Лучшие депозиты банков Казахстана на 2021 год

Лучшие депозиты банков Казахстана на 2021 год

Хранить деньги в банке не только безопасно, но и выгодно. Немаловажное значение имеет и рейтинг учреждения, и период работы на рынке. Новые банки предлагают высокие процентные ставки, но есть риски их банкротства. Однако лучше обращаться туда, где проверено и надежно, а не где больше проценты.

Актуальные новости

Весной текущего года Цеснабанк был переименован в First Heartland Jýsan Bank. Сейчас более известен под названием Жусан банк. В процессе ликвидации находятся следующие организации:

• Delta Bank,
• Эксимбанк Казахстан,
• Банк Астаны.

В прошлом году у них были забраны лицензии. С 01.10.2018 года произошло деление вкладов физлиц на:

1. Сберегательные. Характеризуются более высокими процентными ставками (12-13,5% в тенге), однако у клиента могут возникнуть проблемы с досрочным расторжением договора;
2. Срочные. При досрочном изымании денег применяются штрафные санкции. Производится пересчет начисленных ранее процентов. Сумма вознаграждения может быть меньше половины, нежели было изначально рассчитано. Ставки депозитов в банках Казахстана в пределах 11-12,5% в тенге;
3. Несрочные. Имеют наиболее низкие процентные ставки (10,5% годовых в тенге). Однако у клиента есть право забрать деньги раньше срока.

С 2021 года Фонд гарантирования вкладов РК увеличил размер компенсационной выплаты по сберегательным депозитам до 15 млн. тенге, по другим типам вкладов размер гарантии не превышает 10 млн. тенге. Прежним остается размер компенсации по депозитам в иностранной валюте (до 5 млн. тенге), так само, как и процентные ставки по такому продукту (1% в год).

В какой валюте лучше всего делать накопления?

Если сравнить условия процентных ставок по депозитам, видно, что в тенге они гораздо выше, чем в долларах или евро. Иностранная валюта считается более стабильной. Хотя в последнее несколько лет тенге уверенно удерживает свои позиции.

Повлиять на курс валют могут следующие факторы:

• финансовая политика Центральных банков развитых стран;
• падение национальной валюты соседних государств;
• стоимость черного золота на мировом рынке;
• поддержка курса иностранных валют Национальным банком;
• наличие политического кризиса;
• сезонность.

Если все факторы благоприятны, целесообразно выбрать вклад с максимально выгодным процентом, то есть в тенге. Таким образом можно получить неплохой дополнительный доход. Однако если планируется длительное хранение средств на депозите, целесообразно, это делать в иностранной валюте. Есть и золотая середина.

Можно открывать депозиты в национальной валюте на короткие периоды. Перед тем, как пролонгировать депозит, оценивать факторы, влияющие на курс доллара и евро, интересоваться мнением экспертов. Главное успеть произвести обмен в случае их резкого удорожания. Как говориться, знал бы прикуп жил бы в Сочи! Как вариант, можно открыть несколько депозитов разных валютах.

Какие банки Казахстана предлагают более выгодные процентные ставки по депозитам?

Рейтинг самых лучших банковских срочных депозитов возглавляет «Депозит Safe» от Bank RBK. Открыть вклад можно как в тенге, так евро и долларах. Минимальная сумма депозита 15 тысяч тенге, 50 долларов или евро. Заключить договор можно на срок 3, 6, 12, 24, 36 месяцев. Ставка в национальной валюте – 13% годовых.

Такие же проценты предлагает Народный банк Казахстана на год. Если заключить договор на срок 2 или 3 года, показатель увеличивается на 0,5%. Минимальная сумма вклада составляет 50000 тенге. Получить проценты можно в конце срока действия договора. Преждевременное изъятие средств не предусмотрено. В случае досрочного расторжения договора проценты не выплачиваются. Процедура осуществляется в течение месяца. Оформить депозит можно посредством сервиса Altyn-i.

Также выгодно обращаться в следующие организации:

• Банк Kassa Nova;
• Хоум Кредит энд Финанс Банк;
• FirstHeartlandJýsanBank;
• Евразийский банк;
• Нурбанк;
• Банк ЦентрКредит;
• АТФБанк;
• Tengri Bank.

Перед тем, как решить с каким банком сотрудничать, стоит зайти на его официальный сайт и рассчитать сумму вознаграждения в специальном калькуляторе.

Где надежно хранить деньги?

Как свидетельствуют отзывы клиентов банков, обращаться в те учреждения, которые надежные. Прямым доказательством тому является участие в Фонде гарантирования вкладов. Можно зайти на его портал и скачать список банков-партнеров. Несмотря на то, что банкротство банков в последнее время происходит очень редко, лучше не рисковать собственными сбережениями.

Фонд обеспечивает максимальную компенсацию в следующем размере:

• 10 млн. тенге по несрочным и срочным депозитам;
• 15 млн. тенге по сберегательным депозитам;
• 5 млн. тенге в долларах и евро.

Если у физического лица имеется несколько депозитов в разных валютах, он не может претендовать на большую сумму компенсации, чем указана выше. Разницу он может получить от ликвидационной комиссии в порядке очередности в соответствии с действующим законодательством РК.

Участниками КФГД являются:

• ALTYN BANK,
• CAPITAL BANK KAZAKHSTAN,
• АТФБанк,
• Народный Сберегательный Банк,
• Хоум Кредит Банк,
• KASPI BANK,
• Банк Центркредит,
• СитиБанк,
• Банк Китая в Казахстане,
• Банк Kassa Nova,
• Альфа-Банк,
• КЗИ Банк,
• ForteBank,
• BANK RBK,
• Азия Кредит Банк,
• Сбербанк России,
• ВТБ и другие.

Как можно увеличить доходность депозита?

Если нет необходимости в дополнительном ежемесячном доходе, лучше выбирать депозитные программы, которые предусматривают капитализацию процентов. В данном случае ежемесячно вознаграждение будет добавляться к основной сумме. Соответственно, в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Другие дополнительные возможности, на которые стоит обратить внимание:

• пополнение счета через личный кабинет клиента на сайте учреждения;
• бесплатное обналичивание средств в банкоматах всех банков Казахстана;
• открытие депозита без личного визита через интернет;
• получение бонусных вознаграждений при постоянном сотрудничестве.

Для оформления вклада потребуется удостоверение личности. Важно читать договор. В 2021 году финансовые институты РК обеспечили много выгодных предложений. Стоит обратить внимание на размер процентной ставки, срок, условия досрочного расторжения, сумму вклада, корректность своих персональных данных.

Рейтинг депозитов в банках Казахстана в 2022 году: как выбрать выгодный?

Депозит – это передача денежных средств банковскому (или другому кредитному учреждению) с целью сбережения и получения прибыли. Прибыль исчисляется в процентах от суммы вложенных денег. Так нам объясняет всемирная электронная энциклопедия понятие «депозит». Однако, если говорить простым языком, то депозит – это выгодное вложение денег с целью их сохранности на определенный срок.

В странах бывшего Советского Союза очень медленно принимают «капиталистические» блага, однако, постепенно на смену стереотипам приходит прогрессивное мышление и стремление идти в ногу со временем. Но главное, стремление накапливать и получать от этого прибыль.

Депозиты в банках Казахстана — какая ставка выгоднее, где стоит открывать и ответы на другие вопросы

Только за последние несколько лет банковская система Казахстана оздоровилась, избавилась от балласта банков, работающих в тени. Все это стало возможным благодаря жесткой, но грамотной политике регулятора – Национального банка Казахстана.

Эксперты отмечают, что за последние несколько лет банковский сектор вышел с регресса, население начало активно подключаться к использованию банковских услуг.

После оформления кредитных карт и получения ипотек, накопительный вклад (то есть депозит), является самой популярной банковской услугой среди жителей Казахстана.

Чтобы понимать, где лучше открыть депозит, какой банк выбрать, предлагаем вашему вниманию несколько списков – рейтинг депозитов в Казахстане, составленные на основе нескольких критериев.

Лучшие депозиты банков Казахстана в 2021 году по процентной ставке

Сейчас вашему вниманию топ предложений банков с самыми высокими ставками по депозитам.

• Home Credit Bank. Депозит «Депозитарный сертификат» с 16% годовых. Проценты начисляются в конце срока.
• Bank RBK. Депозит Safe. Процентная ставка – 14% годовых. Можно открывать счет сроком от 12 до 36 месяцев, проценты выплачиваются ежегодно.
• Home Credit Bank. Депозит «Бай Бол». 14% годовых, процент начисляется ежемесячно.
• Bank RBK. Депозит Dream также под 14% годовых, срок открытия – 36 месяцев, а проценты выплачиваются каждый год.
• Bank RBK. Депозит «Деньги вперед». Минимальный срок открытия депозита 3 месяца, максимальный – 12 месяцев. Ставка 14%, а проценты выплачиваются а конце срока.
• Halyk Bank. Депозит «Универсальный». Срок для депозита – 12 месяцев при ставке 12,2%. Проценты начисляются в конце срока.
• AsiaCredit Bank. Депозит «Детский». 13,2% годовых, срок депозита – от 24 до 26 месяцев, процент начисляется ежемесячно.
• Нурбанк. Депозит «Нур Алтын Оптимальный» сроком 12 месяцев и ставкой 13,2%. Проценты выплачиваются клиенту каждый месяц.
• Tengri Bank. Депозит «Бонус пять». 13,2% годовых, срок депозита 12 месяцев, доходные проценты – ежемесячно.
• AsiaCredit Bank. Депозит «Мультивалютный». Депозит открывается сроком на 2 года, ставка – 13,2%, доход от процентов начисляется каждый месяц.
• Bank RBK. Депозит Depositum. Та же процентная ставка, 13,2%, срок депозита – 24 месяца при ежемесячном начислении доходных процентов.
• Нурбанк. Депозит «Образовательный. Накопительный». Предлагает ставку 13,2% при начислении процентов каждый месяц. Срок депозита – 3 года.
• Нурбанк. Депозит «Нур Алтын Классический». Депозит оформляется на год при процентной ставке 13,2%, начисление – каждый месяц.
• AsiaCredit Bank. Депозит «Лучший выбор». Под 13,2% годовых депозит оформляется минимально на 12 месяцев, максимально – на 36. Проценты начисляются на счет клиента каждый месяц.
• Банк Kassa Nova. Депозит Kassa Nova. сроком 12 месяцев и ставкой 13,2%. Проценты выплачиваются клиенту ежемесячно.
• Tengri Bank. Депозит «Капитал». Этот депозит под 13,2% годовых можно оформить сроком на полгода. Процентный доход вам начисляется ежемесячно.
• Qazaq Banki. Депозит «Береке». Предлагает ставку 13,2% при начислении процентов каждый месяц. Срок депозита – от 1 года до 3 лет.
• Delta Bank (Нефтебанк). Депозит «Дельта». Аналогичные нескольким предыдущим участникам рейтинга условия, срок депозита 1 год.

Однако, важно понимать, что высокая депозитная ставка – это не основной критерий выбора банка, которому вы доверите свои «кровные» на определенный срок. Например, нужно учитывать надежность банка, объем его активов и уровень ответственности перед клиентом, то есть репутацию банковского учреждения.

В каком банке лучше открыть депозит: рейтинг народного доверия

Безусловно, объем депозитарного портфеля, а также прирост этого показателя, указывают на то, что клиенты доверяют данному банковскому учреждению и готовы вкладывать в него свои деньги.

Депозиты банков Казахстана: куда лучше всего вложиться?

На протяжении всей жизни нам неоднократно приходится ставить и достигать важные цели: к примеру, приобретение собственного дома, проведение свадебного торжества или переезд в другую страну. Не всегда на осуществление задуманного хватает имеющихся в наличии финансовых ресурсов.

Одним из способов решения этой проблемы является накопление. Кто-то по старинке хранит деньги дома под подушкой, некоторые инвестируют в акции, фьючерсы или драгоценные металлы, другие предпочитают более простой и надежный вариант — положить деньги в банк. Эта статья поможет узнать, в каких казахстанских банках выгодней и надежней всего открыть депозит. Информация по ставкам депозитов в банках Казахстана актуальна на декабрь 2018 года.

Страхование вкладов в Республике Казахстан

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД, KDIF) — государственная структура, объединяющая в себе 27 участников-банков страны. Его целью является повышение стабильности казахстанского финансового сектора путем защиты законных интересов вкладчиков. КФГД гарантирует, что при условии размещения средств в учреждениях, входящих в список участников этой организации, депозитор защищен в установленных пределах от риска потери своих денег в случае банкротства банка. В систему обязательного гарантирования вкладов входят все банковские организации, имеющие государственную лицензию на открытие и ведение текущих и сберегательных счетов физических лиц.

Актуальная классификация депозитов

В зависимости от условий размещения депозиты в банках Казахстана бывают трех типов: несрочные, срочные и сберегательные. На величину процентного дохода, который получает владелец депозита, влияет вид, срок и валюта вклада.

Несрочные депозиты имеют самые гибкие условия. По таким вкладам предусмотрено пополнение, снятие и досрочное изъятие средств без потери накопленного вознаграждения и наложения штрафов. Однако максимальная ставка по таким операциям является наименьшей по величине из всех предложенных — до 10,5 %.

Срочные депозиты имеют ограничения по снятию денег и более выгодны по сравнению с несрочными вкладами. Предельная ставка вознаграждения по такому виду депозитов составляет 12,5 %.

Самое большое вознаграждение выплачивают по сберегательным вкладам — до 13,5 %. Условия использования такого депозита наиболее жесткие: не допускается частичное или полное досрочное изъятие размещенных средств. В противном случае договор банковского вклада подлежит расторжению, а накопленное вознаграждение не выплачивается.

Более подробно с максимальными процентными ставками по депозитам в банках Казахстана и гарантированной суммой возмещения КФГД можно ознакомиться в таблице, приложенной ниже.

Куда выгодней вложиться?

Ставки вознаграждения по вкладам устанавливаются в зависимости от предписаний государственного надзорного органа, внутренней депозитной политики банков и потребности в привлеченных средствах. На декабрь 2018 года рейтинг депозитов банков Казахстана по наиболее высоким ставкам представлен в следующей таблице. В сравнении участвуют 10 наиболее крупных казахстанских банков, присутствующих в большинстве регионов страны, а в качестве показателя учитывается максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения по вкладу.

Наименование банка и депозита

Величина процентной ставки

Евразийский банк — «Turbo Deposit Накопительный»

12,73 % (ГЭСВ 13,5 %) на 24 и 36 месяцев без возможности дополнительных взносов;

с правом внесения средств — ГЭСВ до 11,5 % на 3,6,9,12 месяцев

12,73 % (ГЭСВ 13,5 %) на 24 и 36 месяцев без права пополнения;

с возможностью взноса денег — 11,3 % (ГЭСВ 11,9 %) на 6 и 12 месяцев

Цеснабанк — «Цесна Максимум»

12,72 % (ГЭСВ 13,5 %) на сроки 24, 36 месяцев без права пополнения;

с правом внесения средств — 11,38 % (ГЭСВ 12 %) на сроки 6, 12 месяцев

Сбербанк России (Казахстан) — «Сохраняй онлайн»

11 % (ГЭСВ 11,6 %) на 12 месяцев с правом пополнения без возможности частичного и полного досрочного изъятия средств

10,5 % (ГЭСВ 11 %) на 12, 24, 36 месяцев с правом пополнения без возможности частичного и полного досрочного снятия средств

Kaspi Bank — «Kaspi Депозит»

10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 12 месяцев с частичным снятием и пополнением средств без ограничений до неснижаемой суммы

10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 12, 24, 36 месяцев со правом снятия и пополнения средств без ограничений до минимального неснижаемого остатка

Банк ЦентрКредит — «Чемпион»

10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 13, 18, 24 месяцев с возможностью дополнительных взносов/частичного снятия средств до минимальной суммы

«Альфа Банк» (Казахстан) — «Альфа-Надежный»

9,3 % (ГЭСВ 9,7 %) на 24 месяца (для зарплатного проекта — 9,8 % (ГЭСВ 10,3 %)) с возможностью дополнительных взносов

Halyk Bank — «Халык – универсальный»

9 % (ГЭСВ 9,5 %) на 12 и 24 месяцев с правом внесения и частичного снятия средств в пределах неснижаемой суммы

Какие банки наиболее популярны у вкладчиков?

Все рассматриваемые банковские организации являются участниками системы обязательного гарантирования вкладов. Вклады, открываемые в этих банках, защищены КФГД до максимальной суммы гарантии. В случае банкротства финансового учреждения выплаты по депозитам, размер которых превышает гарантированную сумму возмещения, осуществляются в пределах государственной гарантии. Невыплаченный остаток подлежит возмещению ликвидационной комиссией в порядке, установленным законодательством.

Данные в рейтинге вкладов казахстанских банков представлены статистическими отчетами центрального банка страны за октябрь 2018 года.

В каких банках минимальные требования для открытия вклада?

В следующем списке банки ранжированы по наименьшей сумме, необходимой для открытия депозита. По вкладам, условия которых позволяют частичное изъятие средств, данная сумма является также неснижаемым остатком.

Источник https://www.kazyna.kz/depozity/luchshie-vklady.html

Источник https://rebus-finance.kz/rejting-depozitov-v-bankah-kazahstana/

Источник https://www.syl.ru/article/452980/depozityi-bankov-kazahstana-kuda-luchshe-vsego-vlojitsya