Сравнение пенсионных карт банков России. Банковские карты для пенсионеров

 

Содержание

Сравнение пенсионных карт банков России. Банковские карты для пенсионеров

В этой статье мы рассмотрим лучшие банковские карты для пенсионеров в 2020—2021 г. Сравним пенсионные карты разных российских банков, а также изучим актуальные предложения с кэшбэком и бонусами, достоинства и недостатки.

Раньше по закону пенсионеры должны были перейти на пенсионные карты системы МИР до 1 июля, теперь же сроки перехода продлили до 1 октября. Тем не менее, вопрос, какую карту открыть для пенсии, по-прежнему остается актуальным.

Сейчас пенсионеры могут самостоятельно выбирать подходящие по условиям банковские продукты, но важно учитывать несколько моментов: начисляется ли процент на остаток, можно ли получать кэшбэк за покупки. Грамотный подход к выбору позволит не только сохранить, но и приумножить накопления.

Рассмотрим в сравнении пенсионные карты разных банков России.

Дебетовые карты для пенсионеров

Дебетовая банковская карта для пенсионеров – это инструмент, с помощью которого можно получать пенсии и соцвыплаты, не выходя из дома. В установленную дату ПФР просто перечисляет деньги на счет, указанный получателем при оформлении выплат.

Важно! В отличие от кредитных, дебетовые карты позволяют распоряжаться только собственными средствами. В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт – услугу, позволяющую «уйти в минус», но задолженность потом придется погашать.

Для получения пенсии в 2020 году достаточно выбрать пенсионную карту, затем обратиться в финансовое учреждение для оформления и выдачи. Обычно процедура с момента подачи заявки занимает не более недели, а в некоторых банках сроки сокращены до 2-3 дней.

При получении пластика нужно попросить сотрудника распечатать реквизиты счета – они понадобятся для назначения пенсии. В дальнейшем они предоставляются в ПФР. Если пенсионер уже ее получает, но хочет перейти на карту МИР, ему необходимо подать соответствующее заявление в ПФР несколькими способами:

  1. Лично в ПФР.
  2. В МФЦ.
  3. Через «Госуслуги».
  4. Через личный кабинет на сайте ПФР.

Получив заявление, работник Пенсионного фонда проверит его, и следующие выплаты будут перечислены уже на новый пластик.

Чем удобна пенсионная карта

Главное удобство заключается в том, что человеку не приходится ходить каждый месяц на почту. Чтобы понять, какую карту выбрать для перечисления пенсии, нужно выяснить следующее:

  1. Дополнительные возможности. Это важно, если пенсионер хочет получать бонусы и кэшбэк по тратам. Большинство банков их предоставляют.
  2. Стоимость обслуживания. Обычно плата за это с пенсионеров не берется, но могут быть исключения. Нужно внимательно изучать условия.
  3. Возможность выпуска дополнительных карт. Если она есть, все они привязываются к одному счету. Это удобно, если ведется общий бюджет и хочется, чтобы к деньгам имели доступ близкие люди.

Теперь о том, какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров. В большинстве случаев тарифы по ним примерно одинаковы, но они могут отличаться друг от друга несколькими параметрами:

  1. Начисление процентов на остаток.
  2. Бонусные программы, скидки, кэшбэк.
  3. Обслуживание.
  4. Специальные сервисы.

Вне зависимости от типа пластика клиентам предоставляется возможность быстро оплачивать услуги ЖКХ онлайн через приложение или личный кабинет. Также можно в любой момент переводить или получать деньги.

С какими банками работает пенсионный фонд российской федерации

На сайте ПФР есть перечень финансовых учреждений, с которыми он работает. В какой банке можно получить пенсионную карту:

  • Сбербанк;
  • ЮГ-Инвестбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ;
  • ПочтаБанк;
  • Россельхозбанк;
  • ОТП банк;
  • АК БАРС;
  • Тинькофф;
  • МИБ;
  • Газпромбанк;
  • СКБ;
  • УБРиР;
  • Зенит-Сочи;
  • Совкомбанк;
  • РосгосстрахБанк;
  • Открытие;
  • Альфа-Банк.

В перечень входят несколько десятков наименований. Проанализировав программы, можно понять, в каком банке лучше оформить пенсионную карту. Рассмотрим все подробно.

Какая карта лучше для пенсионера

Пытаясь определить, какая карта лучше для пенсионера, в первую очередь нужно учитывать его потребности. Например, если человек хочет откладывать деньги, ему подойдет пластик с начислением процентов на остаток по счету. Если же пенсионер планирует расплачиваться только карточкой и не снимать наличные, но при этом откладывать даже небольшие суммы не получается, стоит выбрать программу с кэшбэком.

Какая карта лучше для пенсионера

Что касается безопасности, то в рейтинг пенсионных карт попали только банки, использующие самые надежные системы защиты. Переживать по поводу сохранности средств не стоит: эти учреждения работают давно, и инцидентов с хищением денег не было.

Рассмотрим, какие карты для пенсионеров в 2020—2021 г. считаются лучшими, их основные преимущества и особенности оформления.

Tinkoff Black

Эта карта для пенсии лучшая хотя бы потому, что ее доставляют на дом курьеры. Клиенту достаточно оставить онлайн-заявку и дождаться результата рассмотрения. Пластик доставляют по удобному адресу в течение 1-3 дней с момента обращения.

Есть и другие преимущества «Черной» карты МИР от Тинькофф:

  1. Можно получать сразу и проценты на остаток, и кэшбэк. Обычно банки дают что-то одно. Здесь начисляется до 5% годовых, а за покупки в выбранных категориях можно получать до 15% в виде кэшбэка. С 1 мая категории меняются каждый месяц. Раньше их можно было выбирать раз в квартал.
  2. Бесплатное обслуживание и снятие наличных от 3 000 руб. в любом банкомате.
  3. Отсутствие комиссии за переводы по номеру телефона в пределах 20 000 руб. в месяц.

Плата за оформление и доставку не взимается.

OpenCard от банка «Открытие»

Пенсионные карты банков выпускаются только системой МИР, поэтому выбирать нужно именно ее. OpenCard – это финансовый инструмент, обладающий множеством преимуществ:

  1. Бесплатное обслуживание.
  2. До 5,5% на остаток по счету «Моя копилка».
  3. Отсутствие комиссии за переводы на карты других учреждений.
  4. Бесплатное обналичивание в банкоматах.
  5. Кэшбэк до 3% за любые покупки, либо до 11% за траты в отдельных категориях: АЗС, кафе, рестораны, аптеки, билеты.

Если пенсионер редко ходит в кафе или путешествует, выгоднее будет получать 3%. Выбрать категорию кэшбэка можно сразу при оформлении пластика.

«Все включено» от «Фора Банка»

Пластик «Все включено» выпускается в трех системах: МИР, Visa и MasterCard. Пенсионерам нужна МИР, у которой есть несколько преимуществ:

  1. Высокий кэшбэк. За покупки у партнеров начисляется до 15%, за любые траты – 1,1%, за покупки на АЗС – 2%, в специальных категориях – 5%. Максимальная сумма кэшбэка в месяц ограничивается 10 000 руб. В других финансовых учреждениях лимит обычно сокращается до 2 000-3 000 руб.
  2. 2,5% годовых на остаток по счету.
  3. Возможность подключения кредитного лимита по желанию – до 500 000 руб. под 19,5% годовых.
  4. Отсутствие платы за снятие наличных в пределах 30 000 руб. в месяц.

Пенсионная карта МИР от Сбербанка

Чаще всего в качестве пенсионной банковской карты выбирают именно МИР от Сбербанка. Она выпускается сроком на 5 лет и дает несколько преимуществ:

Пенсионная-карта-МИР-от-Сбербанка

  1. Бесплатное годовое обслуживание.
  2. До 3,5% на остаток.
  3. Бонусы «Спасибо»: до 30% за покупки у партнеров, до 3% за любые траты в выбранных категориях.
  4. Бескомиссионное снятие наличных: до 50 000 руб. в день в банкомате или отделении.
  5. Льготное СМС-оповещение. Первые два месяца плата за уведомления не взимается, далее – 30 руб. ежемесячно.

Важно! Если хочется сэкономить, но регулярно получать информацию обо всех тратах, можно не подключать СМС-уведомления. Все сведения о доходах и расходах доступны в бесплатном мобильном приложении для любых операционных систем.

Пенсия на карту МИР от Почта Банка

ПочтаБанк разработал для пенсионеров специальное предложение по переводу пособий на его пластик МИР. Здесь предусмотрены несколько программ и сервисов:

  1. «Мультибонус». Начисляется до 3% за жд-билеты, покупки в аптеках и на заправках. Накопленные бонусы меняются на деньги, развлечения, путешествия или подарки в каталоге. 1 бонус равен 1 рублю.
  2. «Мое здоровье». При участии в программе предоставляются скидки до 70% на лекарственные препараты. Также их можно заказывать онлайн с бесплатной доставкой в любую аптеку. Дополнительно клиентам предоставляются консультации фармацевта по телефону, плата за это не взимается.
  3. «Линия заботы». Сервис предусматривает оказание экстренной помощи, консультации медиков, услуги социальных работников, ответы на вопросы о коронавирусе.
  4. Льготные вклады по ставке от 5,1% годовых на срок до 18 месяцев. Бесплатное страхование вкладов.
  5. Начисление до 6% годовых на остаток по карте.
  6. Бесплатное обслуживание и снятие наличных.

Участвовать в программах могут владельцы дебетовых карт. Для пенсионеров в ПочтаБанке выпускаются пластики двух видов: «Пятерочка» и «МИР».

«Пятерочка» «МИР»
До 5 500 приветственных баллов До 6% годовых на минимальный остаток
Повышенные баллы при покупках в супермаркетах «Пятерочка» Бесплатное обналичивание в банкоматах и отделениях ПочтаБанка и ВТБ
Возврат до 20% за траты Кэшбэк до 20%
Можно списывать баллы для получения скидки до 100% в «Пятерочке». 10 баллов равны 1 рублю

Оба пластика открываются к сберегательному счету, а в рейтинг лучших дебетовых карт для пенсионеров они входят не зря. Став клиентом ПочтаБанка, человек автоматически получает привилегии в виде спецпредложений по вкладам и кредитам.

Карта Россельхозбанка для пенсионеров

Обычно банки пенсионные карты выпускают через несколько дней, но только не Россельхозбанк. Здесь пластик выдается моментально и бесплатно, и владелец сможет сразу воспользоваться всеми преимуществами:

  1. Доход на остаток по счету – до 6% годовых.
  2. Бесплатное снятие купюр в устройствах Россельхозбанка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, АльфаБанка.
  3. Невысокая стоимость СМС-оповещений: 59 руб. в месяц.

Также можно подключиться к «Урожаю» — программе лояльности, сочетающей в себе кэшбэк, элементы авиакобрэндов и дисконтных карт. Проще говоря, при оплате пластиком начисляются бонусы.

Выгодная карта для пенсионеров от Промсвязьбанка

Пластик от ПСБ выпускается и обслуживается бесплатно. Главное преимущество – отсутствие комиссии за оплату ЖКУ через приложение или личный кабинет. Есть и другие достоинства:

  1. Кэшбэк 3% за траты на АЗС и в аптеках.
  2. До5% на остаток свыше 3 000 руб.
  3. Пластик выдается в день обращения.
  4. Отсутствие комиссии за платежи и переводы до 100 000 руб. в месяц.

Плата за снятие в банкоматах ПСБ и партнеров не взимается. Если клиент захочет выпустить дополнительную карту, это сделают быстро и бесплатно.

Бесплатная пенсионная Мультикарта от ВТБ

Условия пенсионной карты от ВТБ выглядят довольно привлекательно:

Бесплатная пенсионная Мультикарта от ВТБ

  1. Кэшбэк до 15% от партнеров при участии в программе «Мультибонус».
  2. Отсутствие платы за обслуживание.
  3. Доход на остаток – 4% на сумму не более 500 000 руб.
  4. Бесплатное обналичивание в устройствах ВТБ и ПочтаБанка.
  5. Повышенный кэшбэк в отдельных категориях.
  6. Оповещения по СМС – 59 руб. в месяц.

От СМС-оповещений можно отказаться в пользу бесплатных Push-уведомлений. Они будут поступать на телефон при любых изменениях баланса.

«Почетный пенсионер» от банка Уралсиб

Выбирая, какая дебетовая карта лучше для пенсионеров, стоит обратить внимание на продукт от банка Уралсиб.

Они созданы именно для получателей пенсии:

  1. Обслуживание – бесплатно.
  2. До 5% на минимальный остаток.
  3. Снятие наличных от 3 000 руб. – бесплатно.
  4. Отсутствие платы за СМС-уведомления в первые 2 месяца. Далее – 59 руб. ежемесячно.
  5. Участие в программе лояльности, где за каждые потраченные 50 руб. начисляется по 1 баллу. Накопленные бонусы можно потратить на сертификаты у партнеров, аренду автомобилей, авиа- и жд-билеты.

Важно! Если пенсионер работает, он вправе перевести на эту карту и зарплату. Достаточно обратиться к работодателю с заявлением.

Сравнение пенсионных карт

Рассматривая предложения разных банков, не лишним будет провести сравнение пенсионных карт:

Название Процент на остаток Кэшбэк
Тинькофф До 5% До 5% в выбранных категориях, до 15% у партнеров
Открытие До 5,5% До 3% стандартный, 11% — за покупки в отдельных категориях
ФораБанк 2,5% До 15%
Сбербанк 3,5% До 30%
ПочтаБанк До 6% До 20%
Россельхозбанк Только при подключении к программе «Урожай», 1,5% от суммы покупок
Промсвязьбанк До 5% 3%
ВТБ 4% До 15%
Уралсиб До 5% Бонусная программа: 1 балл за каждые 50 руб.

При сравнении пенсионных карт банков России в 2020 году наибольшее значение имеет именно начисление процентов на остаток и наличие бонусных программ. В остальном условия везде примерно одинаковы.

Как оформить пенсионную дебетовую карту

Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:

  1. Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
  2. Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
  3. Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
  4. Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
  5. Получить карту в отделении.

Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф.

Какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров

В рейтинг пенсионных карт-2020 попали только пластики, выпущенные системой МИР. Но часто путешествующим людям они могут не подойти, т.к. оплата товаров и услуг через такую платежную систему за границей недоступна. Можно выбрать кобейджинговый пластик, выпущенный одновременно МИРом и другими ПС:

  1. Maestro. Выпускаются многими партнерами НСПК, действуют более чем в 80 странах.
  2. JCB. Одна из крупнейших ПС, действует в 180 странах. Пластик МИР, выпущенный совместно с JCB, лучше использовать для поездок в Азию, США, Новую Зеландию, некоторые страны Евросоюза. Выпуском карт МИР-JCB занимаются Газпромбанк и Сбербанк.
  3. UnionPay. Эта ПС разработана в Китае, распространена в 150 государствах. Кобейджинговый пластик можно заказать в Россельхозбанке.

Важно! Кобейджинговые продукты не создавались специально для пенсионеров, но ими можно пользоваться вместе с любой из лучших пенсионных карт в 2020—2021 гг.

Пенсионные карты с процентом на остаток

Помимо представленных выше лучших пенсионных карт, есть пластики, по которым предлагается самый высокий процент. Они подойдут для тех, кто предпочитает копить:

  1. Классическая от СвязьБанка: 5% на сумму до 300 000 руб. Кэшбэка нет.
  2. Пенсионная карта от Бинбанка с процентом на остаток: 4% вне зависимости от суммы.
  3. Пластик от Совкомбанка: до 5,3% на сумму по счету, кэшбэк 5%.
  4. Восточный: 7% годовых.
  5. Росгосстрах: 5,5% на среднемесячную сумму.

Эти банковские карты для пенсионеров с начислением процентов тоже можно заказать онлайн.

Заключение

Чтобы без проблем получать пенсию и зарабатывать на покупках, достаточно выбрать лучшую карту для пенсионеров. Правильный подход к выбору позволит получать хороший кэшбэк и копить деньги, каждый месяц получая проценты от банка. Главное – заказать финансовый продукт, который будет соответствовать всем предпочтениям клиента.

Обзор лучших карт для пенсионеров – ТОП-17 предложений банков

При выборе банка для получения выплат пенсионеры имеют преимущество перед работающими. Им не приходится отстаивать право обратиться в любую понравившуюся кредитную организацию, у них нет бухгалтерии, которую нужно уговаривать заполнить лишнюю платежку.

Современные пенсионеры сравнивают условия по картам в поисках наиболее выгодного варианта. Разберемся, какие преимущества имеют предложения разных банков.

Процесс получения пенсии на карту

Пластиковая карточка обеспечивает удаленный доступ к счету, на который приходит пенсия. Есть несколько способов воспользоваться деньгами без комиссий:

  • безналичная оплата на кассе;
  • полное или частичное обналичивание в банкомате банка, выпустившего пластик;
  • оставление средств или их части на карте под процент, как на вкладе, с возможностью обналичивания в любой момент без потери накоплений.

Получать регулярные выплаты можно на дебетовый пластик. Чтобы им воспользоваться, сначала нужно пополнить. Это могут быть зачисления пенсии, другие безналичные переводы или взносы наличными.

Не следует путать дебетовую карточку с кредитной. Последняя обеспечивает доступ к деньгам банка. Ей можно расплатиться в долг, затем пополнить собственными средствами. Она не подходит для выплат из бюджета.

Часто весь банковский пластик называют кредитками. Заблуждение пришло из западных стран благодаря неточному переводу с английского языка. Фактически для пенсии подходит только «Дебетовка».

Как начать получать выплаты на карточку

Выбрав банк, обратитесь в него с паспортом. Если вы достигли пенсионного возраста, других документов не потребуют.

Получающим выплаты не по возрасту необходимо представить подтверждение своего права, например, справку из ПФР или удостоверение.

Сотрудник банка откроет льготный счет, оформит карточку. Попросите реквизиты на бумаге. Опытные пользователи компьютера и смартфона выгружают их через личный онлайн-кабинет.

Вы должны сообщить пенсионному органу о желании получать выплаты выбранным способом. Есть несколько способов сделать это, все они бесплатные:

  1. воспользуйтесь услугой банка, сотрудник составит заявление, подпишите его,отвезите в пенсионный орган;
  2. подайте заявление через портал госуслуг;
  3. посетите МФЦ или ПФР с паспортом и реквизитами.

Платежная система МИР

С началом конфликтов из-за Крыма в 2014 году были введены санкции против России. В частности была ограничена работа международных платежных систем Visa, MasterCard (Maestro). У держателей карточек возникали проблемы с доступом к собственным деньгам. На территории Крыма они не работают до сих пор.

Чтобы обеспечить беспрепятственное получение выплат из бюджета с сохранением привычного комфорта, была создана российская платежная система МИР. Она полностью управляется из России, политика иностранных государств не оказывает прямого влияния на ее работу внутри нашей страны.

Закон обязал все регулярные платежи из бюджета перечислять без участия иностранных инструментов. Единственный способ получить такие деньги на карточку – через платежную систему МИР.

Она работает в России, Армении, Турции, Кыргызтане, банкоматное обслуживание доступно в Беларуси и Казахстане.

Маэстро – продукт международной системы МастерКард. По закону к середине 2020 года такой пластик необходимо заменить на российский или отказаться от него. На вопрос: «На какую карту можно получать пенсию?» ответ однозначный: «На МИР.»

Однако, сохраняются альтернативные способы – на счет в банке без карточки или наличными через почту.

Какую карту выбрать?

Предложения банков рассчитаны на разные потребности, привычки, интересы клиентов. Точнее самого пенсионера никто не определит, какая карточка для него самая выгодная. Мы расскажем, какие параметры следует сравнить при выборе.

Надежность и рейтинг банка

Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.

В их числе те, которые:

  • имеют самые большие активы;
  • учреждены государством;
  • имеют высокую оценку международных рейтинговых агентств.

Клиенты часто сталкиваются с противоречием, что привлекательные условия по финансовым продуктам предлагают банки, не входящие в 10-20-30 самых надежных. Опишем основные риски, которые следует оценить.

  1. В случае отзыва лицензии у кредитной организации средства всех её клиентов будут заморожены на 2 недели. Далее нужно будет направить в Агентство по страхованию вкладов документы, полученные при заключении договора на обслуживание. Не позднее 3-х дней после подачи деньги будут выплачены.
  2. Сумма, в пределах которой действует страхование государством, составляет 1,4 миллиона рублей. Деньги сверх указанного предстоит самостоятельно требовать от банка. Обычно это означает суды, длительное ожидание, когда изыщутся средства. В результате их может не оказаться.
  3. В пределах 1,4 млн. выплачиваются те деньги, что уже были на счетах. На обязательства страховка не распространяется.

Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.

Обратим отдельное внимание на важность внимательного чтения документов, независимо от рейтинга организации. Любой банк, в том числе самый надежный, заинтересован в увеличении прибыли и оборотов. В пакете документов, которые вам предлагают на подпись даже в государственном банке, может оказаться согласие на дорогостоящее страхование, заявление на покупку саженца для тайги или на ежемесячное списание пожертвований на прикорм амурскому тигру.

Наличие предложений для пенсионеров

Заказать карточку МИР можно в большинстве российских банков. Выпуском не занимаются некоторые региональные организации, а также единицы из тех, которые учреждены иностранцами.

При обращении пенсионеров, они предлагают открыть счет без привязки к пластику. После получения денег их можно перевести на международный пластик через личный кабинет.

Проценты на остаток

Банки поощряют не только за хранение денег на вкладах, но и на обычных счетах. На остаток по пенсионной карте начисляется процент. У большинства эмитентов он льготный, выше, чем по остальному пластику. Правила расчета бывают разные. Часто сумма на счете учитывается ежедневно, выплата начислений происходит ежемесячно.

Кэшбэк

За безналичную оплату банки выплачивают бонусы. Существуют различные программы поощрения: небольшой процент может возвращаться деньгами или баллами, которые можно накопить и выгодно потратить.

Почему кредитные организации в этом заинтересованы? Есть несколько причин, среди которых:

  1. Расходы на кэшбэк более эффективные, чем на рекламу. Каждый рубль потраченных средств банка доходит до тех, кто уже проявил к нему интерес.
  2. Удержать действующего клиента не менее важно, чем привлечь нового.
  3. Размер кэшбэка в среднем покрывается комиссией, которую банк получает от торговых точек за работу безналичной оплаты.

Доступность банкоматов

Возможность получить наличные всегда делает комфортным использование карточки. Оценивая предложения, обязательно интересуйтесь партнерскими терминалами. Многие банки заключают соглашения о сотрудничестве, и клиенты могут бесплатно обналичивать деньги в разных банкоматах.

Скорость обслуживания, доступность отделений

Если вам важно получать личные консультации, а ожидание в живой очереди не критично, предпочтительно выбрать банк с офисом, до которого легко добираться.

Ценителям высокой скорости обслуживания через интернет, доставки документов на дом, следует рассмотреть высокотехнологичные банки. У них может не быть офисов в большинстве городов, но все вопросы решаются, не вставая с дивана или не выезжая с дачи, без доплат за сервис.

Стоимость безналичных переводов

Удобно, когда родственники, знакомые могут друг другу отправлять деньги с помощью СМС или простой команды в банкомате, на компьютере. Внутри банков такие переводы бесплатные. При отправке на счет или карту в стороннюю кредитную организацию может взиматься комиссия или существовать лимит на бесплатные переводы.

Наличие прочих привилегий

Пенсионная карта позволяет рассчитывать на специальные условия по продуктам банка, выпустившего ее, например:

  • кредиты;
  • вклады;
  • дополнительные карточные продукты.

Рейтинг карт для пенсионеров 2019

Мы проанализировали предложения крупных банков. Среди них льготный пластик, а также привлекательные альтернативные продукты. Приоритетным показателем мы выбрали процент на остаток, условия его получения. Вторым по важности параметром взяли доступность обналичивания, третьим – условия кэшбэка. Рейтинг отражает нашу субъективную точку зрения.

При анализе мы исходим из того, что сумма на счетах пенсионера не превышает 1,4 миллиона рублей. Состоятельным людям с более крупными сбережениями рационально было бы рассмотреть премиальные предложения ведущих банков.

Тинькофф Black МИР

Современным пенсионерам банк предлагает несколько тарифов, к которым можно подключить МИР. Каждый имеет свои преимущества, удобен при определенном обороте в месяц:

Тарифный план 1.0 – для выплат из бюджета 3.0 – стандартный, на общих основаниях 5.3 – премиальный
Условия бесплатности Отсутствуют Вклады на сумму от 50 тыс. / неснижаемый остаток по карте 30 тыс. / наличие кредита Неснижаемый остаток за месяц на всех счетах в банке 3 млн. / покупки по карточке от 200 тыс. в месяц
Обслуживание, руб./мес., если условия бесплатности не выполнены 0 99 1990
СМС-оповещение 59 руб./мес. Бесплатно
Годовой процент на остаток 0% 6% на сумму до 300 тыс., если покупки за месяц от 3000 руб. 6%
Возможности бесплатного снятия Банкоматы Тинькофф Ежемесячно до 500 тыс. в банкоматах Тинькофф, до 100 тыс. в сторонних банкоматах Терминалы Тинькофф безлимит, другие – 500 тыс./мес.
Лимит на бесплатные переводы по номеру карточки другого банка, руб./мес. 0 20 тыс. 50 тыс.
Кэшбэк – деньгами базовый 1%, повышенный 5% в 3х категориях из предложенных банком До 3000 руб./мес. До 30000 руб./мес.

В индивидуальном порядке Тинькофф банк рассматривает заявки на подключение к тарифу 6.2. Его условия аналогичны тарифу 3.0 за исключением стоимости обслуживания. Комиссия не взимается без необходимости соблюдать какие-либо условия. По общим правилам тариф 6.2 предназначен для зарплатных клиентов и других лиц на усмотрение банка.

У Tinkoff единственный офис – в Москве. Система обслуживания построена на удаленном сервисе. Он обеспечивает быстрое решение любых вопросов, кроме доставки документов на бумажном носителе. Электронный документооборот успешно заменяет его в большинстве случаев.

Пенсионная карта Россельхозбанка

Пластик удобно использовать вместо вклада:

  • если остаток от 100 рублей до 50 тысяч, то начисляется 4% годовых;
  • на сумму свыше 50 тысяч доход 6% годовых.

Дополнительно можно подключить одну из опций на выбор:

  • 5% кэшбэк в аптеках;
  • Бесплатное обналичивание во всех банкоматах страны.

Получение наличных для большинства клиентов имеет шаговую доступность. У Россельхозбанка широкая сеть партнерских банкоматов:

  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • РОСБАНК.

Обратите внимание, у партнеров бесплатная только выдача. За другие запросы (например, остаток) может взиматься комиссия.

РСХБ – Роснефть

Пенсионеры-автолюбители могут оформить пластик, выпускаем совместно с Роснефтью. Он позволяет копить баллы по программе «Семейная команда»:

  • 1% за оплату любых покупок;
  • 5% на АЗС Роснефть.

Бонусы принимают к оплате на заправках Роснефти по курсу 1 балл = 1 рублю.

Карта МИР с кэшбэком для пенсионеров от Почта Банка

Чтобы за обслуживание карточки не взималась плата, по ней необходимо тратить на покупки минимум 10000 рублей ежемесячно. Проценты на остаток по счету не предусмотрены.

По продукту начисляется процент на неснижаемый остаток за прошедший месяц, минимум он должен составлять 1000 рублей:

  • 4% на сумму от 1000 до 50 тысяч;
  • 6%, если на карте более 50 тысяч, в рамках акций процент может быть увеличен.

В личном кабинете удобно стягивать деньги с карточек других банков, указав их реквизиты и подтвердив одноразовым паролем. Суммы от 3000 поступают таким способом без комиссии. Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Карта МИР от Совкомбанка

Выдаваётся пенсионеру при оформлении счета «Мой доход».

Основные преимущества продукта:

  • 5,3% годовых на остаток, независимо от суммы, но при условии зачисления пенсии;
  • Бесплатное обналичивание в любых банкоматах на территории всей страны;
  • бесплатные СМС.

В системе МИР у банка есть предложение для зарплатников. Оно проигрывает пенсионному из-за отсутствия процента на остаток.

Пенсионная карта Промсвязьбанка

  • 3% кэшбэк на АЗС и в аптеках;
  • на остаток от 3000 рублей начисляется 5% годовых;
  • получение наличных без комиссии в банкоматах Просвязьбанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка до 125 тыс. в сутки, до 300 тыс. в месяц.

Недостатком можно назвать дорогое СМС-оповещение 69 рублей в месяц.

Для военных пенсионеров Промсвязьбанк предлагает дополнительную льготу – бесплатное обналичивание в любом банкомате страны до 50 тысяч рублей в месяц.

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Продуктом могут пользоваться бесплатно клиенты с расходами по карте от 20000 в месяц или таким же неснижаемым остатком на счете. При несоблюдении условий бесплатности комиссия составляет 149 рублей в месяц.

У пластика большее количество категорий кэшбэка для выбора, чем у пенсионного, его процент достигает 5%. Базовый размер возврата от оплаты 1%. Карточка позволяет перевести в сторонний банк до 20000 в месяц без комиссии.

«Почетный пенсионер» от банка Уралсиб

Плюсы льготной карточки:

  • 5% годовых на остаток, если его сумма более 5000 рублей;
  • бесплатная выдача наличных суммами от 3000 рублей в любом банкомате на территории России;
  • кэшбэк баллами, которые можно потратить на оплату авиабилетов, ж/д, аренду автомобиля.

Из недостатков отметит платные переводы в сторонние банки.

Пенсионная Мультикарта ВТБ

Универсальный инструмент банка обслуживается бесплатно при условии зачисления минимум 1 копейки от пенсионных органов ежемесячно. Если на протяжении 2-х периодов условие не выполняется, то льготная опция отключается. Для бесплатности в таком случае необходимо оплачивать покупки на сумму от 5000 руб. в месяц.

Держатели Мультикарт подключают одну бонусную программу на выбор из предложенных банком. Процент на остаток начисляется при подключении любых опций, кроме «Сбережений».

Размер поощрений напрямую зависит от оборотов по счету:

Опция Общая сумма покупок по карте за месяц, руб.
5000-15000 15000-75000 Более 75000
Процент на остаток 2% 4% 9%
Опции, из которых можно выбрать одну:
АЗС, парковки – деньгами 2% 5% 10%
Рестораны, кафе – деньгами
Cashback – деньгами за все покупки при оплате смартфоном (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay) 1% 2% 2.5%
ВТБ коллекция – баллы, которыми можно оплатить товары в каталоге банка 1% 2% 4%
Путешествия – мили, которыми можно оплатить билеты в каталоге банка
Сбережения – увеличение ставки по вкладам +0,5% +1% +1,5%
Заемщик – снижение ставки по потребкредиту -0,25% -0,5% -1,5%

Если оборот по карточке менее 5000 рублей в месяц, то никакие бонусы не предусмотрены. Для пенсионера сохраняется бесплатное обслуживание.

При обороте свыше 75000 в месяц клиенту возвращается комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах. Военным пенсионерам не требуется выполнять никакие условия, сумма, удержанная за обналичку, возвращается на счет в следующем месяце.

Мультикарта москвичам, петербуржцам

Для пенсионеров Москвы и Санкт-Петербурга разработаны дебетовые карты совместно с городским правительством. Такой пластик позволяет дополнительно получать скидки от партнеров на территории мегаполиса, оплачивать транспорт по выгодному тарифу, пользоваться разнообразными льготами.

Пенсионная карта от банка Открытие

Основные условия предложения:

  • без комиссии ежемесячно снимать до 200 тысяч рублей в любом банкомате страны;
  • кэшбэк 3% деньгами за безналичную оплату в аптеках;
  • 4% на остаток средств на карте до 10000 руб., 3,5%, если сумма больше;
  • бесплатное пополнение наличными в банкоматах Открытия и Альфа-Банка;
  • бесплатное СМС-информирование.

Преимущество пластика в высокой доступности бесплатных операций с наличностью. Недостаток в низком проценте по счету.

Золотая Opencard

Выгодной альтернативой пенсионной карточке Открытия является дебетовая золотая МИР с бесплатным обслуживанием. По ней не предусмотрен процент на остаток. Программа кэшбэка заметно привлекательнее, чем по пенсионному пластику.

Карта Пенсионера от Московского индустриального банка

  • поощрение за хранение денег на карточке – 6% на остаток от 50 тыс. руб., 4% — от 1 тыс. до 50 тыс.;
  • хороший кэшбэк в популярных категориях – 5% в аптеках и супермаркетах.

  • отсутствие процента на остаток менее 1000 руб.;
  • отсутствие кэшбэка за покупки, кроме супермаркетов и аптек;
  • небольшое количество городов, в которых есть отделения.

Доходная карта пенсионера МИР от УБРиР

Условия по продукту:

  • 3,75% на любой остаток по карте;
  • 0,5% возврат от любой суммы покупок;
  • выдача наличных без комиссии в банкоматах УБРиР, Альфа, АкБарс, ВУЗ.

Преимуществом являются простые и понятные условия, отсутствие необходимости выполнять требования для получения дополнительного дохода. Недостатком можно назвать отсутствие возможности получить более высокий процент на остаток и кэшбэк.

Сбербанк

Продукт называется в рекламных материалах «Пенсионный», в тарифах – «Социальный». Для клиентов с доходами выше средних выгоден премиальный пластик, выпущенный в системе МИР.

Пенсионная карта

Бесплатные карточки оформляются всем, кто имеет право на пенсию или другие социальные выплаты при предъявлении подтверждающих документов. Основные возможности и преимущества:

  • получение наличных до 50 тыс. руб. ежедневно, до 500 тыс. в месяц;
  • доход на остаток 3,5% при условии поступления пенсии;
  • кэшбэк по программе «Спасибо» минимум 0,5% от каждого чека в магазинах – баллы, которыми можно частично оплатить покупки у партнеров Сбербанка по курсу 1 бонус = 1 рубль;
  • большое количество банкоматов.

Из минусов отметим отсутствие процента на остаток, если на пластик поступает пособие, а не пенсия.

Классическая или золотая карта

Не льготные карточки МИР имеют платное обслуживание. Процент на остаток отсутствует. Карточки позволяет обналичивать повышенные суммы. По золотой бонусы копятся быстрее.

МИР от Альфа-банка

В ассортименте отсутствует пластик с названием «Пенсионный». Доступно оформление классической карточки МИР. Она выдается вместе с пакетом услуг для зарплатных или премиальных клиентов. Для получения процента на остаток потребуется открыть отдельный накопительный счет.

  • отсутствие комиссии за перевод с карт сторонних банков через указание их реквизитов в личном кабинете;
  • мультивалютность – возможность открыть счет в рублях, долларах, евро и моментально привязать его к МИРу.

Анализ отзывов пенсионеров по выбору карты

В интернете отсутствуют массовые обсуждения пенсионного пластика. Немногочисленные отзывы о каждом из описанных нами продуктов описывают положительный опыт пользования.

Единичные отрицательные отклики связаны с задержками перевода выплат из одного банка в другой. Клиенты Совкомбанка жалуются на навязывание карточки Халва, обслуживание которой иногда вызывает непредвиденные расходы.

Можно предположить, что основных причин малого количества отзывов две:

  • невысокая активность пользования интернетом среди лиц пенсионного возраста;
  • высокая привлекательность пенсионных предложений на фоне остальных продуктов у большинства крупных эмитентов.

Заключение

В поисках выгодного варианта для получения пенсионных выплат следует исходить из собственной ситуации.

Дебетовые карты для пенсионеров

Дебетовые карты для пенсионеров — специальные условия по банковским картам для платежей, оплаты и накоплений, высокий кэшбэк, бонусы и скидки по картам, предложений на сегодня — 38 от 34 банков.

Поиск банковских карт пенсионерам

Сравнение 38 пенсионных карт

Пенсионная карта Мудрость от МКБ

Социальная карта МИР «Особый статус» от Азиатско-Тихоокеанского Банка

Карта Пенсионная от Банка «Санкт-Петербург»

Пенсионная карта от Газпромбанка

Пенсионная карта МИР от Центр-инвеста

Дебетовая карта Забота от банка Кубань Кредит

Карта МИР для пенсионеров от Фора-Банка

Карта ОТП Пенсионная МИР от ОТП Банка

Мир Пенсионная

Карта МИР пенсионная от банка Приморье

Дебетовая карта Мир «Пенсионная» от ПромТрансБанка

Пенсионная карта ПСБ от Промсвязьбанка

Карта Пенсионная от банка Русский Стандарт

Карта Мир Пенсионная от Таврического банка

Пенсионная Opencard от Банка Открытие

Карта МИР Социальная от Энергобанка

Карты МИР Зарплатная Премиум от Севергазбанка

 Карта Почетный пенсионер от банка Уралсиб

Карта для пенсионеров

Пенсионная карта от Россельхозбанк

Отзывы о дебетовых картах для пенсионеров

Пользуюсь OpenCard ради высокого кэшбека. Он начисляется не только за покупки у партнеров или в каких-то категориях, а на ВСЕ покупки без исключения. За месяц использования карты набегает приличная сумма

Банк нормальный, но обслуживание желаешь лучшего. Выяснилось, что карта, которая бесплатная, вовсе не бесплатная.

Прочитал в интернете, что банк дает вкусный кэшбек на покупки и решил заказать, попробовать. Позвонил, договорился с менеджером, все хорошо. Приехал курьер, очень вежливый и веселый, быстро оформились) Я перевел на свою новую карту деньги и пошел за покупками, класс, кэшбек пришел в течении нескольк. Читать далее

Я обратился в совкомбанк запросом на дебетовую карту ,сотрудники быстро оформили карту Халва ,объяснили как пользоваться картой. Очень нравиться условия по карте., благодарю финансового консультанта Виталину.

Делали карту для переводов в Китай, когда дочь училась там, после окончания обучения решили закрыть, но в офисе убедили не закрывать карту, а положить на счёт 1000 рублей, чтобы тариф был бесплатным. В 2019 году, дочь улетает в Китай на работу и 3 года не пользуется картой, карта осталась дома, как. Читать далее

Платежное кольцо — крутое, за гранью фантастики. На самом деле очень удобная вещь. Я часто выхожу на пробежку, с собой телефон не беру, но бывает что нужно в магазин зайти. Вот кольцо удобное — выручает.

письмо

Редакция Bankiros.ru

Оформить дебетовую карту пенсионеру

Банковские карточки популярны у представителей всех возрастов. Так для проведения расчетов и получения пенсии можно оформить дебетовую карту для пенсионеров. Это специальный продукт, предполагающий льготные условия и дополнительные возможности для держателей пластика. Особенности и порядок оформления размещены на этой странице.

Особенности карт для пенсионеров

Получить бесплатную дебетовую карту для пенсионеров могут только лица, получающие пенсию из государственного бюджета. Предложение актуально для пенсионеров по возрасту, инвалидности и из военных структур. В 2022 году среди особенностей продукта стоит отметить:

  • возможность выбрать пластик с бесплатным годовым обслуживанием;
  • льготные тарифные ставки за платежи и переводы;
  • оформление только с платежной системой МИР.

Некоторые предложения открывают доступ к бонусным программам. Также есть варианты с частичным возвратом потраченной суммы обратно на счет – кэшбеком. Зачастую банк начисляет процент на остаток суммы, что позволяет получить дополнительный доход.

Условия получения карты

Лучшие карты для пенсионеров в 2022 год можно получить на основании паспорта гражданина Российской Федерации. Дополнительно придется подтвердить свой социальный статус. Для этого понадобится удостоверение или справка из Пенсионного Фонда, либо другой документ, содержащий подтверждающую информацию.

Какую дебетовую карту лучше выбрать для пенсионера?

При выборе банковского продукта стоит обращать внимание на его особенности. Важны:

  1. Стоимость годового обслуживания. Оптимальный вариант – карточки, предоставляемые бесплатно на весь срок использования.
  2. Тарифы. Определяют цену проведения базовых финансовых операций: платежей и переводов.
  3. Кэшбек. Хорошо, если по счету предусмотрен частичный возврат списанной суммы.
  4. Бонусные программы. Позволяют оплатить покупку баллами или обменять их на подарки от банка.
  5. Остаток на счет. Дополнительный способ получения небольшого, но фиксированного дохода, выступающий альтернативой депозитному счету.

Выбрать лучшие варианты можно на нашем сайте. Здесь представлены предложения от крупных банков на выгодных условиях.

Как оформить пенсионную карту?

Подать заявку можно в ходе личного визита в ближайшее отделение или на официальной веб-странице банка. Однако проще и быстрее воспользоваться функционалом, размещенным на этой странице. Чтобы отправить онлайн-запрос без обращения в банк, нужно:

  • определить параметры для поиска предложений с помощью системы фильтрации;
  • дождаться отбора предложений и выбрать лучшее;
  • заполнить заявку на карточку;
  • заключить договор после согласования условий и выбрать способ выдачи.

Часто задаваемые вопросы

Нужно обратиться в ПФР с реквизитами карточного счета. Некоторые банки делают запрос с согласия клиента.

Для получения пособий и пенсий используется только российская платежная система МИР. Выбрать другие варианты нельзя.

вопрос

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Вот уже несколько лет Россия поэтапно переходит на национальную платежную систему. Сначала с помощью отечественных.

После вхождения Республики Крым в состав Российской Федерации, проблема с использованием банковских карт остается актуальной.

Чтобы привлечь новую аудиторию и удержать старых клиентов, ВТБ реализует программу лояльности «Мультибонус». По ее.

Предлагаем разобраться, зачем нужны банковские карты для детей. Это очень удобный инструмент, который помогает копить.

Источник https://mybanking.ru/article/luchshie-bankovskie-karty-dlya-pensionerov-v-2020-godu/

Источник https://cardsbanking.ru/card/debit/obzor-naibolee-luchshih-kart-dlya-pensionerov.html

Источник https://bankiros.ru/debit-cards/dlya-pensionerov

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: