень открытых счетов и котировки ряда основных активов. Снизу страницы расположена новостная и аналитическая лента.
2. Витрина. На витрине отображаются идеи, которыми можно воспользоваться, планируя купить новый актив. Идеи для удобства разделены по категориям. Их также можно сортировать по дате и доходности.
3. Чат-бот. Это техническая поддержка, с помощью которой можно найти ответы на возникающие вопросы. Отвечает на запросы робот.
4. Биржа. Главный раздел приложения, в котором осуществляется вся инвестиционная работа. Здесь представлены названия активов, их текущая стоимость, изменения в валюте. При желании можно открыть дополнительную информацию и увидеть график, объем торгов и т.д.

В последнем разделе «Прочее» находится информация о пользователе, то есть его имя, номер соглашения, уведомления и настройки.

Официальный сайт ВТБ Инвестиций

Поскольку ВТБ является одним из крупнейших банков России, учреждение старается оказывать клиентам качественные услуги. Вся важная информация для пользователей находится на официальном сайте компании. Недавно портал был дополнен новым разделом, посвященным инвестированию. Здесь представлены данные об условиях инвестирования частным лицам.

1. Сайт выполнен качественно, имеет удобную навигацию, яркий и понятный интерфейс. На портале есть несколько главных разделов, содержащий в структурированной форме информацию о работе банка.
2. Для начала стоит обратить внимание на раздел инвестиционные услуги. Здесь подробно описано, что именно предлагает кредитное учреждение, какими документами оформляется сотрудничество, и для чего необходимо инвестирование. Раздел содержит разъяснения о ПИФах, и почему в них выгодно вкладывать средства.
3. Для новичков компания проводит семинары, и расписание мероприятий также опубликовано на сайте.

Попасть на обучение сможет любой желающий.

Преимущества приложения

Скачать приложение ВТБ инвестиции, значит, использовать смартфон для торговых сделок и получать с этого прибыль. Приложение отличается от официального сайта. Выделим основные преимущества программы:

1. Приложение работает круглосуточно. Доступ открыт со смартфона в любое время и в любом месте. Достаточно иметь интернет-соединение и можно пользоваться софтом без ограничений.
2. Интерфейс программы довольно простой. Разобраться в нем не составит труда.
3. Разработчики установили систему безопасности. Пользователь может обезопасить свои данные с помощью Touch ID, Face ID, Passcode.
4. Ежедневно в дайджестах появляется новая информация о новостях и аналитике.
5. Посетив раздел «инвестидеи», инвесторы смогут прочитать советы экспертов.

Приложение было скачано более 50 000 раз. Сервис действительно качественный и удобный, но клиенты все равно считают, что его не мешало бы доработать. Периодически разработчики обновляют программу, внося в нее корректировки согласно пожеланиям.

Преимущества открытия брокерского счета в ВТБ

Для удобной работы с брокерским счетом пользователю необходима дебетовая карта. Но поскольку банки особо не афишируют наличие у них бесплатных продуктов, то инвесторы остаются не в курсе, что могут заказать карту банка без дополнительной оплаты.

1. Активировав пакет услуг «Базовый» клиент получает одну моментальную карту.
2. К еще одному преимуществу стоит отнести простоту открытия и легкое пополнение счета. Если раньше открыть брокерский счет можно было в самом банке в отделении для обслуживания ВИП клиентов, то сейчас процедура упростилась. Открыть счет легко через интернет-банкинг.
3. Многим пользователям нравится, что за сделку и услуги депозитария банк взимает низкие комиссии. Изначально за сделку снимали 0,0413% и за депозитарий 150 рублей в месяц, но с 2019 года появились более выгодные тарифы.
4. Большой ассортимент бумаг и простота совершения сделок — эти особенности можно назвать дополнительными преимуществами брокерского счета ВТБ.

В приложении банка содержится большой ассортимент инструментов для торговли. Разработчики постарались сделать интерфейс интернет-банкинга интуитивно понятным. Совершать сделки действительно просто.

Основные «фишки» приложения ВТБ Инвестиции

Работая через приложение, пользователь может воспользоваться некоторыми «фишками».

1. К примеру, есть возможность приобрести валюту неполными лотами. Обменивать доллары и евро разрешено от 1 у.е., а не от 1000 у.е., как это сделано у других брокеров. Чтобы приобрести валюту, необходимо нажать на разделы вверху экрана. Выбрав категорию «Валюта», инвестор должен нажать на кнопку «Купить» и указать нужное количество.
2. Еще одна особенность приложения — наличие стакана котировок. Смотреть его очень важно, особенно при работе с неликвидными инструментами, к которым относят еврооблигации и корпоративные облигации. Для удобства опытных инвесторов в приложении реализована функция установки заявки тейк-профит и стоп-лосс.
3. Разработчики позаботились о том, чтобы программа содержала краткую информацию о ценных бумагах. Здесь также отлично реализован купонный и дивидендный календарь. За неактивность ВТБ не взимает абонентскую плату, также ведение брокерского счета и дополнительные услуги для клиента оказываются бесплатными. Работа ведется по принципу: нет сделок — нет уплаты комиссии.

Кстати, за сделку со своими БПИФами комиссия также отсутствует. Сегодня у ВТБ под управлением находится пять ПИФов. Их можно приобрести или продать без обычной комиссии. Нужно только оплатить комиссию биржи в размере 0,01%.

Как пользоваться приложением «ВТБ Инвестиции»

1. Как только клиент подпишет соглашение на брокерское обслуживание, он может начать формировать инвестиционный портфель. Но для начала нужно пополнить счет либо воспользоваться демо-режимом.
2. Поиск ценной бумаги осуществляется через раздел «Котировки». Найти нужный актив легко через поисковую строку. Через сортировку можно отфильтровать цб по разным значениям. У каждой бумаги есть информационная карточка, в которой указан график изменения за определенный период, максимальная и минимальная стоимость и котировки при открытии торгов.
3. В верхнем правом углу находится маленький значок звонка. Нажав на него, пользователь активирует систему оповещения. Она работает очень просто. Если, к примеру, клиент желает приобрести определенные акции по цене 100 рублей, то нужно выставить это значение. Как только акция достигнет заданной стоимости, приложение оповестит об этом. Значок звезды рядом с колокольчиком добавляет актив в раздел «Избранное».
4. В разделе «история операций» остаются совершенные сделки по покупке и продаже ценных бумаг. Здесь также можно увидеть неисполненные заявки.

Всего предусмотрено три способа пополнения счета: через интернет-банкинг, мобильное приложение, со счета карты другого банка межбансковским переводом и через отделение ВТБ.

Если нужна помощь в инвестициях

Для тех, кто переживает за свои сбережения, но готов попробовать себя в инвестициях, ВТБ разработало робота-советника. Это бесплатный сервис, помогающий собирать клиенту персональный инвестиционный портфель. Стратегии управления ценными бумагами создаются управляющими ВТБ, а робот, в свою очередь, оптимизирует их под нужды клиента.

1. Робот ориентируется на нужды и цели клиента. С его помощью люди смогут накопить на квартиру, машину или просто увеличить доход. Советник всегда анализирует состояние капитала и дает советы по правильному управлению.
2. Банк не берет дополнительную плату за услуги робота. Клиент оплачивает только комиссии за сделки по тарифу. Вход — от 50 000 рублей.
3. Прежде чем приступить к работе, робот запрашивает у клиента анкету. После прохождения опроса робот собирает портфель. В список надежных ценных бумаг входят акции российских компаний, облигации государственные и биржевые фонды ВТБ.

Существует 5 видов инвестиционных портфелей. Специалисты составляют его таким образом, чтобы часть цб покупались на долгий срок, а часть — на короткий промежуток времени.

Инвестиции с ВТБ для состоятельных клиентов

Если для новичков компания создала робота-советника, то для опытных состоятельных клиентов работает персональный советник. Это профессиональный консультант, торгующий на рынке более 10 лет. Менеджер будет работать с клиентом, предлагая ему индивидуальные рекомендации для лучшей доходности.

Советник обговаривает с клиентов следующие моменты:

1. В какой валюте лучше инвестировать.
2. Какие ценные бумаги приобрести.
3. Какие будут приблизительные уровни доходности и риска;

Клиенту не нужно самостоятельно следить за новостями и контролировать капитал. Если в один день произойдет какое-либо нежелательное событие, то советник свяжется с инвестором и предложит ему план дальнейших действий. Необязательно обращаться с консультантом часто. Делать это можно хоть раз в месяц, или несколько раз в неделю.

Стоимость обслуживания составляет 20 000 рублей в месяц, если произошла хотя бы одна сделка. Брокерская комиссия при этом увеличится до 0,2%.

Нужно ли платить налоги

Работа с инвестициями предполагает уплату налогов. Для физических лиц размер налога составляет 13%, а для нерезидентов России — 30%. Приложение банка автоматически рассчитывает, какую сумму инвестор должен оплатить. Если пользователь открыл ИИС, то налог списывается автоматом со счета, что очень удобно.

Списание происходит в следующих случаях:

1. Налоговый период завершен.
2. Произошло расторжение договора на брокерское обслуживание.
3. Был произведен вывод средств раньше срока завершения периода.

Чтобы подтвердить статус налогового резидента, клиенту нужно прийти в банк и предоставить один из документов: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка с места работы или миграционную карту.

Пользователи отмечают низкий уровень техподдержки. Это особенно актуально для тех, кто торгует на бирже каждый день. Кроме этого, клиентов не устраивает большое количество рекламной информации и то, что для аналитики инструментов используется только технический анализ.

Пополнение и вывод средств

Пополнить счет можно разными способами. Функция есть как на самом сайте брокера, так и в мобильной версии портала. Переводить деньги с карты или по реквизитам другого банка также разрешается. Лимит установлен — 100 000 в месяц.

Проще всего пополнять счет через приложение ВТБ Инвестиции.

1. Для этого переходим во вкладку «Главная» и нажимаем на раздел «Действия».
2. Здесь выбираем пункт «Пополнить». Система предлагает три способа пополнения: со счета в банке, с банковской карты и по реквизитам.

Вывод средств происходит по тому же алгоритму.

1. Переходим в меню «Действия» и выбираем пункт «Вывести».
2. После этого вводим реквизиты карты, на которую нужно зачислить средства.
3. Операция подтверждается путем ввода СМС кода.

При выводе брокер автоматически списывает налоги от заработка на акциях и облигациях. Если прибыль получена от операций с иностранными цб, то они зачисляются на счет полностью. Налог придется оплачивать самостоятельно.

Согласно внутреннему регламенту брокера, средства поступают не позднее следующего дня. Но на практике зачисление происходит в течение 15 минут, если пользоваться интернет-банкингом.

Итог

Данный брокер занимает лидирующие позиции по разным показателям. Если человек является клиентом ВТБ, то ему просто необходимо сотрудничать с данным брокером. Но нужно понимать, что инвестирование представляет собой финансовый риск. Риски оправданы полученной прибылью, которая превышает инфляцию, но успех заключается в правильности действий.

Приложение ВТБ дает возможность грамотно разместить средства, отслеживать их работу и гарантированно получать прибыль.

Инвестиции для физических лиц стали еще ближе и понятнее. К сильным сторонам программы относят понятный функционал, возможность отслеживать новости и аналитику, а также то, что здесь идет сильный акцент на разбалансированности портфеля. К недостаткам относят высокий уровень бюрократии, когда за получением услуги приходится идти в банк. Также многие пользователи отмечают, что брокер списывает налога больше, чем положено.

ВТБ Мои Инвестиции: как пользоваться (инструкция), обзор приложения

Банк ВТБ – упростил задачу контроля над портфелем с помощью приложения «Мои Инвестиции». Профессиональный или начинающий инвестор может управлять со смартфона: акциями, облигациями, валютными сделками, фьючерсами и опционами. Как работает «ВТБ Мои Инвестиции» рассмотрим в этой статье.

Краткое содержание статьи

Обзор приложения

Новая платформа имеет пять активных вкладок и действует с июля 2018 года, она предназначена для финансовых инструментов ВТБ и самостоятельных инвесторов.

Преимущества

Скачать ее на свой мобильный телефон и использовать для торговых сделок – это способ как заработать деньги, увеличить капитал, сбережения, а также отличный опыт инвестирования. Не обязательно иметь миллионы, чтобы прийти на рынок ценных бумаг, сегодня есть возможности у любого желающего с минимальным капиталом 5000 руб.

Новый сервис отличается от веб-ресурса ВТБ-онлайн по ряду причин, которые смело, называют преимуществами:

1. Приложение можно использовать в любом месте и круглосуточно без дополнительных манипуляций. Достаточно разблокировать устройство, запустить ресурс, и на экране отобразится главная страница.
2. В простом и понятном интерфейсе разберется даже неопытный инвестор, к тому же удобные баннеры в этом помогут.
3. Установлена высокая система безопасности – Touch ID, Face ID, Passcode.
4. Дайджесты своевременно информируют о новостях с полезной аналитикой.
5. В пункте «Инвестидеи» эксперты «ВТБ Капитал» делятся практическими советами.
6. Все опции созданы на профессиональном уровне.

По статистическим данным новый ресурс скачивался свыше 50 тыс. раз. По отзывам клиентов о «ВТБ Мои Инвестиции» можно сделать вывод, что интерфейс очень удобный и гибкий, но есть пожелания для доработок. Разработчики прислушиваются к ним, и каждый раз совершенствуют систему.

Обзор функций

Розничные клиенты все больше интересуются различными инвестиционными продуктами, ведь в целевую аудиторию теперь входят физические лица: от студентов до клиентов Private Banking. Учитывая этот аспект, банк внедрил максимальное количество управляющих функций:

• быстрый доступ к широкому перечню срочных рынков (фьючерсов, опционов), ценных бумаг (акций, облигаций), валютных операций, паевых вкладов;
• на интерфейсе отражается информационная лента от лучших аналитиков, что координирует в
• торговле;
• действует функция «биржевой стакан», которая позволяет клиентам быть в курсе цены и всех активных заявок на покупку или продажу, это способствует правильному прогнозу и установке Стоп Лосс;
• ноу-хау «настроение инвестора» – этот индикатор суммирует запросы на брокерские операции, и тем самым показывает текущее настроение.

Благодаря прозрачности торговых сделок в Личном кабинете и в приложении «ВТБ Мои Инвестиции» доверие к банку и управляющим компаниям значительно возросло.

Что такое робоэдвайзер?

Чтобы оказать клиенту профессиональную поддержку при создании портфеля банк разработал эксклюзивную систему «Робоэдвайзер», в переводе с английского языка означает «робот-советник» – суть системы в его услугах. Он начинает действовать после заполнения онлайн-анкеты клиентом и помогает подобрать портфель, ориентируясь, на сумму вложения, распределяя ее эффективно.

Учитывая характеристики, робот-советник выдает персональную модель из пяти действующих. Каждый пакет имеет процентную ставку доходности с момента запуска:

1. Ультра-консервативный – 5,92%.
2. Консервативный – 13,58%.
3. Умеренный – 16,66%.
4. Агрессивный – 19,46%.
5. Ультра-агрессивный – 25,04%.

Инвестор имеет право отказаться или частично принять предложенные инструменты. Получить мнение от эксперта можно в режиме офлайн с услугой персонального Советника в лице одного из штатных аналитиков ВТБ.

Система Робоэдвайзера имеет дополнительное преимущество, это помощь в ребалансировки, пользователь получает оповещение с рекомендациями по перераспределению инвестиций.

Чат-бот

Определенную нишу в диджитализации занимает виртуальный помощник на официальном портале. Его искусственный интеллект помогает ответить на актуальные вопросы в новом приложении в разделе «Еще», где нужно выбрать опцию «Чат-бот (бета)».

Демо-версия

Брокерские сервисы стоит оценивать по демо-версии, ВТБ предлагает собственный вариант с помощью платформ: QUIK, iQUIK/iQUIK-HD, QUIK Android, Web QUIK. По условиям доступны виртуальные денежные средства, которые клиент использует для торговых сделок на протяжении одного месяца.

Чтобы войти в пробную версию действуют таким образом:

После успешной регистрации можно приступить к изучению функционала сервиса.

Как открыть брокерский счет?

Существует три способа для открытия брокерского счета или ИИС: в офисе, через ВТБ-онлайн и в мобильном приложении через кнопку «Витрина». Процедура не займет много времени, обычно тратится несколько минут.

Программа ВТБ мои инвестиции для ПК: QUIK, webQUIK, OnlineBroker 4.0

Действующие программы	Описание
QUIK	Одна из распространенных трейдинговых систем для доступа к российской биржевой торговле на фондовых и срочных рынках. После заключения контракта о брокерском обслуживании, программу скачивают на портале ВТБ и устанавливают на ПК. Подключение бесплатное, абонентская плата тоже не предусмотрена.
WebQUIK	Полноценный торговый терминал, который устанавливают в окне любого браузера. Доступ возможен с любого компьютера, при этом не требуется дополнительная установка специальных программ. Для авторизации в системе потребуется логин и пароль, который клиент получает в офисе банка.
OnlineBroker 4.0	Универсальная система для работы на международном валютном рынке и Московской биржи. Возможны торговые операции на фондовом рынке и срочном рынке FORTS Доступны неторговые операции: вывод средств на текущие счета, перевод денег, акций, между ИИС.

Где скачать приложение?

Приложение ВТБ Мои Инвестиции 2.2.7- production скачивают для андройд в Google Play или в App Store. Доступ возможен на Android с 5-ой версии, на iOS с 10-ой. Для авторизации вводят логин и пароль с карты переменных кодов, которую выдают в офисе при оформлении.

Какие ценные бумаги и деривативы можно купить в ВТБ Мои Инвестиции?

Клиентский портфель формируется из ликвидных акций российских компаний, облигаций государства, биржевых фондов под руководством «ВТБ Капитал». Для этого используется стратегия core-satellite.

Для всех клиентов доступна Московская и Санкт-Петербургская биржа с более 3 тыс. активов: фонды, валюта, акции, облигации, еврооблигации. Квалифицированные клиенты могут участвовать на внебиржевом рынке, где более 10 тыс. продуктов ведущих зарубежных платформ: NYSE, NASDAQ, LSE, Hong Kong Stock Exchange и XETRA.

Как пользоваться (инструкция)

После того, как подписан контракт на брокерское обслуживание, клиент имеет право формировать портфель, но после пополнения счета.

Для получения доступа к демо-режиму необходимо скачать приложение ВТБ Мои инвестиции и перейти по ссылке «Демо-версия». Для регистрации потребуется указать ФИО, номер телефона, e-mail, придумать пароль. Данные с логином и паролем будут отправлены на электронную почту. На следующем шаге необходимо придумать и ввести код доступа.

Приложение Мои Инвестиции состоит из следующих вкладок:

• «Портфель» (отображается текущее состояние инвестпортфеля);
• «Инвестиционные идеи» ;
• «Котировки» (здесь размещён Каталог продуктов);
• «Еще» (в этом разделе размещён чат-бот для связи с сотрудниками брокерской компании, сервис вопрос/ответ, ссылка на отзывы, Настройки)

Поиск нужной ценной бумаги

В разделе «Котировки» вы можете найти нужные вам ценные бумаги по названию с помощью поисковой строки. С помощью сортировки предусмотрена возможность отфильтровать ценные бумаги по обороту за день, по проценту изменения цены и по алфавиту.

Перейдя в информационную карточку выбранного продукта, можно посмотреть аналитику по нему. Здесь отображаются:

• график изменения цены за выбранный период (день, неделя, месяц, год),
• максимальная и минимальная цены,
• котировки при открытии торгов.

Настройка оповещения

Если в верхней части экрана нажать на значок с изображением колокольчика, то можно настроить оповещение при достижении указанного инвестором порогового значения цены. Например, вы хотите купить акции Газпрома по цене 211 рублей, выставляете это значение, и в случае достижения указанного порога получаете уведомление и переходите к покупке ценной бумаги.

Избранное

Если кликнуть по пиктограмме с изображением звезды, то ценная бумага будет добавлена в избранное и отобразится на вкладке «Мои».

Ниже размещены новости на мировой и российской арене, касающиеся эмитента ценной бумаги, которые могут повлиять на ее стоимость и принятие инвестором решения о покупке или продаже.

В каталоге продуктов можно купить следующие финансовые активы:

• акции;
• облигации;
• валюта;
• паи в ETF-фондах;
• еврооблигации;
• фьючерсы.

Как купить акции?

Для покупки ценных бумаг необходимо:

1. Перейти на вкладку «Котировки».
2. Выбрать нужный финансовый инструмент и кликнуть по нему.
3. Нажать на кнопку «Купить».
4. В заявке укажите цену и количество лотов (можно установить свою ставку или установить ползунок напротив пункта «Купить по рыночной цене»), кликнуть по кнопке «Купить».
5. Подтвердить операцию.

После выполненных действий заявка будет сформирована и отобразится на вкладке «История операций» >»Заявки». После исполнения заявки вы получите соответствующее уведомление и заявка появится в разделе «Сделки».

Кстати, история операция находится в разделе «Портфель» в верхнем правом углу (значок с изображением круговой стрелки).

Как продать акции?

1. Выберите те акции, которые вы хотите продать. Сделать это можно через историю операций в исполненных заявках или через каталог продуктов.
2. Кликните по акции и нажмите на кнопку «Продать».
3. В заявке укажите цену и количество лотов и нажмите на кнопку «Продать» (цену можно указать свою или рыночную).

Что нужно для начала торгов?

• В первую очередь необходимо заключить брокерский договор.
• Установить торговую платформу.
• Пополнить брокерский счёт.
• Выбрать финансовые инструменты, в которые вы хотите вложиться.
• подать заявление заявку через торговую платформу на их покупку.

Как пополнить брокерский счёт?

В ВТБ предусмотрено 3 способа пополнения счета:

• Через интернет-банк ВТБ-Онлайн или мобильное приложение с Мастер счета Банка ВТБ;
• Со счета Карты стороннего Банка межбанковским переводом;
• через отделение ВТБ банка.

Реквизиты для пополнения брокерского счета указаны в извещении об открытии брокерского счета. Общие реквизиты Банка получателя опубликованы на сайте.

Сколько времени зачисляются средства?

В соответствии с внутренним регламентом брокера, деньги зачисляются не позднее следующего рабочего дня.

Обычно зачисление денежных средств через офис банка занимает несколько часов, а через интернет-банк или мобильный банк 15 минут.

Предусмотрена ли Комиссия за пополнение брокерского счета?

Банк ВТБ не берет комиссию за пополнение брокерского счета. При переводе денег из стороннего банка, отправитель может списать комиссию согласно своим тарифам.

Для пополнения брокерского счета через мобильное приложение необходимо;

1. Открыть вкладку “Портфель”.
2. Слева от суммы инвестиций нажать на кнопку с изображением кошелька.
3. Выбрать функцию «Пополнить»

Как подать заявку на покупку/продажу ценной бумаги?

Подать заявку можно 2 способами:

• через торговый терминал
• по телефону 8(800) 200 6277 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 797 9345. Для этого потребуется номер соглашения, Код с карты переменных кодов или СМС-код.

История операций будет отображаться на первой вкладке «Портфель». Необходимо кликнуть по иконке с изображением круговой стрелки в правом верхнем углу. Здесь предусмотрены опции —

1. Сделки
2. Заявки (неторговый поручения)
3. Предыдущие заявки.

Как посмотреть структуру портфеля?

Чтобы посмотреть структуру портфеля, сделайте свайп влево (проведите пальцем по экрану справа налево)

Какой размер комиссии взимается с трейдера/инвестора?

Полная стоимость брокерского обслуживания состоит из следующих составляющих:

• комиссия фондовой биржи (0,01%)
• Комиссия брокера от 0,015% до 0,05% в зависимости от выбранного тарифа.
• Депозитарное обслуживание 150 руб. (взимается 1 раз в месяц в момент совершения первой сделки, если за текущий расчётный период совершались сделки. Если сделок не совершалось, то плата не взимается. А также плата не взимается, если сделки совершались только с облигациями ОФЗ/н.

Как платить налоги при продаже акций и получении дивидендов?

Банк ВТБ заботится о своих клиентах и помогает уплачивать налоги с дохода от торговли ценными бумагами и инструментами срочного рынка:

1. Налоговые ставки на доход, полученный от операций купли-продажи финансовых инструментов:
2. Для налоговых резидентов — в размере 13 % ;
3. Для физических лиц, не являющимися налоговыми резидентами – 30 %

Налог на доходы физических лиц (далее – НДФЛ) рассчитывается и удерживается в следующих случаях:

• По окончании налогового периода за истекший год;
• при выплате дивидендной доходности;
• при продаже ценных бумаг до истечения налогового периода;
• При расторжении договора на брокерское обслуживание.

Налогообложение дивидендов

Начиная с 01.01.2015, ставка НДФЛ по доходам в виде дивидендов для налогоплательщиков — налоговых резидентов Российской Федерации установлена в размере 13%, и 15% – для физических и юридических лиц, не являющихся налоговыми резидентами России.

Помогают инвесторам высчитать НДФЛ и выплатить его в бюджет бухгалтерские эксперты банка ВТБ. По завершении отчетного года до 15 января следующего года рассчитанная сумма налога списывается с брокерского счета. По иностранным торговым сделкам, налоговые обязательства клиент выполняет самостоятельно.

Не выплачиваются налог с дохода от облигаций:

• по купонным выплатам ОФЗ, муниципальных структур;
• компаний высокотехнологического профиля с правом владения свыше 1 года, список организаций опубликован на портале Московской биржи;
• по корпоративным облигациям, эмиссия которых совершена после 2016 года, перечень отражен на портале российских бирж.

Как вывести деньги?

1. В Личном кабинете c помощью смс-кода или электронной подписи.
2. В отделении Банка.
3. По телефону клиентской поддержки 8(800)333-24-24 доб. 1 или +7 (495) 797–93–48, потребуется озвучить: номер Соглашения,полное ФИО, а также пройти sms-аутентификацию по доверенному телефону, внесенному в Анкету, или по кодовой таблице

Для вывода денежных средств через мобильное приложение необходимо;

1. Зайти на первую вкладку «Портфель».
2. Кликнуть по иконке с изображением кошелька (слева от общей суммы портфеля).
3. Выбрать функцию «Вывести».
4. Указать счёт для перечисления денежных средств.
5. Подтвердить операцию СМС-паролем.

Сделки закрываются биржами до 2-х дней, поэтому клиент может видеть на счету доход, но вывести его пока не сможет. Транзакция перевода будет завершена в течение суток. Лимит без комиссии до 300 тыс. руб., свыше этой суммы – 0,2 %. Конвертация производится по курсу ЦБ РФ.

Отзывы и оценка приложения «Мои Инвестиции»

Мобильная платформа для торгов на фондовом рынке от ВТБ имеет высокую оценку пользователей:
AppStore — рейтинг 4,3.
Google Play — 3,9.

Из плюсов пользователи отмечают;

• наличие оповещений
• быстрый доступ к торгам
• подробная аналитика, новости и прогнозы

Из минусов можно выделить следующие:

• Зависания и баги;
• Быстро сжирает зарядку на смартфоне;
• Отсутствие дивидендных историй (впрочем разработчики обещают добавить дивидендный Календарь в ближайшее время);
• Отсутствие истории движения денежных средств;
• Нет графиков для теханализа;
• Нет функций «стоп-лосс» и «тейк-профит».

Отзыв 1

Отзыв 2

Отзыв 3

Как войти в личный кабинет?

Для входа понадобится ввести логин и пароль, который выдают после заключения договора. Также можно узнать в Личном кабинете в разделе «продукты», где выбирают брокерский счет, далее кликают на «действия» и приходит СМС-код.

Тарифы и комиссии за брокерское обслуживание

Инвестиционная программа ВТБ предлагает тарифные пакеты для начинающих и опытных инвесторов:

• Базовый тариф «Мой онлайн» – этот тариф действует для всех пользователей, открывших счет на новой платформе «ВТБ Мои Инвестиции» с 01 июля 2019 года;
• Привилегия – для профессиональных инвесторов с суммой портфеля до 1 млн. руб. и выше;
• Прайм – клиенты категории Private Banking с особыми условиями сервиса.

В зависимости от оборотов в торговле действуют тарифы и комиссии на брокерское обслуживание:

Услуги	Базовый «Мой онлайн»	Привилегия		Прайм
		Инвестор	Профессиональный	Инвестор	Профессиональный
Комиссия брокера от суммы сделки, чем выше сумма, тем ниже процентная ставка	0,05%	0,03776%	от 0,4248%-0,015%,	0,03455%	от 0,4248%-0,012%,
Комиссия биржи от суммы сделки	0,01%	0,01%		0,01%
Комиссия обслуживания в месяц, если хоть одна сделка была	—	150 руб.		150 руб.

Подпишитесь на нашу рассылку:

Источник https://bigbankir.ru/brokers/vtb-brok-otchet/

Источник https://tacticinvest.ru/chto-takoe-vtb-investitsii-obzor-lichnyy-kabinet/

Источник https://misterrich.ru/vtb-moi-investicii-kak-polzovatsya-obzor-prilozheniya/